Qu'est-ce qu'une date d'ajustement
La date d'ajustement est la date à laquelle des changements financiers surviennent dans un contrat ou une transaction. Toutes les parties impliquées dans la vente conviendront des dates des ajustements. De nombreuses transactions immobilières incluront des dates d'ajustement. La date d'ajustement fait également référence à l'heure à laquelle le taux d'intérêt change dans une hypothèque à taux variable (ARM).
RÉPARTITION Date d'ajustement
La date d'ajustement se réfère à l'heure convenue pour l'achèvement des calculs des charges spécifiques dues par l'acheteur et le vendeur lors de la vente d'une maison. Certains coûts, tels que les impôts fonciers, le transfert des services publics, la date d'entrée en vigueur de l'assurance et les intérêts débiteurs sur certains prêts, sont fondés sur la date d'ajustement. Lors de la clôture immobilière, cette date servira de base pour déterminer la part du coût partagé due par un vendeur et un acheteur d'un bien
Les dates d'ajustement sont également le premier jour où les intérêts commenceront à courir sur une hypothèque résidentielle. Ce jour est la date du déboursement d'argent aux parties impliquées. La date d'ajustement comme jour de paiement est primordiale car l'acheteur dispose de ces fonds, parfois pendant plusieurs jours avant la clôture définitive. Les dates d'ajustement constituent la base du calcul des intérêts sur une hypothèque que le prêteur peut demander à la clôture. Pour limiter le montant dû au règlement de la vente, un acheteur doit essayer de planifier la clôture le plus près possible de la date d'ajustement.
Date d'ajustement en ARM
Une hypothèque à taux variable (ARM) est un type d'hypothèque dans lequel le taux d'intérêt appliqué sur le solde impayé varie tout au long de la durée du prêt. L'ARM a un taux d'intérêt fixe initial pour une période, suivi par des changements planifiés dans le taux facturé. À une date spécifiée, le taux sera réinitialisé pour un nombre indiqué de mois ou d'années. Ces nouveaux taux reposent sur une référence ou un indice. De plus, le nouveau taux aura un coût supplémentaire, appelé marge ARM. Ces deux valeurs deviendront le taux d'intérêt entièrement indexé du prêt que le souscripteur a déterminé à partir de la qualité du crédit de l'emprunteur au moment de l'octroi du prêt.
En règle générale, les descriptions ARM ont deux nombres, comme un 2/28-ARM ou un 5/1-ARM. Le premier nombre indiquera toujours la durée d'application du taux fixe, mais la signification du deuxième nombre varie.
- Un BRAS 2/28 a un taux fixe pour deux ans suivi d'un taux variable pour les 28 années restantes. Un BRAS 5/1 aurait un taux fixe pendant cinq ans, suivi d'un taux variable qui s'ajusterait chaque année.
De plus, le taux d'intérêt peut augmenter ou diminuer avec une hypothèque à taux variable. Certains ARM auront également des limites sur le montant le plus élevé et le plus bas de changement de taux d'intérêt ou facturés sur la note. Ces limites sont appelées taux plafonds.
