Le gouvernement offre des programmes de prêts par le biais de différents ministères qui soutiennent les particuliers, les collectivités et les entreprises en fonction de leurs besoins uniques. Ces prêts fournissent du capital à ceux qui pourraient ne pas être admissibles à un prêt sur le marché libre. Les programmes de prêts gouvernementaux visent les avantages à long terme suivants aux niveaux social et économique:
- améliorer l'économie nationale globale et la qualité de vie de ses citoyens encourager l'innovation et les entrepreneurs h fournir une protection contre les catastrophes et des secours en cas de catastrophe améliorer le capital humain du pays récompenser les anciens combattants et leurs personnes à charge pour les contributions passées et répondre aux besoins actuels
Les particuliers et les petites entreprises avec peu ou pas de capital d'amorçage ou de garantie peuvent trouver les conditions d'un prêt au taux du marché inabordables. Les prêts gouvernementaux à faible coût tentent de combler cet écart de capital, permettant des avantages à long terme pour les bénéficiaires et la nation.
Les prêts gouvernementaux diffèrent des prêts privés
Les prêts gouvernementaux sont généralement offerts à des taux d'intérêt réduits par rapport à ceux offerts par les prêteurs privés. Les prêts privés accordés par des prêteurs commerciaux ont des taux d'intérêt relativement plus élevés et nécessitent parfois des garanties par le biais de cosignataires. Ils peuvent également ne pas offrir tous les autres avantages des prêts gouvernementaux énumérés ci-dessus.
Les autres avantages des prêts publics peuvent comprendre des taux d'intérêt fixes et bonifiés, aucune vérification des antécédents de crédit, un paiement différé, des plans de remboursement flexibles fondés sur le revenu, aucune pénalité pour remboursement anticipé et une remise partielle du prêt si l'emprunteur choisit la fonction publique. Par exemple, les prêts étudiants aux États-Unis peuvent être annulés après une période de plusieurs années si le diplômé travaille dans le secteur public ou à but non lucratif et que certaines conditions sont remplies.
Comme les prêts publics ont souvent des conditions plus attrayantes que les prêts au taux du marché, leur demande peut être élevée et les critères de sélection peuvent être difficiles. Le processus de demande peut également prendre du temps.
Que sont les prêts gouvernementaux?
Comment fonctionnent les prêts gouvernementaux
Les prêts offrent des avantages aux emprunteurs et au gouvernement en tant que prêteur. Ils mettent le capital à la disposition des emprunteurs qui en ont besoin et le capital initial du gouvernement est remboursé avec intérêt.
Les prêts publics peuvent ou non être financés par le gouvernement, mais tous les prêts publics sont garantis ou garantis par le gouvernement. Lorsque le gouvernement finance un prêt, il fournit le capital du prêt. Cet argent provient des contribuables. Lorsque le gouvernement garantit uniquement un prêt, il cosigne effectivement avec l'emprunteur sur les fonds fournis par des prêteurs désignés comme les banques privées ou les entreprises parrainées par le gouvernement (GSE). Cela signifie que si l'emprunteur final manque au remboursement du prêt, le gouvernement doit rembourser le prêteur.
Les prêts bonifiés sont des prêts pour lesquels un tiers, ou une personne autre que l'emprunteur final, paie les intérêts sur un prêt pour une période de temps déterminée selon le type de prêt. Ces parties peuvent être le gouvernement, des instituts reconnus ou des organisations caritatives qui paient les intérêts au nom de l'emprunteur au prêteur pendant une période déterminée. Pour un prêt subventionné par le gouvernement, c'est généralement le gouvernement national ou d'État (ou ses agences ou instituts désignés) qui offre la subvention. Les prêts non subventionnés exigent que l'emprunteur paie tous les frais d'intérêt, dès le premier jour du montant du prêt déboursé.
Une fois qu'un emprunteur a été jugé éligible, les avantages des taux subventionnés, des options de remboursement faciles, des paiements différés et d'autres avantages peuvent rendre les prêts gouvernementaux attrayants pour de nombreuses personnes.
Types de prêts gouvernementaux aux États-Unis
Le gouvernement américain offre des prêts dans les domaines suivants. D'autres pays peuvent avoir de légères variantes, mais ces catégories s'appliquent généralement à travers le monde.
Prêts agricoles, ruraux et services agricoles: visant à offrir des dispositions financières pour encourager l'agriculture, ce qui peut conduire à la sécurité alimentaire et au développement rural, plusieurs programmes de prêts sont disponibles pour l'agriculture et les services agricoles. Le capital permet l'achat de bétail, d'aliments pour animaux, de machines agricoles, d'équipement et même de terres agricoles dans le cadre des critères d'éligibilité. Des prêts sont également disponibles pour la construction d'installations d'entreposage à la ferme, d'entreposage frigorifique, de transformation et de manutention pour certains produits. Les autres prêts disponibles couvrent la pêche, le financement de l'aquaculture, de la mariculture et de la pêche commerciale. Le programme dédié de prêts et de subventions au logement pour la main-d'œuvre agricole dans les zones rurales offre des capitaux pour le développement et l'entretien des logements pour les travailleurs agricoles nationaux.
Prêts commerciaux et industriels: aucun pays ni aucune communauté ne peut prospérer avec un marché stagnant. L'innovation, l'esprit d'entreprise, l'emploi et une saine compétitivité sont importants pour le développement global de l'économie d'une nation. Les programmes de prêts proposés dans la catégorie des prêts aux entreprises et aux entreprises visent à encourager ces aspects du développement. Les prêts aux entreprises sont disponibles pour les petites, moyennes et grandes entreprises et industries pour diverses périodes.
Le capital peut être utilisé pour l'achat de terrains, d'installations, d'équipements, de machines et de réparations pour tous les besoins spécifiques de l'entreprise. Parmi les autres variantes uniques de ces programmes de prêts gouvernementaux, on peut citer, entre autres, l'assistance à la gestion des petites start-ups éligibles à fort potentiel de croissance.
Prêts d'études: Les prêts d'études sont destinés à financer des études collégiales de premier cycle et des cycles supérieurs ou des cours spécifiques liés à la recherche. La recherche dans certains domaines des soins de santé, tels que le sida, la contraception, l'infertilité, les soins infirmiers et la pédiatrie, a des programmes de prêt dédiés. Le gouvernement peut également financer l'éducation étrangère des étudiants en herbe pour des recherches ou des cours uniques disponibles uniquement à l'étranger. Des conditions supplémentaires, telles que le travail dans la fonction publique après l'obtention du diplôme, peuvent être attachées aux prêts pour les programmes étrangers.
Les prêts d'études sont considérés comme la catégorie la plus risquée pour les prêteurs et les sponsors, car ces prêts dépendent fortement des individus et peuvent ne pas être garantis par des garanties physiques (comme des biens en cas de prêts immobiliers).
Prêts au logement et au développement urbain: la majeure partie de la tarification des prêts du gouvernement est destinée au financement des prêts immobiliers. Cette catégorie a le plus grand nombre de programmes de prêts, y compris des prêts pour rendre les maisons éconergétiques, la réduction des taux d'intérêt, la réparation et l'amélioration des maisons, et des prêts pour des communautés spécifiques (acheteurs d'une première maison, Amérindiens, vétérans, etc.). Ces prêts sont considérés comme les plus sûrs du point de vue du prêteur (et du sponsor), car ils sont garantis par des biens physiques en garantie en cas de défaut.
Prêts pour les anciens combattants: le gouvernement fédéral américain offre des avantages aux membres du service admissibles, y compris les anciens combattants, les réservistes, les membres de la Garde nationale et certains conjoints survivants pour obtenir, conserver et adapter une maison et refinancer leurs prêts. Les avantages financiers peuvent comprendre d'autres dépenses offertes par divers programmes.
Prêts de secours en cas de catastrophe : les prêts de secours en cas de catastrophe offrent une couverture pour les dommages résultant de catastrophes naturelles ou causées par l'homme pour l'agriculture, le logement et les entreprises commerciales. Les entreprises peuvent également être couvertes en cas d'absence d'employés clés qui servent dans l'armée et ont été appelés au service. Si une entreprise, une ferme, une maison ou une autre propriété est frappée par une catastrophe et que l'emplacement est déclaré zone sinistrée, ces prêts de secours en cas de catastrophe viennent à la rescousse des propriétaires et des travailleurs, qui peuvent obtenir des secours pour se rétablir ainsi que leur commerces et propriétés détruits par la calamité.
