Demander une carte de crédit sans numéro de sécurité sociale peut être quelque chose de compliqué. La plupart des émetteurs de cartes de crédit demanderont votre numéro de sécurité sociale sur la demande afin de garantir votre identité. Et, généralement, seuls les citoyens américains et les non-citoyens autorisés à travailler ici par le Department of Homeland Security peuvent obtenir l'un de ces numéros à neuf chiffres. Pour les résidents américains nés à l'extérieur du pays, obtenir ce petit morceau de plastique en leur nom peut être un peu plus difficile.
Pourquoi demander une carte de crédit? Parce que c'est comme un couteau suisse pour vos finances: une carte de crédit est une source de fonds d'urgence si vous manquez d'argent, une méthode pratique pour payer vos achats en ligne et en magasin, et un moyen de commencer à accumuler des récompenses. Lorsqu'il est utilisé de manière responsable, il peut également vous aider à construire votre historique de crédit, afin que vous puissiez profiter de meilleurs taux de prêteurs sur la route.
Points clés à retenir
- Certains émetteurs de cartes accepteront un numéro d'identification fiscale individuel (ITIN) ou même un passeport au lieu d'un numéro de sécurité sociale. À moins que vous n'ayez des antécédents de crédit aux États-Unis, vous voudrez rechercher des cartes commercialisées auprès de nouveaux emprunteurs. Si vous avez des difficultés à vous faire approuver, vous pouvez utiliser une carte de crédit sécurisée pour commencer à construire votre historique de crédit.
Cependant, pour les résidents américains nés à l'extérieur du pays, obtenir ce petit morceau de plastique en votre nom peut être un peu plus difficile. La plupart des émetteurs de cartes de crédit demanderont votre numéro de sécurité sociale sur la demande afin de garantir votre identité. Et, généralement, seuls les citoyens américains et les non-citoyens autorisés à travailler ici par le Department of Homeland Security peuvent obtenir l'un de ces numéros à neuf chiffres.
Si vous n'êtes pas un citoyen américain ou un non-citoyen autorisé à travailler ici et que vous n'avez pas ce nombre, n'ayez crainte. Il existe encore des moyens d'obtenir une carte de crédit, même si vous devez suivre un processus légèrement différent.
Obtenez un ITIN pour demander une carte de crédit
Avant de vous donner un compte de crédit, les banques doivent savoir qui vous êtes. Aux États-Unis, le moyen le plus simple de le prouver est de remettre un numéro de sécurité sociale. Néanmoins, certains émetteurs accepteront également d'autres formes d'identification.
American Express et Bank of America, par exemple, sont prêts à utiliser votre passeport. D'autres vous permettent d'utiliser ce que l'on appelle un «numéro d'identification de contribuable individuel», ou ITIN, que vous pouvez obtenir auprès de l'Internal Revenue Service. Il suit le même format à neuf chiffres (XXX-XX-XXX), et vous pouvez utiliser votre ITIN où il demande un numéro de sécurité sociale sur l'application.
Pour en obtenir un, vous devrez remplir le formulaire IRS W-7, qui vous oblige à fournir une preuve de votre identité et à documenter votre statut étranger. Vous pouvez soumettre le W-7 de plusieurs manières:
- Envoyez-le, avec les pièces justificatives, à l'adresse indiquée sur le formulaire Prenez rendez-vous dans un centre d'assistance aux contribuables IRS Remettez-le via un «agent d'acceptation» approuvé par l'IRS, comme un collège ou une institution financière
Une fois que vous avez envoyé votre formulaire W-7, vous devriez recevoir un ITIN par la poste dans les sept semaines.
Contrairement aux numéros de sécurité sociale, les ITIN ne durent pas nécessairement éternellement. Donc, même si vous en avez obtenu un il y a quelque temps - ce qui peut être le cas si vous devez produire une déclaration de revenus aux États-Unis - vous devez vous assurer qu'elle est toujours valide. Par exemple, le 31 décembre 2018, l'IRS a purgé les ITIN qui n'étaient pas utilisés en 2015, 2016 ou 2017 pour une déclaration de revenus fédérale. Les ITIN délivrés avant 2013 avec des chiffres moyens de 73, 74, 75, 76, 77, 81 et 82 ont également expiré à la fin de 2018.
Trouver le bon émetteur de carte
Tous les émetteurs de cartes n'accepteront pas une autre forme d'identification, comme un passeport ou un ITIN, mais plusieurs le font. Parmi les principaux émetteurs qui sont plus flexibles dans leurs exigences figurent:
- American Express (accepte SSN, ITIN ou passeport) Bank of America (accepte SSN, ITIN ou passeport) Capital One (accepte SSN ou ITIN) Citi (ITIN autorisé pour certaines cartes)
Avoir un identifiant valide n'est pas le seul obstacle que vous devrez franchir. Certaines cartes exigent également que vous démontriez un historique de crédit solide avant de vous donner un compte, ce qui est plus difficile à faire pour les nouveaux résidents américains. En effet, les sociétés de cartes se fient aux rapports des trois principaux bureaux de crédit: Experian, Equifax et Transunion. Hélas, ces agences ne collectent pas votre historique d'emprunt dans un pays étranger.
Par conséquent, vous pouvez être relégué à des cartes qui s'adressent spécifiquement aux consommateurs ayant peu ou pas d'antécédents de crédit. C'est l'une des raisons pour lesquelles Capital One, en particulier, est un choix populaire pour les résidents non permanents. Vous pouvez utiliser un ITIN pour demander sa carte de platine, qui est livrée sans frais annuels ni frais de transaction à l'étranger.
Si vous êtes aux États-Unis pour étudier, vous pouvez également trouver n'importe quel nombre de cartes «étudiant» destinées aux nouveaux utilisateurs de crédit. Il y a un hic, bien sûr. Des cartes comme celles-ci ont tendance à facturer des taux d'intérêt plus élevés, car un bilan limité en tant qu'emprunteur vous rend une proposition plus dangereuse pour la banque. Par conséquent, vous souhaiterez peser les avantages par rapport à cet inconvénient important avant de vous connecter.
Avoir un ITIN peut ne pas être suffisant pour être approuvé; vous devez également répondre aux exigences de crédit de la société émettrice de la carte, ce qui peut nécessiter la création d'un historique de crédit aux États-Unis.
Construire une histoire de crédit
Vous pouvez augmenter considérablement vos options en obtenant un cosignataire ou en établissant un historique de crédit aux États-Unis avant de postuler. En faisant signer votre demande par quelqu'un d'autre - quelqu'un avec un bon pointage de crédit - les banques prennent moins de risques de vous dépasser et de faire défaut sur les paiements. Le problème est que vous devez trouver quelqu'un qui est prêt à mettre votre statut de crédit entre vos mains, car votre cosignataire est légalement aussi responsable que vous des soldes de cartes que vous accumulez.
Alternativement, vous pouvez commencer à construire votre propre score FICO en sortant une carte de crédit sécurisée. Avec ces cartes, vous effectuez un dépôt initial, qui dicte généralement le montant de votre limite de crédit. C'est un bon moyen pour les débutants de commencer à laisser derrière eux un dossier de paiement pour les bureaux de crédit. Après avoir effectué des paiements réguliers sur une période de temps, généralement de six mois à un an, vous pouvez vous retrouver admissible à la carte non garantie de l'émetteur. Certaines banques examinent automatiquement votre compte tous les quelques mois pour voir si vous êtes éligible à une mise à niveau.
Encore une autre façon de construire votre historique de crédit est de devenir un utilisateur autorisé sur le compte existant de quelqu'un d'autre. Tant que le titulaire principal du compte effectue des paiements à temps, votre pointage de crédit reçoit une bonne impulsion. Cependant, il est important de réaliser que l'inverse est également vrai. Si vous choisissez quelqu'un qui utilise trop de crédit ou qui saute même un paiement occasionnel, votre rapport de crédit peut être cabossé très rapidement (même si, heureusement, vous n'êtes pas responsable de la dette elle-même). Inutile de dire que c'est une stratégie que vous souhaitez réserver aux membres de votre famille ou à d'autres personnes de confiance.
Il est également important de se rendre compte que toutes les sociétés de cartes de crédit ne transmettent pas les informations de compte au fichier du bureau de crédit d'un utilisateur autorisé. À moins que le vôtre ne le fasse, vous ne pourrez pas construire votre crédit, alors vérifiez auprès de l'entreprise au préalable pour voir quelles sont ses politiques de reporting.
Alternatives à une carte de crédit
Vous pouvez également opter pour une carte prépayée qui utilise les réseaux de cartes Mastercard, Visa ou American Express. Vous ajoutez simplement de l'argent à la carte et la rechargez chaque fois que vous avez besoin de plus de fonds.
Bien qu'elles n'aient pas besoin de compte bancaire, les cartes prépayées offrent bon nombre des mêmes avantages. La plupart sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation et sont livrés avec des applications qui vous permettent de vérifier facilement votre solde et d'examiner vos transactions. Les nouvelles règles mises en place par le Consumer Financial Protection Bureau offrent aux utilisateurs une protection contre les achats non autorisés, tant que la carte est correctement enregistrée.
L'inconvénient est que vous ne pouvez pas construire votre historique de crédit de cette façon. De plus, les cartes prépayées entraînent souvent une multitude de coûts - des frais mensuels aux frais de rechargement - qui peuvent s'additionner au fil du temps.
Conclusion
Vous ne pouvez obtenir un numéro de sécurité sociale que si vous êtes citoyen américain ou autorisé à travailler aux États-Unis. Heureusement, vous pourrez peut-être obtenir une carte de crédit sans en avoir une. Dans la plupart des cas, cela signifie demander un ITIN et montrer que vous répondez aux exigences de crédit de l'émetteur de la carte.
