Qu'est-ce qu'un contrat de rente?
Un contrat de rente est un accord écrit entre une compagnie d'assurance et un client décrivant les obligations de chaque partie dans un accord de rente. Un tel document comprendra les détails spécifiques du contrat, tels que la structure de la rente (variable ou fixe); toute pénalité pour retrait anticipé; les dispositions relatives au conjoint et aux bénéficiaires, telles qu'une clause de survivant et le taux de couverture du conjoint; et plus. Plus largement, un contrat de rente peut simplement faire référence à toute rente.
Qu'est-ce qu'une rente?
Explication du contrat de rente
Un contrat de rente est une obligation contractuelle entre quatre parties au maximum. Ils sont l'émetteur (généralement une compagnie d'assurance), le propriétaire de la rente, le rentier et le bénéficiaire. Le propriétaire est la personne qui achète une rente. Un rentier est la personne dont la vie est utilisée comme critère pour déterminer le début et la fin du versement des prestations.
Dans la plupart des cas, mais pas tous, le propriétaire et le rentier sont la même personne. Le bénéficiaire est la personne désignée par le titulaire de la rente qui recevra toute prestation de décès au décès du rentier.
Un contrat de rente est avantageux pour l'investisseur individuel dans le sens où il oblige légalement la compagnie d'assurance à fournir un paiement périodique garanti au rentier une fois que le rentier arrive à la retraite et demande le début des paiements. Essentiellement, il garantit un revenu de retraite sans risque.
Contrats de rente: ce qu'il faut surveiller
Les rentes peuvent être complexes et les contrats de rente peuvent ne pas être très utiles à de nombreux investisseurs en raison de concepts et d'une terminologie inconnus. Gardez à l'esprit les points suivants lors de l'achat d'une rente:
- Assurez-vous de comprendre ce qu'est une période de rachat et comment elle est indiquée dans un contrat de rente. C'est la période pendant laquelle le titulaire d'une rente devrait être en mesure de retirer tout son argent sans subir de pénalité. Gardez un œil sur les contrats à plusieurs niveaux pour retirer de l'argent. Le niveau 1 permet des retraits sur une durée de vie (ou une valeur de rente - essentiellement, un versement de rente immédiat). Le niveau 2 peut être adopté si le titulaire de la rente souhaite retirer l'intégralité de son solde sous forme de montant forfaitaire, auquel cas le vendeur de rente peut réduire la valeur des prestations de 10%, voire de 20%. La clé est de savoir si un contrat de rente comprend plusieurs niveaux et quelles pénalités peuvent être déclenchées si le propriétaire souhaite liquider sa rente.Des taux teaser élevés pour encourager les acheteurs suivis de taux beaucoup plus bas pour la durée du contrat de rente. Pour contourner ce problème, il faut obliger le vendeur de rente à divulguer pleinement le taux qu'il paiera pour la durée de vie de la rente.Essayez d'acheter une rente qui permet de nommer un rentier conjoint, ce qui donne aux propriétaires et aux bénéficiaires plus de flexibilité dans le calendrier de retrait et planification fiscale.
Les contrats de rente ont différentes politiques de montant de retrait - assurez-vous qu'ils sont flexibles. Par exemple, la plupart ont un montant de retrait de 10%, mais si vous souhaitez reporter et retirer 20% au bout de deux ans, assurez-vous qu'il s'agit d'une option sans pénalité (connue sous le nom de retraits cumulatifs).
