Qu'est-ce qu'un frais de transfert de solde?
Les frais de transfert de solde sont le montant d'argent facturé par un prêteur pour transférer la dette existante d'un autre prêteur. Les frais correspondent généralement à un pourcentage du montant total transféré.
Les frais de transfert de solde sont courants pour les cartes de crédit qui offrent un faible taux d'intérêt de lancement.
Points clés à retenir
- Les frais de transfert de solde sont des frais uniques pour transférer un solde d'un prêteur à un autre, souvent de 1% à 3%.Les frais de transfert de solde sont courants pour les cartes de crédit qui offrent un faible taux d'intérêt de lancement.Le prêteur divulgue les taux futurs généralement dans des plages larges et variables.
Comment fonctionnent les frais de transfert de solde?
Les sociétés de cartes de crédit proposent des taux d'intérêt à faible pourcentage ou des taux d'introduction pour inciter les consommateurs à demander des cartes et à leur transférer des soldes. Une fois approuvé, l'emprunteur transfère un solde existant d'une autre carte de crédit à la nouvelle carte ou consolide les dettes d'un certain nombre de prêteurs en une seule dette payable au nouveau prêteur.
Les taux d'accroche peuvent être aussi bas que 0% à 5%. Le taux revient généralement à un pourcentage plus élevé après six à 18 mois. Le prêteur divulgue le taux futur généralement sous forme d'une fourchette large et variable, telle que 15, 24% à 25, 24%. Le taux que le client paie réellement à l'expiration du taux teaser dépendra de la cote de crédit de l'individu ainsi que des conditions de marché plus larges à l'époque.
En outre, un prêteur peut appliquer des frais de transfert de solde à l'opération. Le consommateur paie des frais pour transférer un solde existant sur la nouvelle ligne de crédit. Des frais de 3% sont courants.
Considérations particulières
Une variété d'offres de cartes de crédit est disponible à tout moment, et le consommateur avisé examine attentivement les conditions avant de prendre une décision. Le taux de teaser et sa durée sont importants, tout comme le montant des frais de transfert. Le cas échéant, la cotisation annuelle doit également être prise en compte.
Sur le plan positif, certaines cartes offrent des remises en argent plus généreuses et divers autres avantages pour les titulaires de carte.
Toutes les transactions par carte de crédit ne facturent pas de frais de transfert de solde. Cependant, seuls les consommateurs avec de très bons scores de crédit sont approuvés pour les cartes sans frais de transfert.
Avantages et inconvénients d'un transfert de solde
L'attrait d'un transfert de solde est la possibilité de rembourser plus rapidement une dette substantielle à un taux d'intérêt bas, voire nul. Cela fonctionne tant que:
- Le consommateur parvient à rembourser une grande partie de la dette, sinon la totalité du solde, avant l'expiration du taux de teaser. du tarif teaser.
Il convient de noter que la banque, en offrant le taux teaser, parie que le titulaire de la carte ne remboursera pas le solde pendant la période d'introduction, ou à tout le moins qu'elle contractera plus de dettes qui n'auront pas été remboursées. payé avant que le taux d'intérêt plus élevé n'intervienne.
Exemple de frais de transfert de solde
Un consommateur qui envisage un transfert de solde doit calculer le coût total du remboursement de la dette actuelle au fil du temps, avec et sans acceptation d'une offre de transfert. Les facteurs comprennent les taux d'intérêt et les frais relatifs, et le temps qu'il faudra pour rembourser la dette totale.
La banque parie que le titulaire de la carte ne remboursera pas le solde total pendant la période d'introduction.
Par exemple, un solde de carte de crédit de 10 000 $ à un taux d'intérêt de 20% entraîne des frais d'intérêt annuels de 2 000 $, soit environ 167 $ par mois. Supposons qu'un émetteur de carte de crédit offre un taux d'intérêt promotionnel de 2% pour une période de lancement de 12 mois, avec des frais de transfert de solde de 1%. Si le consommateur accepte cette entente, le coût total du déplacement de la totalité des 10 000 $ est de 300 $ (les frais de transfert de 100 $ plus les intérêts de 200 $). L'emprunteur économiserait 1 700 $ sur l'année.
The Bottom Line
Les frais de transfert de solde peuvent signifier que les titulaires de cartes avec des soldes chroniques se retrouvent sur un carrousel de transfert, payant des frais pour déplacer la dette sans jamais vraiment la rembourser. La seule façon de profiter pleinement d'une offre de transfert de solde est de s'engager à rembourser la dette, ou autant que possible avant l'expiration de l'offre de lancement. Les frais valent alors l'effort et l'argent.
