La génération Y a la distinction peu enviable d'être les étudiants les plus endettés de l'histoire. Selon un rapport du New York Federal Reserve Consumer Credit Panel, les consommateurs les moins de 30 ans doivent un total combiné de plus de 1 billion de dollars de prêts étudiants en 2018.
Malheureusement, de nombreux étudiants sont inexpérimentés avec de l'argent et beaucoup retirent plus d'argent qu'ils n'en ont besoin. Souvent, ils utilisent leur argent supplémentaire pour acheter des articles qu'ils veulent, plutôt que d'avoir besoin.
Points clés à retenir
- L'endettement des étudiants peut avoir une incidence sur de nombreux domaines de votre vie, de l'achat d'une maison à l'épargne-retraite.
La dette étudiante peut être annulée dans certaines circonstances, mais pas en cas de défaut.
La cosignature de la dette étudiante rend le cosignataire responsable des prêts si l'emprunteur principal fait défaut.
Bien qu'il soit souvent nécessaire que les étudiants contractent des prêts pour payer le coût total de leurs études, vous devez examiner attentivement la façon dont vous utilisez ce prêt.
L'argent mal géré pourrait avoir un impact profond sur votre vie. Voici dix façons dont la dette de prêt étudiant peut nuire à votre vie. (sur le sujet, ici: la technologie peut aider avec les prêts étudiants.)
1. Vous devrez peut-être renoncer aux études supérieures
La dette de prêt étudiant peut vous empêcher de fréquenter les études supérieures. Le premier cycle moyen accumule 30 000 $ de dette de prêt étudiant. Les étudiants qui quittent leurs programmes de premier cycle avec des dettes importantes ne peuvent souvent pas se permettre de contracter un autre prêt massif.
2. Vous pourriez ne pas être en mesure d'acheter un logement
La dette de prêt étudiant a un impact significatif sur la capacité d'achat d'une maison. Lorsqu'Equifax a demandé en 2015 aux locataires de la génération Y pourquoi ils n'avaient pas acheté de maison, 55, 7% des répondants ont indiqué que «la dette de prêt étudiant / pas assez d'argent économisé» était la principale raison pour laquelle ils n'étaient pas en mesure d'acheter une maison.
Même si vous pouvez vous permettre les paiements mensuels, investir de l'argent dans vos prêts étudiants pourrait vous empêcher d'économiser suffisamment pour l'acompte minimum requis par de nombreux prêteurs.
3. Vous pourriez avoir à vivre à la maison
Alors que certains locataires n'ont pas les moyens d'acheter une maison, d'autres milléniaux endettés n'ont pas les moyens de louer des appartements. Dans l'ensemble, environ 14 millions de jeunes adultes âgés de 23 à 37 ans vivent à la maison avec l'un de leurs parents ou les deux, selon une analyse de Zillow, publiée en mai 2019.
Selon Student Loan Hero, «les Américains doivent plus de 1, 56 billion de dollars de dette de prêt étudiant, répartis sur environ 45 millions d'emprunteurs. C'est environ 521 milliards de dollars de plus que la dette totale des États-Unis par carte de crédit».
Ce chiffre est beaucoup plus élevé que dans les générations précédentes. Beaucoup de ces jeunes adultes ne quittent pas le nid parce qu'ils ne gagnent pas assez d'argent pour rembourser leurs prêts étudiants et aussi payer leur loyer.
4. Vous pourriez avoir une valeur nette inférieure
En 2014, un rapport du Pew Research Center a révélé que les disparités entre les diplômés des collèges ayant des dettes d'études et celles sans dettes. La valeur nette médiane d'un ménage dirigé par un diplômé de collège de moins de 40 ans avec une dette de prêt étudiant est de 8 700 $. Cependant, la valeur nette médiane d'un ménage dirigé par un diplômé d'université de moins de 40 ans sans dette de prêt étudiant est de 64 700 $, ce qui est sept fois plus.
5. Vous pourriez ne pas être en mesure de poursuivre vos rêves
La dette de prêt étudiant affecte plus que votre indépendance financière et votre niveau de vie; il détermine également les rêves que vous poursuivez. Par exemple, vous pourriez souhaiter travailler pour des organisations à but non lucratif; cependant, vous êtes susceptible de renoncer à ces aspirations pour un emploi qui paie plus pour couvrir vos paiements de prêt étudiant. Vous pouvez vous retrouver à sacrifier un emploi, qui vous offre plus de satisfaction et de raison d'être, pour un emploi avec un salaire plus élevé.
6. Vous pourriez avoir une cote de crédit inférieure si les paiements sont en retard
Les principaux bureaux de crédit traitent les prêts étudiants comme les autres types de prêts à tempérament. Ne pas effectuer les paiements en temps opportun peut affecter négativement les cotes de crédit FICO. Des scores de crédit inférieurs indiquent un risque plus élevé et rendront les prêteurs moins susceptibles de vous accorder un crédit pour acheter un véhicule, une maison, etc. Cela peut également augmenter le montant des intérêts facturés si la demande de crédit est approuvée. De plus, des sociétés comme les compagnies d'assurance utilisent souvent les cotes de crédit pour déterminer les taux d'assurance.
7. Votre dette d'études ne disparaît pas
La dette de prêt étudiant est différente des autres types de dette. Un consommateur qui n'a pas les moyens de payer sa voiture peut rendre la voiture au concessionnaire. De même, un propriétaire peut remettre les clés à la banque. Cependant, au moment où vous êtes dans le processus de remboursement du prêt étudiant, il n'y a plus rien à «rembourser». L'argent a déjà été dépensé, que vous l'ayez dépensé à l'école ou non. De plus, les prêts étudiants sont très rarement acquittés par un tribunal de faillite.
8. Vous pourriez être disqualifié pour un emploi
Les entreprises effectuent fréquemment des vérifications d'antécédents, qui incluent désormais des vérifications de solvabilité. Selon un article sur CNN, 34% des entreprises effectuent une vérification de crédit sur certains candidats, tandis que 14% effectuent une vérification de crédit sur tous les candidats. Si vous tardez à rembourser votre prêt étudiant, vous devriez vous attendre à ce que ces informations soient consultées par les employeurs potentiels qui pourraient vous en vouloir.
9. Les autorités pourraient saisir vos fonds
10. Vous pourriez avoir un taux de défaut plus élevé
Selon le site Web Student Loan Hero, 11, 5% des prêts étudiants sont en souffrance depuis 90 jours ou plus ou sont en défaut, et les nouvelles sont pires si vous avez quitté le collège sans obtenir un diplôme universitaire.
Selon le National Center for Education Statistics, "les étudiants qui empruntent pour l'université mais qui ne terminent jamais leurs études sont trois fois plus susceptibles de faire défaut" que ceux qui obtiennent leur diplôme. (Pour en savoir plus sur la gestion de vos prêts étudiants, cliquez ici: Guide du débutant sur les prêts étudiants. )
The Bottom Line
De plus en plus d'étudiants contractent des prêts étudiants pour payer leurs études collégiales. Cependant, il est essentiel de reconnaître les conséquences de l'emprunt d'argent et d'être suffisamment discipliné uniquement pour emprunter ce qui est nécessaire.
