La planification d'un avenir nécessite souvent de se tourner vers un conseiller financier en tant que fiduciaire pour obtenir des conseils sur les investissements personnels généraux, les fiducies universitaires, la préparation de l'impôt sur le revenu, l'assurance, la planification de la retraite ou même la planification successorale. La plupart des conseillers financiers s'efforcent d'aider leurs clients à investir leur argent dans des domaines qui génèrent des rendements riches, car ils ont eux-mêmes tendance à accumuler des commissions sur les rendements positifs. Plus les conseillers financiers peuvent gagner de l'argent pour leurs clients, plus ils peuvent gagner de l'argent. Cependant, il existe certaines pratiques auxquelles certains conseillers financiers participent pour tromper leurs clients. Voici quatre signes d'avertissement à rechercher lorsque vous faites confiance à votre conseiller financier avec votre argent.
Mélange
Si votre conseiller financier confond ou joint son nom, à côté du vôtre, sur le titre de votre compte de placement, il lui accorde le pouvoir illimité d'utiliser les fonds à sa discrétion. Assurez-vous que toutes les déclarations que vous recevez du dépositaire ont seulement votre nom apparaissant sur le compte. Le code d'éthique du Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. décrit le mélange comme une violation du code et des normes de pratique de la SEC, par lequel toute violation justifie une action disciplinaire telle que la révocation potentielle pour le titulaire du certificat d'utiliser les marques de certification CFP après son Nom.
Barattage
Si sur votre relevé, vous remarquez un grand nombre d'opérations se produisant ou une augmentation des transactions sur votre compte sans augmentation substantielle de la valeur, votre conseiller financier pourrait se retourner sur votre compte. Un conseiller financier, ou spécifiquement un courtier, le fait pour augmenter ses propres commissions, car il est généralement payé chaque fois qu'il achète et vend un titre. Un moyen d'éviter le barattage de votre compte consiste à ouvrir un compte global où des frais fixes sont facturés périodiquement au lieu d'un sur la base des transactions commerciales.
Arnaque
Si votre conseiller financier vous parle d'un investissement qui vous offre un rendement élevé avec un faible risque, et que vous remarquez plutôt que vos rendements restent assez cohérents, votre investissement pourrait être lié à un programme Ponzi, qui génère des rendements pour les anciens investisseurs en utilisant les fonds des nouveaux investisseurs. De plus, les stratagèmes de Ponzi font souvent partie de la fraude par affinité, ce qui implique d'infliger l'arnaque aux membres de certains groupes, tels qu'une communauté ethnique, une communauté religieuse ou les personnes âgées. Pour éviter cela, confirmez que vos investissements et conseillers financiers et leurs entreprises respectives sont enregistrés auprès de la SEC, car la majorité des investissements du programme Ponzi concernent des entreprises non enregistrées.
Détournement de fonds
Si votre conseiller financier insiste pour que vous jouiez un rôle minimal dans vos investissements et le laissiez faire face au «fardeau» de votre compte, puisque c'est son travail, il voudra probablement obtenir de vous une procuration pour agir en votre nom pour les décisions impliquant vos investissements. Cela ouvre un grand risque pour la sécurité de vos actifs, car votre conseiller financier est alors en mesure de négocier légalement vos titres et de transférer le rendement ou le titre lui-même dans le compte de son choix. À votre plus grand détriment, votre conseiller pourrait également transférer votre argent sur ses comptes personnels, et bien que cet acte soit illégal, il est coûteux et opportun pour vous de poursuivre après coup. Pour éviter cela, ne donnez jamais de procuration à votre conseiller. Si vous devez toutefois stipuler dans une convention de procuration que lors de l'octroi de la procuration, votre conseiller financier est uniquement autorisé à négocier vos titres sans vous en avertir, mais jamais autorisé à tirer des rendements ou à déplacer des actifs de leurs comptes d'origine. Pour protéger vos investissements, soyez prudent lorsque vous confiez votre argent à d'autres. Validez toujours les informations d'identification, les antécédents et le dossier d'éthique de votre conseiller financier.
