Un poste spécialisé dans le secteur bancaire est celui d'analyste du risque de crédit. L'évaluation du risque de crédit est cruciale pour la rentabilité d'une banque, car les prêts sont la principale source de revenus de ces institutions. Le travail d'un analyste du risque de crédit consiste à évaluer la solvabilité des particuliers ou des entreprises et, plus précisément, à déterminer le montant du crédit que la banque doit accorder au client. Les analystes du risque de crédit examinent les états financiers, les antécédents de crédit et les conditions économiques afin de déterminer la capacité probable d'un emprunteur potentiel à respecter ses obligations de paiement d'intérêts et, finalement, à rembourser un prêt.
Les analystes du risque de crédit doivent être des experts dans le déchiffrement des états financiers et des paramètres d'évaluation tels que les ratios de levier et de rentabilité. La plupart des questions spécifiques à l'emploi qu'une personne interrogée est susceptible de rencontrer tournent autour de ces domaines de connaissances.
"Comment géreriez-vous un client commercial important et de longue date cherchant un prêt que votre évaluation des risques vous dit qu'il n'est pas sûr pour la banque de faire?"
Cela peut être un problème clé, car le maintien de bonnes relations avec les clients importants des entreprises est essentiel au succès d'une banque. Une banque ne veut pas risquer de perdre un client de plusieurs millions de dollars sur une seule demande de prêt, mais elle ne souhaite pas non plus consentir des prêts qui, selon elle, ne peuvent raisonnablement être remboursés.
La façon dont vous répondez à ce type de question montrera votre capacité à bien gérer les relations avec la clientèle et à offrir des solutions créatives aux clients, sans mettre en danger la position de la banque en tant que prêteur. Une bonne réponse pourrait être quelque chose comme: «J'offrirais un montant de prêt plus petit, je pense que la banque pourrait prolonger en toute sécurité, puis informer le client des mesures exactes qu'il pourrait prendre pour me permettre d'accorder un crédit supplémentaire et proposer de les rencontrer d'examiner la situation à un moment opportun à l'avenir pour envisager un prêt plus important."
"Qu'est-ce qu'un bon ratio dette / capitaux propres?"
Vous devriez certainement avoir une réponse solide prête à cette question car le ratio dette / capitaux propres (D / E) est un ratio financier clé, sinon le principal, pris en compte dans l'évaluation de la capacité d'une entreprise à gérer ses obligations de financement par emprunt. Le ratio D / E indique la dette totale d'une entreprise par rapport à ses capitaux propres totaux, et il révèle quel pourcentage du financement d'une entreprise est fourni par la dette et quel pourcentage par les capitaux propres. Votre réponse devrait montrer que vous comprenez le ratio et que, d'une manière générale, des ratios inférieurs à 1, 0 indiquent une entreprise plus saine financièrement, tandis que des ratios supérieurs à 1, 0 indiquent un niveau de risque de crédit croissant.
Au-delà de cela, il convient de noter que les ratios D / E moyens varient considérablement entre les secteurs et les industries. Une analyse du risque de crédit plus solide comprend un examen de l'état actuel de l'industrie et de la position de l'entreprise au sein de l'industrie, ainsi que la prise en compte d'autres ratios financiers clés tels que le taux de couverture des intérêts ou le ratio actuel.
"Qu'est-ce qu'un swap sur défaillance de crédit?"
Cette question est plus susceptible d'être posée à une personne ayant une expérience antérieure dans le domaine et postulant pour un poste d'analyste senior en risque de crédit, mais elle pourrait toujours apparaître dans une interview pour un poste d'analyste de risque de crédit d'entrée de gamme dans une banque. Une bonne réponse démontre que vous comprenez le concept. Une meilleure réponse comprend un exemple. Un swap sur défaillance de crédit (CDS) est une méthode fréquemment utilisée pour atténuer le risque dans les titres à revenu fixe, tels que les obligations, et c'est l'un des dérivés financiers les plus courants.
Un CDS est essentiellement un type d'assurance d'investissement qui permet à l'acheteur d'atténuer son risque d'investissement en transférant le risque au vendeur d'un CDS en échange de frais. Le vendeur du CDS est en mesure de garantir le titre de créance dans lequel l'acheteur a investi.
D'autres questions susceptibles d'être rencontrées lors d'un entretien de poste d'analyste du risque de crédit sont des questions générales sur vos capacités de résolution de problèmes, votre capacité à travailler en équipe et votre compréhension des concepts macroéconomiques de base tels que les politiques fiscales et le taux préférentiel.
