Table des matières
- 1. Respectez réellement un budget
- 2. Arrêtez de dépenser votre chèque de paie
- 3. Prenez conscience de vos objectifs
- 4. Renseignez-vous sur les prêts
- 5. Déterminez votre situation d'endettement
- 6. Créer un fonds d'urgence
- 7. N'oubliez pas la retraite
Il faut beaucoup de temps et de discipline pour devenir intelligent en termes d'argent. Cela ne se fait pas du jour au lendemain. Certaines personnes passent par la vie sans jamais épargner et vivre chèque de paie. Apprendre à gérer votre argent à un âge précoce peut ne pas sembler sexy, mais cela vous mettra certainement sur la bonne voie. Mais si vous pensez avoir suffisamment de temps pour prendre au sérieux vos finances, détrompez-vous. Vous pouvez toujours vous sentir jeune et invincible même lorsque vous atteignez la trentaine, mais la vérité effrayante est que vous êtes à mi-chemin de la retraite. Il est temps de mettre la témérité financière de vos 20 ans derrière vous et de devenir plus économe avec votre argent en maîtrisant ces meilleures habitudes financières.
Points clés à retenir
- Lorsque vous atteignez la trentaine, il est important de se rappeler que vous êtes à mi-chemin de la retraite. Soyez conscients et notez tous vos objectifs et apprenez tout ce que vous devez savoir sur vos prêts étudiants. Maîtrisez votre dette et créez un fonds d'urgence. Même si c'est encore à l'avenir, assurez-vous de mettre de l'argent de côté pour votre retraite.
1. Respectez réellement un budget
La plupart des 20 ans ont joué avec l'idée d'un budget, ont utilisé une application de budgétisation et ont même lu un ou deux articles sur l'importance de créer un budget. Cependant, très peu de personnes s'en tiennent à ce budget, ou à aucun budget. Une fois que vous atteignez 30 ans, il est temps d'abandonner le processus de budgétisation insipide et de commencer à allouer où va chaque dollar que vous gagnez. Cela signifie que si vous ne voulez dépenser que 15 $ par semaine en café, vous devrez vous couper après votre troisième latte de la semaine.
Le point global de la budgétisation est de savoir où va votre argent afin de prendre de bonnes décisions. Gardez à l'esprit qu'un dollar ici et un dollar là-bas s'additionnent avec le temps. C'est bien de dépenser de l'argent pour faire du shopping ou des voyages amusants, tant que ces achats correspondent à votre budget et ne nuisent pas à vos objectifs d'épargne. Connaître vos habitudes de dépense vous aidera à découvrir où vous pouvez réduire vos dépenses et comment vous pouvez économiser plus d'argent dans une caisse de retraite ou un compte du marché monétaire.
Voici une astuce complémentaire pour établir et respecter un budget: Documentez toutes vos dépenses. Assurez-vous de noter où et combien vous dépensez et ce que cela fait pour votre budget. Cela peut vous obliger à conserver vos reçus et à tout recouper sur votre compte courant. Au fil du temps, vous finirez par éliminer tous les achats frivoles et impulsifs du moment et vous serez vraiment en mesure de rester en ligne.
2. Arrêtez de dépenser votre chèque de paie entier
Les individus les plus riches du monde ne sont pas arrivés là où ils sont aujourd'hui en dépensant leur chèque de paie chaque mois. En fait, de nombreux millionnaires autodidactes dépensent leurs revenus modestement, selon le livre de Thomas J. Stanley «The Millionaire Next Door». Le livre de Stanley a révélé que la majorité des millionnaires autodidactes conduisaient des voitures d'occasion et vivaient dans des logements à prix moyen. Il a également constaté que ceux qui conduisaient des voitures chères et portaient des vêtements chers étaient en train de se noyer. La réalité était que leurs modes de vie coûteux ne pouvaient pas suivre leurs chèques de paie.
Commencez par vivre de 90% de vos revenus et économisez les 10% restants. Le fait que cet argent soit automatiquement déduit de votre chèque de paie et placé dans un compte d'épargne-retraite vous garantit de ne pas le manquer. Augmentez progressivement le montant que vous économisez tout en diminuant le montant dont vous vivez. Idéalement, apprenez à vivre de 60% à 80% de votre salaire, tout en économisant et en investissant les 20% à 40% restants.
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3. Prenez conscience de vos objectifs financiers
Quels sont vos objectifs financiers? Asseyez-vous vraiment et pensez-y. Imaginez à quel âge et comment vous souhaitez les atteindre. Écrivez-les et découvrez comment en faire une réalité. Vous êtes moins susceptible d'atteindre un objectif si vous ne l'écrivez pas et ne créez pas un plan concret.
Vous êtes plus susceptible d'atteindre vos objectifs si vous les notez et créez un plan.
Par exemple, si vous voulez passer des vacances en Italie, alors arrêtez de rêver et faites un plan de match. Faites vos recherches pour découvrir combien coûteront les vacances, puis calculez combien d'argent vous devrez économiser par mois. Vos vacances de rêve peuvent devenir réalité dans un an ou deux si vous prenez les bonnes mesures de planification et d'économie.
Il en va de même pour d'autres objectifs financiers nobles comme le remboursement de votre dette ou quelque chose de plus à long terme comme l'achat d'une maison. Vous devez vraiment être sérieux et avoir un plan si vous voulez vous lancer dans l'immobilier. Après tout, c'est l'un des investissements les plus importants que vous puissiez jamais faire dans votre vie et il a un coût énorme avec beaucoup de considérations supplémentaires. Il y a beaucoup de choses auxquelles vous devez penser en ce qui concerne vos finances - l'acompte, le financement et votre prêt hypothécaire, combien vous pouvez vous permettre, les intérêts, les autres dépenses.
4. Renseignez-vous sur vos prêts étudiants
Une réalité indéniable pour les milléniaux est que beaucoup d'entre eux ne savent pas comment gérer les remboursements de prêts étudiants. Une étude réalisée en 2016 par la Citizens Bank a révélé que la moitié des emprunteurs ne comprenaient pas pleinement le processus de fonctionnement des prêts étudiants, ce qui rend la voie de la sérénité de la dette farfelue.
Six millénaires sur dix ont déclaré sous-estimer les paiements mensuels, tandis que 45% n'étaient pas sûrs de la part de leur salaire annuel qu'ils ont consacrée à leurs prêts. Depuis la récession, les taux ont été historiquement bas, atténuant une certaine pression de l'écrasement de la dette des prêts étudiants. Néanmoins, la vigilance à garder un œil attentif sur le montant des intérêts composés sur vos prêts devrait être une priorité absolue.
5. Déterminez votre situation d'endettement
De nombreuses personnes deviennent complaisantes au sujet de leur dette une fois qu'elles ont atteint la trentaine. Pour ceux qui ont des prêts étudiants, des prêts hypothécaires, des dettes de carte de crédit et des prêts automobiles, le remboursement de la dette est devenu un autre mode de vie. Vous pouvez même considérer la dette comme normale. La vérité est que vous n'avez pas besoin de vivre toute votre vie pour rembourser vos dettes. Évaluez le montant de votre dette en dehors de votre hypothèque et créez un budget qui vous aidera à éviter de vous endetter davantage.
Il existe de nombreuses méthodes pour éliminer la dette, mais l'effet boule de neige est populaire pour garder les individus motivés. Notez toutes vos dettes du plus petit au plus grand, quel que soit le taux d'intérêt. Payez le paiement minimum pour toutes vos dettes, sauf la plus petite. Pour la moindre dette, jetez-y autant d’argent que possible chaque mois. L'objectif est de rembourser cette petite dette en quelques mois, puis de passer à la dette suivante.
Le remboursement de vos dettes aura un impact significatif sur vos finances. Vous aurez plus de marge de manœuvre dans votre budget, et vous aurez plus d'argent dégagé pour l'épargne et les objectifs financiers.
Un point important à noter. Remboursez votre dette, mais ne vous remettez pas au-dessus de votre tête. Il peut être très tentant de voir des soldes bas sur vos cartes de crédit et de penser que vous pouvez continuer et recommencer à dépenser. Cela ne fera que vous remettre dans l'ornière. Contrôlez-vous et réduisez au minimum l'utilisation de votre carte de crédit. Vous voudrez peut-être envisager de réduire vos limites de crédit ou d'annuler des cartes dont vous n'avez pas nécessairement besoin au fil du temps. Tout pour vous aider à vous maintenir hors de l'eau.
6. Établir un solide fonds d'urgence
Un fonds d'urgence est important pour la santé de vos finances. Si vous n'avez pas de fonds d'urgence, vous aurez plus de chances de puiser dans les économies ou de vous fier aux cartes de crédit pour vous aider à payer les réparations imprévues de votre voiture et les dépenses de santé.
La première étape consiste à augmenter votre fonds d'urgence à 1 000 $. Il s'agit du montant minimum que votre compte doit avoir. En mettant 50 $ de chaque chèque de paie dans votre fonds d'urgence, vous atteindrez l'objectif de 1 000 $ du fonds d'urgence dans les 10 mois. Après cela, fixez-vous des objectifs supplémentaires en fonction de vos dépenses mensuelles. Certains conseillers financiers recommandent d'avoir l'équivalent de trois mois de frais de subsistance dans le fonds, tandis que d'autres recommandent six mois. Bien sûr, le montant que vous pourrez épargner dépendra de votre situation financière.
7. N'oubliez pas la retraite
La plupart des gens entrent dans la trentaine sans avoir versé un seul centime pour leur retraite ou versent les cotisations minimales. Si vous voulez cet œuf de nidification d'un million de dollars, vous devez faire des économies maintenant. Arrêtez d'attendre une promotion ou plus de marge de manœuvre dans votre budget. Dans la trentaine, vous avez encore du temps à vos côtés, alors ne le perdez pas. Assurez-vous de profiter de la contribution de contrepartie de votre entreprise. De nombreuses entreprises égaleront vos contributions jusqu'à un certain pourcentage. Tant que vous restez avec votre entreprise assez longtemps pour devenir acquis, il s'agit essentiellement d'argent gratuit pour votre retraite. Plus vous commencez tôt, plus vous gagnerez d'intérêt!
