Table des matières
- Pour qui ils sont le mieux
- Définition d'objectifs
- Planification de la retraite
- Types de compte
- Caractéristiques et accessibilité
- Honoraires
- Dépôt minimum
- Portefeuilles
- Investissement fiscalement avantageux
- Sécurité
- Service Clients
- Notre point de vue
Betterment vs Fidelity Go: pour qui ils sont le mieux
En surface, Betterment et Fidelity Go partagent de nombreuses similitudes. Les deux sociétés vous posent quelques questions lors de votre première inscription pour déterminer combien d'années vous contribuerez à votre compte et votre attitude envers le risque. Les deux robo-conseillers ont des minimums très bas pour ouvrir un compte, Fidelity Go nécessitant 10 $ et Betterment zéro. Les portefeuilles conçus par les deux robots-conseillers sont constitués de fonds à faible coût et suivent les principes de la théorie du portefeuille moderne (MPT) pour la diversité et le risque, et vous êtes encouragés à surmonter les turbulences du marché en détenant vos actifs, quoi qu'il arrive. Cependant, il existe certaines différences clés entre Betterment et Fidelity Go qui vous aideront à choisir le meilleur ajustement pour votre argent.
- Compte minimum: 0 $
- Frais: 0, 25% (annuel) pour le forfait numérique, 0, 40% (annuel) pour le forfait premium
- Idéal pour ceux qui recherchent la simplicité et la facilité d'utilisation Idéal pour ceux qui veulent analyser tous leurs comptes de placement en un seul endroit Destiné à ceux qui cherchent à définir et à planifier des objectifs financiers tels que l'achat d'une maison ou d'une retraite Le plan Premium est idéal pour les personnes qui souhaitent y accéder à un vrai conseiller financier
- Compte minimum: 10 $
- Frais: 0, 35%
- Idéal pour ceux qui cherchent à investir avec une institution financière bien connue à bas prix Destiné aux personnes qui apprécient les coûts transparents et un dépôt minimum faible Conçu pour aider les jeunes investisseurs émergents à surmonter les hésitations à investir, leur donnant accès à tous les contenus éducatifs et aux calculatrices sur le site de courtage Fidelity
Définition d'objectifs
L'amélioration comporte des étapes très faciles à suivre pour fixer des objectifs, et chacun peut être surveillé séparément. Vous pouvez définir une variété d'objectifs avec différentes dates cibles, et les portefeuilles varieront considérablement. Votre allocation d'actifs est affichée dans un anneau avec des actions en nuances de vert et des titres à revenu fixe en nuances de bleu. Si vous ne parvenez pas à atteindre un objectif que vous vous êtes fixé, vous êtes encouragé à en mettre davantage de côté.
Vous ne pouvez suivre qu'un seul objectif par compte à l'aide de Fidelity Go, mais vous pouvez ouvrir plusieurs comptes si vous souhaitez consacrer des fonds à des objectifs distincts. Une fois que le compte a été financé et investi, vous pouvez choisir un montant en dollars que vous essayez d'atteindre avec votre date cible. Fidelity estime ensuite la probabilité d'atteindre votre objectif en dollars d'ici votre date cible, en fonction de votre dépôt initial et des ajouts mensuels prévus. S'il semble que vous n'atteigniez peut-être pas votre objectif, Fidelity propose quelques suggestions de mesures que vous pourriez prendre pour améliorer vos chances de succès. Si vous avez d'autres comptes Fidelity, vous pouvez voir comment ils fonctionnent tous sur un seul écran. La sélection du compte Fidelity Go dans la liste fait apparaître un graphique d'allocation d'actifs et un résumé des performances.
Planification de la retraite
Fidelity Go et Betterment proposent des comptes de retraite.
Betterment vous invite à connecter des comptes externes, tels que des avoirs bancaires et de courtage, à votre compte pour fournir une image plus claire de votre épargne-retraite globale.
Fidelity Go n'offre pas ce niveau de synchronisation de compte, mais vous verrez la probabilité d'atteindre votre objectif de retraite dans les comptes IRA. Alors que les deux plates-formes font un bon travail pour vous garder sur la bonne voie, Betterment a l'avantage d'en savoir plus sur vos finances globales que Fidelity Go - à condition que vous synchronisiez vos comptes.
Types de compte
Fidelity Go et Betterment offrent tous les deux les comptes les plus couramment utilisés, imposables et de retraite, mais Betterment propose une gamme plus large dans l'ensemble. Il s'agit d'une différence essentielle si, par exemple, vous avez l'intention d'utiliser un IRA de pension simplifiée (SEP). Cependant, les investisseurs moyens trouveront les options de compte qu'ils attendent chez l'un ou l'autre des robo-conseillers.
Types de compte d' amélioration :
- Comptes imposables individuelsCompte imposables conjointsCompte IRA traditionnelCompte IRACompte IRA SEP (pour les indépendants et les petites entreprises) Rollover IRATCompte fiduciaireCompte d'épargne à intérêt élevéCompte courant (à partir de septembre 2019)
Types de comptes Fidelity:
- Comptes imposables individuelsCompte imposables conjointsCompte IRA traditionnelCompte IRARoll IRA
Caractéristiques et accessibilité
Betterment a un éventail de fonctionnalités plus large que Fidelity Go, car ce dernier se concentre plus étroitement sur l'investissement plutôt que sur toutes vos finances. Les comptes d'épargne et de vérification de Betterment sont des signes que le robot-conseiller s'oriente vers une solution complète, exclusivement numérique, pour gérer tous les aspects de votre vie financière.
Amélioration:
- Outils de planification financière gratuits: le client potentiel peut obtenir une analyse complète et gratuite de tous ses investissements actuels avant de financer un compte. Portefeuille et flexibilité des objectifs: une plate-forme mature fournit du coaching et d'autres ressources de planification des objectifs, tandis que l'interface de compte prend en charge une flexibilité de portefeuille impressionnante. Plan Premium: Le client peut parler à tout moment avec un conseiller financier gratuitement sur le plan Premium, qui facture des frais de gestion de 0, 40% plutôt que des frais standard de 0, 25%. Épargne et chèques: Betterment a lancé un compte d'épargne payant 2, 69% d'intérêt en juillet 2019, et leurs comptes chèques seront mis en place à partir de septembre 2019.
Fidelity Go:
- Balayage de trésorerie: Toute somme en espèces dans le compte est glissée dans un fonds du marché monétaire qui paie actuellement plus de 2%. Consolidation de Fidelity: Si vous détenez plusieurs comptes chez Fidelity, y compris le courtage, vous pouvez voir tous vos avoirs internes sur un seul écran. Ressources pédagogiques: une fois que vous avez un compte financé par Fidelity Go, toutes les vidéos, articles et cours publiés par le cabinet sont disponibles.
Honoraires
En ce qui concerne les frais, la comparaison entre Betterment et Fidelity Go nécessite un peu de fouille.
Betterment propose deux plans: un plan numérique, qui évalue des frais annuels de 0, 25% avec un solde minimum de 0 $, et un plan Premium, avec des frais annuels de 0, 40% et un solde minimum de 100 000 $. Le plan numérique comprend des conseils personnalisés, un rééquilibrage automatique et des stratégies d'économie d'impôt, tandis que le plan Premium propose également des conseils sur les actifs détenus en dehors de Betterment et des conseils sur des événements de la vie comme le mariage, la naissance d'un enfant ou la retraite.
Plus important encore, les FNB des portefeuilles Betterment ont des frais de gestion variant de 0, 07% à 0, 15%. Ceci est important car les frais de gestion de Fidelity Go représentent 0, 35% des actifs sous gestion, mais les portefeuilles détiennent des fonds communs de placement Fidelity sans frais exclusifs, il n'y a donc pas de frais supplémentaires. Ainsi, les frais totaux du compte sur un compte Fidelity Go ne sont que de 0, 35% tandis que les frais totaux du compte sur un compte Betterment varient de 0, 33% à 0, 40% lorsque vous incluez les frais ETF dans l'offre numérique. Bien que Fidelity Go ait des frais généraux plus élevés, les deux sont essentiellement à cet égard.
Dépôt minimum
Ni Betterment ni Fidelity Go ne nécessitent un dépôt minimum pour ouvrir un compte. Fidelity Go note qu'il faut 10 $ pour commencer à investir, de sorte que la trésorerie se trouve dans un investissement à court terme sans frais de conseil jusqu'à ce que ce seuil soit atteint. Le seuil semble être identique à Betterment selon l'ADV 2A, mais il n'est indiqué explicitement dans aucun des documents marketing.
- Le dépôt minimum de Betterment est de 0 $ Le dépôt minimum de Fidelity Go est de 0 $
Portefeuilles
Betterment propose cinq types de portefeuille basés sur les principes classiques de la théorie moderne du portefeuille (MPT) et / ou des thèmes d'investissement spécifiques:
- Portefeuille standard de FNB d'actions et d'obligations diversifiés à l'échelle mondiale Portefeuille socialement responsable composé de participations qui obtiennent de bons résultats en matière d'impact environnemental et social. Remarque: les investissements peuvent ne pas répondre aux exigences standard pour ce thème.Portefeuille Goldman Sachs Smart Beta qui cherche à surperformer le marché.Portefeuille toutes obligations axé sur le résultat composé de BlackRock ETF. "Portfolio flexible" construit à partir des classes d'actifs du portefeuille standard mais pondéré selon les préférences de l'utilisateur.
Les comptes d' amélioration sont rééquilibrés de manière dynamique lorsqu'ils s'écartent des allocations d'objectifs prévues. Les portefeuilles deviennent plus prudents à l'approche de la date cible, dans le but de bloquer les gains et d'éviter les pertes importantes.
Les portefeuilles de Fidelity Go sont investis dans des fonds propriétaires sans frais gérés par Fidelity elle-même. Dans notre classement robo-advisor, cette approche exclusive a nui à Fidelity Go par rapport à d'autres plateformes, même si les fonds eux-mêmes ont bien performé. Environ 0, 5% du portefeuille est détenu en espèces. Le rééquilibrage du portefeuille est effectué semestriellement, mais il se produira également lorsque les liquidités du compte atteindront une limite interne (environ 1%) ou que le portefeuille dérivera considérablement de l'allocation cible.
Investissement fiscalement avantageux
Betterment offre la récupération des pertes fiscales à tous les comptes imposables. Fidelity Go ne recueille pas de pertes fiscales, car elle propose uniquement ses ETF exclusifs, fixant une limite pratique sur le nombre de substitutions pouvant être effectuées à des fins fiscales.
Sécurité
Betterment et Fidelity ont des fonctionnalités de sécurité solides autour de leurs plates-formes Web et applications mobiles, y compris l'authentification à deux facteurs et les connexions biométriques.
Betterment ne comporte pas directement d'assurance Securities Investor Protection Corporation (SIPC), mais les transactions sont compensées par Apex Clearing, qui dispose d'outils de gestion des risques. Fidelity dispose d'une garantie de protection du client, qui vous rembourse les pertes résultant d'activités non autorisées dans vos comptes. Fidelity participe également à des programmes de protection d'actifs tels que FDIC et SIPC pour s'assurer contre les pertes en cas de catastrophe financière imprévue. Globalement, Betterment et Fidelity disposent de contrôles suffisants pour protéger vos données et votre argent.
Service Clients
Betterment a un chat en ligne intégré aux applications mobiles et au site Web pour obtenir de l'aide lorsque vous en avez besoin. Le service à la clientèle est disponible de 9 h à 18 h, heure de l'Est, du lundi au vendredi et de 11 h à 18 h, heure de l'Est, le samedi et le dimanche. Vous pouvez obtenir de l'aide des planificateurs financiers à tout moment avec un compte Premium, mais vous devrez payer des frais de 199 à 299 $ pour consulter un planificateur si vous avez un compte de base.
Fidelity Go est une offre exclusivement numérique, donc presque tout le support est en ligne. Vous pouvez utiliser la fonction de chat 24/7 et le chatbot automatisé a répondu succinctement à toutes les questions de base. La FAQ est quelque peu brève, donc si vous avez une question qui nécessite plus d'aide pour répondre, vous risquez de vous retrouver dans une longue file d'attente téléphonique. Une fois qu'un agent a pris la ligne, cependant, nous avons constaté que nos questions avaient été répondues en profondeur par un représentant compétent.
Notre point de vue
Betterment est mieux classé que Fidelity Go dans notre classement 2019. Cependant, comme pour tout ce qui concerne Fidelity Go, il y a une nuance à cette déclaration. Betterment propose des services de planification et de suivi des objectifs supérieurs grâce à la réception de vos comptes externes, mais l'un des plus grands écarts entre Betterment et Fidelity Go dans notre classement est en fait le contenu du portefeuille. Nous accordons aux robo-conseillers une note plus élevée s'ils autorisent des fonds de prestataires externes, et c'est généralement le bon choix. Le défi de l'appliquer à Fidelity Go est que les fonds pour ses portefeuilles gérés ont en fait assez bien fonctionné et ont les données historiques pour le prouver. Cela dit, la pénalité pour les fonds exclusifs est quelque peu compensée par les fonds sans frais sous-jacents au portefeuille, ce qui confère à Fidelity Go l'une des structures de frais intégrés les plus faibles. Fidelity Go reste ainsi compétitive avec les frais de gestion inférieurs de Betterment, qui comprennent les frais de gestion des FNB sous-jacents que les investisseurs pourraient négliger en faveur du numéro de titre.
Dans l'ensemble, l'amélioration et la fidélité sont deux choix très solides pour un robot-conseiller. En fait, la concurrence est trop proche pour appeler sans connaître vos besoins exacts. Si vous recherchez particulièrement la planification et le suivi des objectifs, alors Betterment est le meilleur choix car il est l'un des meilleurs dans ce domaine. Si vous recherchez principalement la gestion automatisée et que vous êtes principalement préoccupé par les performances, Fidelity Go sort en tête une fois la différence de planification d'objectif et la pénalité de fonds propriétaire supprimées. Bien qu'il soit un peu insatisfaisant de ne pas pouvoir choisir un vainqueur clair, c'est un bon signe pour l'espace de conseil robotique lorsqu'il existe plusieurs plates-formes offrant un haut niveau de gestion de portefeuille à un coût très faible.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
