Qu'est-ce qu'un guichet automatique (ATM)?
Un guichet automatique (ATM) est un guichet bancaire électronique qui permet aux clients d'effectuer des transactions de base sans l'aide d'un représentant de succursale ou d'un caissier. Toute personne possédant une carte de crédit ou une carte de débit peut accéder à la plupart des distributeurs automatiques de billets. Cependant, certaines cartes de crédit peuvent avoir plus de problèmes.
Les guichets automatiques sont pratiques, permettant aux consommateurs d'effectuer rapidement des transactions en libre-service, des opérations bancaires courantes comme les dépôts et les retraits aux transactions plus complexes comme les paiements et les virements de factures.
Comprendre les guichets automatiques bancaires (GAB)
Le premier guichet automatique est apparu à Londres en 1967, et en moins de 50 ans, les guichets automatiques se sont répandus dans le monde entier, assurant une présence dans tous les grands pays et même dans de minuscules petites nations insulaires, comme Kiribati et les États fédérés de Micronésie.
Depuis sa première apparition, la popularité des distributeurs automatiques de billets n'a cessé d'augmenter. Il existe plus de 3, 5 millions de distributeurs automatiques de billets dans le monde. Ils sont également connus dans différentes parties du monde sous le nom de guichets automatiques bancaires (GAB) ou de guichets automatiques.
Points clés à retenir
- Les guichets automatiques sont des guichets bancaires électroniques qui permettent aux gens d'effectuer des transactions sans l'aide d'un représentant de banque ou d'un caissier.Les transactions ATM peuvent être aussi simples qu'un dépôt ou une demande de solde, ou plus complexes comme un transfert de solde ou un paiement de facture. ATM, les consommateurs doivent avoir une carte de débit ou de crédit et un numéro d'identification personnel.
Types de guichets automatiques
Il existe deux principaux types de distributeurs automatiques de billets. Les unités de base permettent uniquement aux clients de retirer de l'argent et de recevoir des soldes de compte mis à jour. Les machines les plus complexes acceptent les dépôts, facilitent les paiements par ligne de crédit, les virements et rapportent les informations de compte. Pour accéder aux fonctionnalités avancées des unités complexes, un utilisateur doit être titulaire d'un compte auprès de la banque qui exploite la machine.
Les analystes prévoient que les guichets automatiques deviendront encore plus populaires et prévoient une augmentation du nombre de retraits de guichets automatiques. Les distributeurs automatiques de billets du futur seront probablement des terminaux à service complet au lieu ou en plus des guichets bancaires traditionnels.
60 $
Le montant moyen retiré d'un GAB.
Bien que la conception de chaque ATM puisse être différente, elles contiennent toutes les mêmes éléments de base:
- Lecteur de carte: Cette partie lit la puce à l'avant de la carte ou la bande magnétique au dos de la carte. Clavier: le clavier permet au consommateur de saisir des informations telles que le code PIN, le type de transaction qu'il a l'intention de faire et le montant de la transaction. Distributeur de billets: Les factures sont distribuées à travers une fente de la machine, qui est connectée à un coffre-fort au bas de la machine. Imprimante: Si nécessaire, les consommateurs peuvent demander des reçus imprimés ici. Le reçu enregistre le type de transaction, le montant et le solde du compte. Écran: L'ATM émet des invites qui guident le consommateur tout au long du processus d'exécution de la transaction. Des informations sont également transmises à l'écran, telles que les informations de compte et les soldes.
Considérations spéciales: utilisation des guichets automatiques
Les banques placent des guichets automatiques à l'intérieur et à l'extérieur de leurs succursales. D'autres guichets automatiques sont situés dans des zones à fort trafic, comme les centres commerciaux, les épiceries, les dépanneurs, les aéroports, les gares routière et ferroviaire, les stations-service, les casinos, les restaurants et d'autres endroits. La plupart des guichets automatiques que l'on trouve dans les banques sont multifonctionnels, tandis que d'autres hors site ont tendance à être ceux qui fournissent des services simples.
Les guichets automatiques obligent les consommateurs à utiliser une carte en plastique, soit une carte de débit bancaire ou une carte de crédit, pour effectuer une transaction. Les consommateurs sont authentifiés par un numéro d'identification personnel (PIN) avant de pouvoir exécuter des transactions.
De nombreuses cartes sont livrées avec une puce, qui transmet les données de la carte à la machine. Ceux-ci fonctionnent de la même manière qu'un code à barres scanné par un lecteur de code.
Frais ATM
Les titulaires de compte peuvent utiliser les guichets automatiques de leur banque sans frais, mais l'accès aux fonds via une unité appartenant à une banque concurrente entraîne généralement des frais. Selon MoneyRates.com, les frais moyens pour retirer de l'argent à un GAB hors réseau étaient de 4, 66 $ en février 2019. Certaines banques peuvent rembourser les frais aux consommateurs, surtout s'il n'y a pas de GAB correspondant disponible dans la région.
Propriété de l'ATM
Dans de nombreux cas, les banques et les coopératives de crédit possèdent des distributeurs automatiques de billets. Cependant, les particuliers et les entreprises peuvent également acheter ou louer des distributeurs automatiques de billets seuls ou par le biais d'une franchise de distributeurs automatiques de billets. Lorsque des particuliers ou des petites entreprises, tels que des restaurants ou des stations-service, possèdent des distributeurs automatiques de billets, le modèle de profit est basé sur la facturation de frais aux utilisateurs de la machine.
Les banques possèdent également des distributeurs automatiques de billets à cette fin; les banques utilisent la commodité d'un guichet automatique pour attirer des clients. Les guichets automatiques prennent également une partie du fardeau du service client des caissiers bancaires, ce qui permet aux banques d'économiser de l'argent sur les coûts salariaux.
Utiliser les distributeurs automatiques de billets à l'étranger
Les guichets automatiques facilitent l'accès des voyageurs à leurs comptes chèques ou comptes d'épargne presque partout dans le monde. Lorsque les voyageurs utilisent des distributeurs automatiques de billets étrangers, ils reçoivent un meilleur taux de change que dans la plupart des bureaux de change. De plus, l'utilisation d'un guichet automatique est plus facile que d'encaisser des chèques de voyage et, sans doute, cela rend les voyages plus sûrs car le voyageur n'a pas à transporter beaucoup d'argent.
Cependant, la banque du titulaire du compte peut facturer des frais de transaction ou un pourcentage du montant échangé. La plupart des distributeurs automatiques de billets n'indiquent pas le taux de change sur le reçu, ce qui rend difficile le suivi des dépenses.
