Pardonnez-nous d'avoir sonné tout le malheur, mais un nombre apparemment sans fin de violations et d'incidents prouve que vos données financières et personnelles sensibles ne sont pas nécessairement en sécurité. Regardez quelques statistiques récentes. Le restaurant de restauration rapide Wendy's a été frappé par une violation massive de cartes de crédit et de débit basées sur des logiciels malveillants en 2016, qui a divulgué des informations sur les paiements des clients dans plus de 1000 endroits différents. La violation de données de Home Depot en 2014 a touché quelque 56 millions de cartes de crédit et de débit. La violation de Target bien connue de 2013 a touché plus de 40 millions de consommateurs, et si vous voulez voir les nombreuses autres violations - certaines encore plus grandes - dans un format graphique déprimant, jetez un œil à ce tableau.
Pourquoi les cyber voleurs prennent-ils le temps de faire des ravages dans de si grandes proportions? Parce que ça paie. Sur le marché noir, vos informations de carte de crédit valent entre cinq et 110 dollars, selon l'agence d'évaluation du crédit Experian.
Les violations de données font certainement partie de la vie et vous devez savoir comment vous protéger. Étant donné que les pirates informatiques s'en prennent aux entreprises qui détiennent vos informations, il est difficile de les empêcher de les obtenir. Vous pouvez tout de même prendre plusieurs mesures pour minimiser les dommages.
Même si vous n'avez pas encore été piraté, bon nombre des sept mouvements décrits ci-dessous peuvent rendre vos informations moins faciles à trouver et moins utilisables si vous êtes pris dans une brèche.
1. Obtenez une carte de remplacement
Si on vous a dit que vous étiez en train de violer des données, ne demandez pas… dites à l'entreprise que vous obtenez une nouvelle carte ou fermez le compte. Il est peu probable que vous obteniez un recul de la part de l'entreprise déjà embarrassée. Si vous le faites, ne reculez pas.
2. Vérifiez votre compte en ligne
N'attendez pas pour le vérifier lorsque la déclaration arrive - vérifiez aujourd'hui. Continuez à vérifier quotidiennement pendant au moins 30 jours après l'arrivée de votre nouvelle carte. Si vous trouvez une accusation suspecte, contestez-la immédiatement.
3. Geler votre crédit
Si vous êtes profondément préoccupé par des violations potentielles, vous pouvez également geler vos comptes de manière proactive - vous n'avez pas à être victime d'une fraude. Cependant, cette étape rend l'obtention de tout type de crédit excessivement lourde pour vous et pour le prêteur potentiel, donc vous voudrez peut-être y réfléchir à deux fois.
4. Commandez vos rapports de crédit
Vous obtenez un rapport de crédit gratuit par an de chaque société d'évaluation du crédit, mais vous serez probablement éligible à des rapports gratuits plus fréquents si vous avez déjà été victime de fraude. Même si vous n'avez pas encore été ciblé, soyez proactif et jetez un œil à vos rapports gratuits. Idéalement, vous pouvez en commander un tous les quatre mois en échelonnant les demandes entre les trois principales agences d'évaluation du crédit, afin d'être mieux couvert tout au long de l'année.
5. Surveillez les escroqueries par hameçonnage
Ce n'est pas parce que les voleurs ont votre numéro de carte de crédit qu'ils ont également la date d'expiration et le numéro CVV à trois ou quatre chiffres. Méfiez-vous du phishing, une arnaque où le voleur pourrait envoyer un e-mail ou appeler pour tenter d'obtenir le reste des informations. Ne donnez vos informations à personne, sauf si vous les appelez. Si quelqu'un laisse un message, allez sur le site Web de l'entreprise et trouvez un numéro de contact pour vous assurer qu'il correspond à ce que la personne dans le message a fourni. Pour encore plus de sécurité, appelez directement l'entreprise et assurez-vous que la personne qui vous a appelé est légitime.
6. Ne vous inscrivez pas pour une protection contre la fraude à prix élevé
Dans la panique du moment, vous pourriez être tenté de débourser des centaines de dollars par an pour les services de surveillance du crédit. Ne le fais pas. En examinant attentivement les informations que vous obtenez gratuitement, vous pouvez surveiller vos propres comptes. Si une entreprise vous fournit les informations gratuitement, assurez-vous d'annuler le service avant la date de renouvellement.
(Pour en savoir plus, consultez les services de protection contre le vol d'identité: ça vaut le coup?)
7. Soyez intelligent sur les mots de passe
Vous n'allez pas empêcher une violation en utilisant toutes les règles de mot de passe, mais vous ne savez pas quel type d'informations les voleurs étaient sur le point de voler. Utilisez des mots de passe forts (ces lettres et chiffres aléatoires) et changez-les fréquemment. Rappelez-vous, si vous vous en souvenez facilement, il est probablement facile pour un cyber-chef averti de se fissurer.
Vous souhaiterez peut-être également profiter de mesures de sécurité numériques supplémentaires telles que l'authentification à deux facteurs qui fournit un code à usage unique spécial à un appareil de confiance, tel qu'un téléphone mobile. Cela fournit une couche de protection secondaire qui nécessite la possession physique de votre appareil avant d'autoriser une connexion inconnue à vos comptes. Les nouveaux types d'authentification tels que Face ID et Touch ID sur les iPhones remplacent lentement les mots de passe comme un moyen légitime d'accorder à une personne l'accès à des informations financières sensibles.
The Bottom Line
En attendant, continuez à surveiller votre rapport de crédit et vos factures de carte de crédit pour tout signe d'activité non autorisée.
(Pour plus d'informations, voir Violation de carte de crédit: comment rester en sécurité .)
