Revue des portefeuilles gérés par Ally

Important

En plus de cet examen par robot-conseiller des portefeuilles gérés Ally, nous avons également examiné les services de courtage traditionnels d'Ally Invest.

Ally Financial Inc., basée à Charlotte, a introduit le programme de portefeuille géré à faible coût en 2014, fournissant des services de gestion d'actifs algorithmique par le biais d'Ally Invest Advisors, une propriété à part entière, un conseiller en placement enregistré auprès de la SEC. Le service de haute technologie, basé sur les principes de la théorie du portefeuille moderne (MPT), détenait environ 157 millions de dollars de fonds clients en mars 2019. Il est entièrement numérique, suivant l'empreinte des autres produits Ally, et les clients ne peuvent pas parler avec un conseiller financier.

Les portefeuilles gérés Ally Invest facturent des frais d'emballage compétitifs de 0, 30% qui incluent les coûts de transaction et 100 $ sont nécessaires pour ouvrir un nouveau compte ou en transférer un ancien au courtier interne Ally Invest Securities LLC. Les fonds sont compensés par le biais d'Apex Clearing Corp. non affiliée, tandis que les portefeuilles sont constitués d'actions fractionnaires de FNB à faible coût. La firme a ajouté des portefeuilles qui détiennent 30% de liquidités en septembre 2019. Ces portefeuilles sont offerts sans frais de gestion et s'adressent à ceux qui commencent tout juste à investir, dans le but de rendre les nouveaux investisseurs plus à l'aise.

«Ce que nous faisons chez Ally, c'est de supprimer les obstacles afin que chacun ait la possibilité de créer de la richesse», a déclaré la présidente d'Ally Invest, Lule Demissie. "Une fois que le client se sent à l'aise, il a le choix de passer de ces services gratuits à d'autres moyennant des frais."

Les portefeuilles gérés Ally Invest vous permettent d'ouvrir des comptes individuels imposables, imposables conjoints, traditionnels IRA, Roth IRA et dépositaires, ainsi que des reconductions de plans d'emploi qualifiés.

Avantages

• Frais de conseil compétitifs

• Méthodologie classique

• Institution financière de premier plan

• Assistance téléphonique et en direct 24h / 24 et 7j / 7

Les inconvénients

• Je ne peux pas parler avec un conseiller financier

• Reçoit le paiement pour le flux de commande

• Faibles ressources de planification des objectifs

• Pas de récolte à perte fiscale

Configuration du compte

4

La configuration du compte pour les portefeuilles gérés Ally Invest est simple et intuitive. Un questionnaire simple et anonyme vous demande de sélectionner un objectif d'investissement dans une liste déroulante qui comprend seulement quatre entrées: préparer la retraite, épargner pour un achat important, créer de la richesse et générer des revenus grâce aux investissements. Le système vous demande ensuite de fournir un montant estimé en dollars pour votre objectif.

Ensuite, vous sélectionnez un horizon d'investissement et une tolérance au risque notés sur une échelle de cinq points entre «très faible» et «très élevé». Les actifs des ménages et les niveaux de contribution sont ajoutés à la page suivante, tandis que la dernière page présente un choix entre imposable et comptes de retraite. Cette section comprend une case à cocher pour «optimiser la fiscalité» du compte imposable avec des obligations municipales, qui sont achetées par le biais de parts fractionnelles du FNB.

Votre profil est ensuite utilisé pour générer une recommandation pour l'un des cinq portefeuilles modèles standard: Conservateur, Modéré, Croissance modérée, Croissance et Croissance agressive. Chaque proposition comprend une liste ETF qui montre les classes de titres dans le portefeuille. La ventilation fournit également un lien vers une performance historique détaillée qui manque souvent chez les robo-conseillers rivaux. Vous pouvez refaire les questions ou ajuster vos réponses pour évaluer différentes combinaisons de portefeuilles. Ces portefeuilles utilisent par défaut les sélections gratuites sans frais élevés, mais à ce stade, vous pouvez opter pour un portefeuille avec une allocation en espèces plus petite après l'ouverture de votre compte.

Un dépôt minimum de 100 $ est requis pour financer le compte, qui peut être établi comme imposable individuel, imposable conjointement, traditionnel IRA, Roth IRA, dépositaire ou un roulement d'un régime d'employeur qualifié.

Définition d'objectifs

2.2

Les portefeuilles gérés Ally Invest offrent un suivi adéquat des objectifs mais peu d'outils de planification. Un tracker en ligne montre les progrès vers votre objectif et les chances de l'atteindre dans l'horizon d'investissement. Le système vous avertit chaque fois que le portefeuille risque de ne pas atteindre l'objectif, ce qui vous invite à recommander une injection unique d'argent ou à mettre en place un dépôt récurrent. Les ressources de planification des objectifs sont rares et difficiles à trouver, avec peu de calculatrices, d'outils ou d'articles pratiques. Il existe des ressources sur d'autres parties du site, mais elles ne sont pas intégrées à la plateforme Ally Invest Managed Portfolios. Ce manque d'outils de planification au sein de la plateforme est aggravé par votre incapacité à entrer en contact avec un conseiller financier.

Services de compte

3, 5

L'interface de compte des Portefeuilles gérés Ally Invest comprend un graphique avec les rendements projetés à long terme dans diverses conditions de marché. Vous pouvez explorer les classes d'actifs et les avoirs individuels pendant que les icônes affichent les rapports du Centre for Financial Research & Analysis (CFRA) ETF. La plateforme fournit également une comptabilité détaillée des transactions, des gains, des pertes et des frais, y compris les dividendes et les intérêts gagnés. Depuis l'écran principal, vous pouvez également effectuer des dépôts, configurer des dépôts récurrents (mensuellement uniquement, sauf si vous sélectionnez des dépôts hebdomadaires lors de la configuration initiale) et lancer des retraits.

Les déclarations sur le programme de balayage bancaire au jour le jour prêtent à confusion, la divulgation ADV-2 mandatée par la SEC notant que «Ally Bank et Ally Invest Securities peuvent gagner des intérêts sur les soldes de trésorerie et Apex peut ou non vous verser des intérêts sur les soldes de trésorerie». C'est un problème important, car la conservation d'une partie des intérêts gagnés réduit les rendements des clients. Un porte-parole a indiqué que le programme de balayage avait payé 0, 75% en mars 2019.

Les comptes d'investissement tiers ne sont pas pris en compte lors de l'élaboration des recommandations de portefeuille et ils n'offrent aucun service bancaire ni intégration avec d'autres produits Ally.

Contenu du portfolio

3.1

Les portefeuilles gérés Ally Invest remplissent votre portefeuille d'actions fractionnaires de FNB à faible coût. Les avoirs sous-jacents de ces FNB comprennent des titres à revenu fixe nationaux et étrangers, des titres de participation et des espèces. Comme les portefeuilles gérés Ally Invest n'utilisent pas de fonds exclusifs, les FNB sont issus des fournisseurs habituels, notamment Vanguard et iShares. Deux pour cent de vos actifs sont mis de côté en espèces pour fournir un «tampon», mais la pratique permet également à Ally de collecter des revenus supplémentaires grâce au programme de balayage bancaire qu'elle ne partage pas avec vous. Les petits caractères indiquent que les clients peuvent placer une «restriction raisonnable» sur le contenu du portefeuille, mais cette fonction se limite à choisir un portefeuille alternatif «à leurs propres risques».

Gestion de portefeuille

3, 5

Les portefeuilles gérés Ally Invest suivent le MPT classique dans la création et la gestion de votre portefeuille. Les informations fournies fournissent la seule description détaillée de la méthodologie du portefeuille sur le site Web d'Ally Invest, indiquant qu'Ally Invest utilise un «processus d'investissement discipliné basé sur la théorie moderne du portefeuille, qui cherche à construire un ensemble de portefeuilles efficaces pour différents niveaux d'appétit pour le risque, en utilisant Exchange Traded Fonds («ETF»). Les stratégies d'investissement sont diversifiées à travers un large éventail de classes d'actifs, de zones géographiques, de principaux secteurs de marché et de segments. »

Les portefeuilles gérés Ally Invest n'offrent pas de collecte de pertes fiscales ni d'investissement socialement responsable, mais Ally prévoit d'ajouter ces services à l'avenir. À l'heure actuelle, vous pouvez minimiser une partie du fardeau fiscal grâce aux fonds d'obligations municipales. La plateforme rééquilibre automatiquement votre portefeuille pour réduire les écarts par rapport aux allocations prévues chaque fois que cela est nécessaire, mais il n'y a pas de calendrier régulier pour cela.

Expérience utilisateur

4.1

Expérience mobile

Le site mobile prend en charge moins de fonctions bancaires que les applications mobiles complètes iOS, Android et Windows qui connectent la large gamme de produits financiers Ally. L'application iOS prend également en charge Ally Assist à activation vocale, tandis que tous les systèmes d'exploitation prévoient une authentification à deux facteurs. De plus, Ally vient de publier une nouvelle application mobile avec une interface utilisateur (UI) personnalisée pour le programme de gestion discrétionnaire.

Expérience de bureau

Les portefeuilles gérés font partie du site Web massif d'Ally, donc trouver le programme peut prendre quelques clics car il ne comprend qu'un seul des nombreux produits financiers. Une FAQ incomplète ne complète pas une présentation marketing professionnelle qui a été écrite pour le profane, vous obligeant à rechercher des détails par le biais de divulgations et d'autres petits caractères. Cependant, le service client 24/7 contribue à limiter une partie de cette frustration.

Service Clients

3.7

Le service client est à votre disposition par téléphone, chat en direct et e-mail 24 heures par jour, sept jours par semaine. Les tentatives de contact ont produit divers temps d'attente, en moyenne une minute et 53 secondes lentes mais suffisantes pour parler à un représentant qui connaissait les détails du programme. C'est bien car une FAQ dédiée ne contenait que cinq entrées courtes qui traitaient à peine des attributs du programme, vous obligeant à téléphoner ou à lire tous les petits caractères.

Éducation et sécurité

3, 6

Les portefeuilles gérés Ally Invest n'offrent pas beaucoup en termes de ressources pédagogiques spécifiques. En tant que client de Portfolio géré, vous partagez des ressources pédagogiques avec des clients autonomes via le portail Invest, qui propose une large sélection d'articles et de vidéos généralisés au format blog. Le contenu spécifique est difficile à trouver car la personnalisation se limite à une simple liste de contrôle de sujet qui comprend peu de ressources de planification d'objectifs, à l'exception de la retraite.

Le site utilise un cryptage SSL 256 bits tandis que les applications mobiles prennent en charge l'authentification à deux facteurs. Ally Invest Securities LLC, détenue à 100%, détient des fonds de clients, donnant accès à une assurance Securities Investor Protection Corporation (SIPC), tandis qu'Apex Clearing fournit une assurance SIPC excédentaire pouvant atteindre 37, 5 millions de dollars via Lloyd's of London.

Commissions et frais

5

Vous pouvez choisir l'un des portefeuilles à allocation élevée en espèces, qui sont offerts sans frais de gestion. Si vous optez pour un portefeuille avec moins de liquidités, les portefeuilles gérés Ally Invest facturent des frais de conseil compétitifs de 0, 30% pour les actifs sous gestion, payés trimestriellement. Le contenu de votre portefeuille comporte des ratios de frais ETF faibles qui se situent en moyenne entre 0, 06% et 0, 09%. Il n'y a pas de frais de transaction, de service ou de résiliation, mais Apex Clearing facture tous les types de paperasse, y compris les virements bancaires et les transferts de compte à d'autres courtiers.

• Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 5 000 $: 0 $ ou 1, 25 $ Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 25 000 $: 0 $ ou 6, 25 $ Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 100 000 $: 0 $ ou 25 $

Les portefeuilles gérés Ally Invest vous conviennent-ils?

Les portefeuilles gérés Ally Invest conviennent parfaitement aux clients actuels d'Ally qui peuvent bénéficier de la gestion automatisée de leur portefeuille. Le processus d'intégration facile, les ressources efficaces de suivi des objectifs et le prix plairont également aux nouveaux clients, faisant des portefeuilles gérés une alternative solide aux services plus coûteux. Bien que le programme soit principalement commercialisé auprès de la génération du millénaire, les clients plus âgés peuvent également trouver une bonne valeur, surtout s'ils ont enregistré des rendements inférieurs grâce à des investissements autogérés.

Les portefeuilles gérés Ally Invest sont un véritable robot-conseiller dans le sens où ils vous aident à créer un portefeuille de fonds non exclusifs puis à le gérer pour vous. Vous payez les frais si vous avez choisi une allocation à faible trésorerie, et l'entreprise trouve des fonds à faible coût qui équilibrent le risque et la diversification selon les meilleures pratiques du secteur. Il y a certaines fonctionnalités manquantes, telles que la récolte de pertes fiscales, mais le prix compétitif est inférieur à celui des offres plus riches en fonctionnalités. Tout aussi important, le minimum du compte le rend encore plus accessible pour les jeunes investisseurs.

C'est un signe du chemin parcouru par le secteur de la robotique-conseil lorsque nous considérons quelque chose comme les portefeuilles gérés Ally Invest comme une offre de valeur pour les investisseurs individuels - il fait le travail mais n'est pas trop sophistiqué. Ce type de technologie n'était pas disponible pour un investissement initial de 100 $ et des frais de 0, 30% il y a quelques années à peine.

Méthodologie

Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.

Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.

Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.