Qu'est-ce qu'une période d'accumulation?
Une période d'accumulation (ou phase d'accumulation) est le segment de temps au cours duquel des contributions à un investissement sont effectuées régulièrement, ou des primes sont payées sur un produit d'assurance, comme une rente, destiné à être utilisé à des fins de retraite. Une fois que les paiements commencent sur une rente, le contrat est en phase de rente.
Points clés à retenir
- Pour une rente, la période d'accumulation est le segment de temps pendant lequel les contributions à l'investissement sont effectuées régulièrement.La durée de la période d'accumulation peut être spécifiée au moment de la création du compte, ou elle peut dépendre du moment où vous choisissez de retirer des fonds. en fonction de votre échéance de retraite.Une fois que les paiements commencent sur une rente, le contrat est en phase de rente, ce qui peut fournir un revenu de retraite à vie.
Comprendre la période d'accumulation
Une période d'accumulation est la période au cours de laquelle un investisseur accumule son épargne et la valeur de son portefeuille de placement, généralement avec l'intention d'avoir un nid pour sa retraite. Comme son nom l'indique, l'argent de votre compte ou la valeur de votre capital d'investissement s'accumule continuellement au fil du temps jusqu'au moment où vous êtes prêt et en mesure d'y accéder. La durée de la période d'accumulation peut être spécifiée au moment de la création du compte, ou elle peut dépendre du moment où vous choisissez de retirer des fonds en fonction de votre échéance de retraite.
Dans le contexte d'une rente différée, la période d'accumulation est la période de temps pendant laquelle le rentier cotise à la rente et accumule la valeur de son compte de rente. Ceci est généralement suivi par la phase de rente, lorsque les paiements garantis sont versés au rentier pour une période de temps spécifiée, qui serait généralement pour le reste de sa vie.
Période d'accumulation et planification de la retraite
Les rentes différées sont une tactique populaire pour investir à des fins de retraite. Les investisseurs peuvent choisir parmi plusieurs types de rentes différées, telles que variables, fixes ou indexées sur actions. Chaque type a ses propres caractéristiques spécifiques, et chacun peut avoir des avantages et des inconvénients en fonction de votre situation financière particulière et de vos objectifs d'investissement à long terme. Ils ont des degrés de risque variables, donc la bonne option dépendra également de votre niveau de confort avec le risque.
Les avantages des rentes différées comprennent les avantages fiscaux possibles, ainsi que la sécurité de savoir que vous aurez un revenu pour subvenir à vos besoins financiers pendant la retraite. Une longue période d'accumulation peut être une stratégie financière intelligente pour ceux qui espèrent épargner autant que possible pour leurs besoins de retraite.
Dans le cadre de la Loi sur la mise en place de toutes les communautés pour l'amélioration de la retraite (SECURE), plusieurs dispositions ont été incluses pour encourager les employeurs à offrir à leurs employés des rentes dans le cadre de leurs options de retraite 401 (k). Ces dispositions comprennent la création d'un refuge fiduciaire ERISA, qui fournit certaines protections de responsabilité aux fiduciaires des régimes qui offrent des rentes dans le cadre de leur régime 401 (k). La SECURE Act fait également des rentes dans un portable 401 (k), ce qui signifie que les employés qui changent d'emploi ou prennent leur retraite peuvent transférer leur rente dans un autre régime direct de fiduciaire à fiduciaire sans déclencher de frais et de frais de rachat.
En choisissant de reporter les dépenses à plus tard dans la vie, les individus créent des économies qui peuvent être investies sur le marché et donc croître avec le temps. S'ils investissent périodiquement de l'argent sur la durée de leur vie professionnelle, les individus peuvent créer une période d'accumulation très longue pendant laquelle leur épargne peut croître dans des proportions substantielles. Dans une rente différée, plus vos cotisations sont élevées pendant la période d'accumulation et plus la période d'accumulation est longue, plus votre flux de revenu sera élevé une fois que vous commencerez la phase de rente.
Exemple de rente
Une police d'assurance-vie est un exemple de rente fixe dans laquelle une personne paie un montant fixe chaque mois pendant une période prédéterminée (généralement 59, 5 ans) et reçoit un flux de revenu fixe pendant ses années de retraite.
Par exemple, disons qu'une rente garantit 1 000 $ de revenu mensuel pour la durée de vie du titulaire de la rente à partir de 65 ans. Afin de réaliser ce versement futur, le titulaire de la rente doit contribuer 100 $ par mois jusqu'à l'âge de 60 ans. Ce versement est la période d'accumulation.
