Les meilleurs robo-conseillers offrent une configuration de compte facile, une planification robuste des objectifs, des services de compte, une gestion de portefeuille et des fonctionnalités de sécurité, un service client attentif, une formation complète et des frais peu élevés.
Meilleurs Robo-Advisors de 2019
Notre liste des cinq meilleurs robo-conseillers:
- Wealthfront M1 FinanceBetterment Personal Capital Interactive Advisors
Wealthfront
4.4
- Minimum de compte: 500 $
- Frais: 0, 25% pour la plupart des comptes, pas de commission de négociation ni de frais pour les retraits, les minimums ou les transferts. 0, 42% à 0, 46% pour 529 plans. Portefeuilles sous-jacents des FNB en moyenne 0, 07% à 0, 16% de frais de gestion
Wealthfront obtient la première place dans notre classement robo-advisor avec sa combinaison gagnante d'aide à la planification d'objectifs, de facilité d'utilisation, de transparence lors de la création d'un portefeuille et de services de compte. Même sans avoir de compte Wealthfront, vous pouvez utiliser leur outil de planification financière, Path, qui vous donne une image de votre situation financière et si vous êtes sur la bonne voie pour prendre une retraite confortable. Wealthfront vous permet d'emprunter contre la valeur de votre portefeuille en tant que ligne de crédit. Cela ne peut être fait que lorsque votre portefeuille a accumulé au moins 25 000 $. À mesure que le solde de votre compte augmente, vous avez accès à des services supplémentaires tels que l'ajout d'actions individuelles et leur programme Smart Beta.
Avantages
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Des outils de planification financière qui vous aident à voir la situation dans son ensemble
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Les meilleures capacités de planification d'objectifs de tous les robo-conseillers
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Marge de crédit du portefeuille pour les comptes de plus de 25 000 $
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Récolte de pertes fiscales disponible pour tous les comptes imposables
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Comptes de gestion de trésorerie disponibles
Les inconvénients
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Pas de chat en ligne pour les clients potentiels ou les clients existants
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Les comptes plus importants peuvent contenir des fonds communs de placement avec des ratios de dépenses beaucoup plus élevés
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Les portefeuilles de moins de 100 000 $ ne sont pas personnalisables au-delà des paramètres de risque
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Wealthfront ne porte aucune assurance au-delà de la couverture SIPC standard
M1 Finance
4.2
- Minimum de compte: 100 $ (500 $ minimum pour les comptes de retraite)
- Frais: 0%
M1 Finance n'est pas exactement un robot-conseiller car il est enregistré en tant que courtier / revendeur. Mais il offre une combinaison unique d'investissement automatisé avec un haut niveau de personnalisation, permettant aux clients de créer un portefeuille adapté à leurs spécifications exactes. Vous pouvez créer des portefeuilles contenant des FNB à faible coût, ou utiliser des actions individuelles - ou les deux. Leur client cible a une vision à long terme et a peut-être utilisé un courtage en ligne traditionnel pour investir dans des actions et des FNB, mais souhaite une alternative à moindre coût qui permette aux transactions fractionnaires de personnaliser un portefeuille.
Les portefeuilles sont affichés sous forme de «tartes», qui sont des graphiques circulaires avec des tranches qui représentent chaque actif. Ceux qui investissent pour la retraite peuvent investir dans un portefeuille à date cible composé de FNB. Il existe des tartes socialement responsables, créées en partenariat avec Nuveen, qui offrent des opportunités d'investissement passif. Vous pouvez emprunter sur votre portefeuille à un taux d'intérêt relativement bas en utilisant la fonction M1 Borrow. C'est une plate-forme remarquablement flexible et comprend des cribleurs d'actions et d'ETF, ce qui est rare dans le monde de robo-advisor. Il existe une offre premium, qui coûte 125 $ par an, qui comprend des opportunités de trading supplémentaires, des taux d'intérêt plus bas sur les prêts via M1 Borrow et des taux d'intérêt plus élevés sur les liquidités détenues dans un compte M1 Spend. Il sera lancé plus tard cette année.
Avantages
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Négociez des fractions d'actions afin d'être pleinement investi sans excès
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Construisez votre propre portefeuille ou suivez l'un des 80 portefeuilles «experts»
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La plateforme d'investissement standard est gratuite
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Possibilité de voir le contenu du portefeuille que vous pouvez rééquilibrer à tout moment
Les inconvénients
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Les comptes avec moins de 20 $ et aucune activité dans les 90 jours sont facturés des frais de gestion
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Aucune capacité de chat en ligne; la plupart du support est par e-mail
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Aucun professionnel de la planification financière dans le personnel
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Très peu d'aide pour établir des objectifs financiers
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Aucun outil de consolidation de compte n'est disponible
Amélioration
4.1
- Compte minimum: 0 $
- Frais: 0, 25% (annuel) pour le forfait numérique, 0, 40% (annuel) pour le forfait premium
Il existe plusieurs façons d'utiliser Betterment: vous pouvez synchroniser tous vos comptes financiers pour obtenir une image globale de vos actifs sans investir, ou vous pouvez utiliser Betterment pour investir dans l'un de leurs portefeuilles prédéfinis ou vous pouvez créer le vôtre portefeuille. Les comptes imposables sont conçus pour maximiser les rendements après impôt à l'aide de la récupération des pertes fiscales, et les portefeuilles sont rééquilibrés si nécessaire. Il existe de nombreux outils de planification et des conseils en cours de route. Les portefeuilles recommandés sont affichés avant le financement et vous pouvez choisir une option socialement responsable si vous le souhaitez. Betterment a lancé fin juillet un produit de gestion de trésorerie qui paie un taux d'intérêt relativement élevé.
L'outil de suivi des objectifs est visuellement agréable et facilite le suivi de vos progrès. Le chat en ligne est intégré au site Web et aux applications mobiles. Les frais de gestion annuels pour un compte standard correspondent à 0, 25% de votre solde Betterment. Pour des frais de gestion annuels de 0, 40%, vous pouvez passer au plan Premium, qui donne accès aux planificateurs financiers.
Avantages
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Configuration de compte rapide et facile
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Les portefeuilles sont entièrement transparents avant le financement
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Vous pouvez synchroniser des comptes externes avec des objectifs individuels
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Ajoutez un nouvel objectif à tout moment et suivez facilement vos progrès
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Modifiez facilement le risque du portefeuille ou passez à un autre type de portefeuille
Les inconvénients
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Les utilisateurs de la fonction de planification sont constamment incités à financer un compte Betterment
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Le plan standard entraîne des frais de 199 $ à 299 $ pour parler à un planificateur financier
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Les portefeuilles socialement responsables sont investis dans des fonds négociés en bourse (ETF)
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Il n'y a pas de prêts sur marge, de prêts garantis ou d'options d'emprunt sur votre portefeuille
Capital personnel
4.1
- Minimum de compte: 100 000 $
- Frais: 0, 89% à 0, 49% pour les comptes de plus de 1 million de dollars
Le compte minimum de Personal Capital est de 100 000 $, ce qui les met hors de portée pour un nouvel investisseur, mais n'importe qui peut utiliser son outil de planification financière gratuit. Il y a trois niveaux de gestion des actifs une fois que vous avez dépassé le minimum de 100 000 $, ce qui vous offre une aide humaine plus élevée au fur et à mesure. Il n'y a pas de numéro de support client générique à appeler car chaque client a un conseiller financier affecté dès le début. Personal Capital a d'excellentes stratégies de minimisation fiscale, destinées à réduire vos paiements d'impôts en raison de l'activité d'investissement. Les portefeuilles recommandés sont stratégiquement conçus pour aider chaque client à atteindre ses objectifs individuels, mais vous ne pouvez pas voir le contenu spécifique tant qu'un compte n'est pas financé.
Avantages
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Les titulaires de compte ont un planificateur financier sur appel
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Excellentes stratégies d'optimisation fiscale
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Les clients très riches peuvent utiliser les services de Private Client
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Outils de planification financière robustes
Les inconvénients
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Exigence minimale de compte extrêmement élevée
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Frais élevés par rapport aux concurrents uniquement numériques
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Il manque plusieurs fonctionnalités clés à l'application mobile
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Le processus d'inscription nécessite un appel téléphonique avec un planificateur financier
Conseillers interactifs
4
- Compte minimum: 1 000 $ pour les portefeuilles gérés par Interactive Advisors. 10 000 $ - 120 000 $ pour les portefeuilles gérés par des gestionnaires de fonds de boutique.
- Honoraires: 0, 08-1, 5% par an, selon le conseiller et le portefeuille choisi
Interactive Advisors, un service offert par Interactive Brokers, propose une large gamme de portefeuilles parmi lesquels choisir. À l'extrémité inférieure de l'échelle des coûts, vous trouverez des portefeuilles automatisés basés sur des règles de leurs modèles Smart Beta (0, 08% de frais de gestion), diversifiés (0, 20%) et d'allocation d'actifs (0, 12%), tandis que des portefeuilles gérés activement gérés par des gestionnaires de fonds sont à l'extrémité supérieure de la fourchette (0, 50-1, 5%). Les clients de courtage existants peuvent partitionner une partie de leurs portefeuilles existants et investir dans l'un (ou plusieurs) de ceux proposés. Des prêts sur marge sont disponibles, tout comme un prêt contre la valeur de votre portefeuille.
Le service est actuellement faible lorsqu'il s'agit d'aider les clients à planifier leurs objectifs, mais il est prévu d'améliorer leurs fonctionnalités de planification des objectifs en 2020. Les clients peuvent utiliser la place de marché des investisseurs de l'IB pour rechercher des planificateurs financiers et des professionnels.
Avantages
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Large gamme de portefeuilles offerts
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La plupart des portefeuilles contiennent des actions individuelles
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Prêts sur marge et prêts adossés à des portefeuilles disponibles
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L'outil PortfolioAnalyst vous permet de consolider et de suivre vos comptes financiers
Les inconvénients
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L'ouverture et le financement d'un compte est difficile
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Peu d'aide disponible pour la planification des objectifs
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Les commissions de négociation rendent difficile la détermination des coûts
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Certains comptes gérés activement ont des minimums très élevés
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
