L'arrivée d'un nouveau bébé peut être passionnante - et financièrement accablante. Un tout nouveau bébé peut signifier de gros changements - et des dépenses importantes - pour les nouveaux parents. Combien d'argent pouvez-vous vous attendre à dépenser pour votre petit au cours de la première année? Quels outils financiers devriez-vous envisager de créer? Ici, nous vous montrerons comment vous préparer financièrement au plus récent ajout de votre famille avant son arrivée.
Dépenses ponctuelles
Dans ce scénario, nous regardons le premier bébé. Cela signifie partir de zéro dans de nombreux domaines tels que les meubles, les poussettes et les berceaux. Il y a, bien sûr, les frais médicaux ponctuels liés à l'accouchement aux États-Unis. Comme nous le verrons, cette dépense est de loin la plus difficile à cerner de manière significative.
Factures médicales (1 200 $ et plus)
Selon les données de 2016 de Castlight Health, le coût moyen des soins de maternité de routine était de 8 775 $, mais cela varie fortement selon votre emplacement. Un accouchement vaginal de routine a coûté en moyenne 6 075 $ à Kansas City et 15 420 $ à Sacramento. L'accouchement par césarienne était en moyenne de 11 525 $, Pittsburgh détenant la moyenne faible à 6 891 $ et Sacramento une fois de plus au sommet avec un coût moyen de 27 067 $. Bien entendu, ces prix ne tiennent pas compte de votre police d'assurance. Passez en revue votre politique pour savoir combien vous devez payer de votre poche pour les soins prénatals, les séjours à l'hôpital, les tests et les soins post-partum. (Pour des conseils sur la réduction de vos frais médicaux, lisez 20 façons d'économiser sur les factures médicales.)
Malheureusement, votre total est presque impossible à prévoir avec précision sans revoir votre couverture santé. Les naissances difficiles avec de longs séjours à l'hôpital peuvent coûter plus de 100000 $ et être toujours couvertes par une assurance, alors qu'une naissance simple avec un séjour minimal peut coûter seulement 5000 $, mais la nouvelle maman pourrait finir par payer tout cela. Des chiffres provenant de diverses sources suggèrent que le co-paiement moyen pour une mère avec assurance se situe autour de 19%, donc en prenant la livraison moyenne et sans fioritures de 6075 $, soit un peu plus de 1200 $ en moyenne. Cela dit, on ne saurait trop insister sur le fait que votre police d'assurance et votre emplacement comptent plus que toute moyenne nationale.
Baby Stuff (1000 $ et plus)
Les achats uniques pour bébé sont aussi variables que les frais médicaux ci-dessus, mais pour des raisons différentes. Cette catégorie peut augmenter de façon exponentielle en fonction des désirs du parent. Par exemple:
- Besoins de voyage: Pour sortir et vous déplacer, vous voudrez probablement acheter une poussette, un siège d'auto pour bébé (requis par la loi), un porte-bébé et un sac à langer / mère. Si vous prévoyez de sortir beaucoup, un stylo de jeu portable et / ou un berceau peuvent avoir du sens. Comme beaucoup de choses sur cette liste, il existe une large gamme de coûts. L'achat d'un adaptateur, de sacs à câlins et d'une autre option pour certaines marques de poussettes peut coûter 1 000 $ sans prendre en compte le coût de la poussette elle-même. À l'autre extrémité de cette gamme, un combo siège et poussette peut toujours être acheté neuf pour moins de 150 $ et l'équipement utilisé ou les mains-bas peuvent remplacer tous les autres. Il convient de noter que, à tout le moins, il vaut la peine d'acheter un nouveau siège d'auto pour bébé. Il n'y a aucun moyen infaillible de s'assurer qu'un usagé n'a pas été compromis lors d'un accident précédent ou d'une utilisation difficile. Besoins à la maison: Pour garder votre petit prince ou princesse occupé, vous pouvez envisager une balançoire portable, un «siège gonflable», un tapis de jeu et / ou un siège de saut. Vous pouvez également avoir un berceau et / ou un berceau, un matelas, une literie et des couvertures de base, une table à langer, une petite commode, un fauteuil à bascule, un moniteur et un seau à couches. Encore une fois, c'est un domaine où les préférences personnelles dictent le coût. Contrairement aux sièges d'auto, tout est à utiliser à la maison, ce qui signifie que vous pouvez l'acheter d'occasion ou même l'acquérir via l'un des nombreux groupes de partage et d'échange que vous trouverez en ligne. Si vous allez tout neuf, un berceau ira de 180 $ à plus de 3000 $. Soins infirmiers et alimentation: les coûts d'alimentation de votre nouveau-né varient, bien sûr, comme tout le reste en fonction de votre situation particulière. Une mère qui peut rester à la maison et qui n'a pas de problème d'allaitement 24h / 24 verra des coûts très minimes pendant des mois avant qu'une chaise haute et de la vaisselle ne soient nécessaires. Dans cette situation, certaines choses comme un oreiller d'allaitement, des torchons et éventuellement une cape sont plus que suffisants. Si maman stocke du lait maternel pour l'utiliser, des articles comme des biberons, des tétines, du matériel de nettoyage et un tire-lait simple ou double entrent en jeu et le budget passe de près de zéro à 200 $ à 400 $. Si l'allaitement n'est pas possible, l'alimentation au lait maternisé ajoutera quelque part entre 900 $ et 3000 $ selon le type utilisé au cours des 12 premiers mois.
En plus de ces coûts ponctuels, il y a la perte potentielle de revenu si vous et / ou votre partenaire prenez un congé sans solde. En vertu de la Family Medical Leave Act (FMLA), votre employeur peut vous accorder jusqu'à 12 semaines de travail sans congé à l'arrivée de votre bébé. Là encore, rien n'est figé car les petites entreprises ne relèvent pas de la FMLA. Vérifiez donc pour quel type de congé vous pourriez être admissible auprès de votre employeur. Si vous prenez un congé sans solde, calculez vos dépenses régulières pendant cette période (c.-à-d. Hypothèque, services publics, assurance, épicerie, etc.) et déterminez comment vous allez assumer ces coûts.
Dépenses courantes
Une fois que votre bébé est arrivé, les dépenses habituelles pour s'occuper de votre tout-petit entrent en jeu. Incluez les coûts suivants dans votre budget:
- Garde d'enfants: Si vous et votre conjoint travaillerez après l'arrivée du bébé, votre poste budgétaire le plus important sera la garde d'enfants. Vos frais de garde varient selon l'endroit où vous vivez, l'âge de votre enfant, la quantité de soins dont vous avez besoin et le type de soins que vous utilisez. Des recherches provenant de diverses sources, dont l'Economic Policy Institute et le Care Index, évaluent les frais de garde d'enfants en centre à un peu moins de 10 000 $ par an. Dans cette moyenne, cependant, il y a des gens en Caroline du Sud qui paient environ 400 $ par mois et d'autres à Washington DC qui paient près de 1 500 $ par mois. Le coût moyen d'une nounou ou d'autres soins à domicile est d'environ 28 000 $ par an, mais encore une fois, il peut être supérieur ou inférieur en fonction de l'emplacement, etc. (Si vous êtes éligible, certains coûts peuvent être compensés par divers crédits d'impôt, tels que le crédit pour enfants et soins aux personnes à charge.) Nécessités: Les aliments, tels que la formule Gerber, les vêtements et les couches constituent la plupart des nécessités des coûts courants.
- Vêtements: Le coût moyen des vêtements pour bébé est d'environ 60 $ / mois pour la première année, mais là encore, cela varie et est fortement corrélé au revenu. Les familles à faible revenu se contentent de moins de la moitié de ce montant, alors que vous connaissez probablement déjà certains parents qui dépensent 60 $ pour une seule tenue. Couches: Les couches varient aussi en termes de coût. L'enfant moyen utilisera plus de 2 700 couches au cours de la première année seulement, ce qui peut représenter plus de 550 $ (sur la base d'un prix moyen de 0, 20 $ par couche jetable). Les articles jetables peuvent être achetés pour aussi peu que 0, 15 $ avec des coupons ou les parents peuvent payer 1, 40 $ par couche pour les importer du Japon. Un service de couches en tissu vous coûtera environ 70 $ par mois et faire le sale boulot vous-même à la maison avec des couches en tissu vous coûtera de 250 $ et plus pour obtenir le matériel nécessaire à l'avance. Et n'oubliez pas une moyenne de 20 $ / mois pour les lingettes! Alimentation: Si vous utilisez une préparation, reportez-vous à l'allaitement et à l'alimentation ci-dessus. Une fois que les solides commencent, prévoyez de dépenser environ 60 $ / mois. Le coût des premiers repas pour les enfants est relativement faible par rapport à ce que vous verrez chez un adolescent, mais cela peut être un peu frustrant car si peu de ces 60 $ semblent se retrouver dans leur bouche.
Si un parent reste à la maison
Si l'un de vous devient maman ou papa au foyer, il y a des changements budgétaires importants à considérer; le plus évident est la baisse du revenu familial. Malgré les coûts élevés des services de garde, le coût d'un partenaire qui laisse un revenu pour s'engager dans la parentalité à temps plein s'est révélé beaucoup plus élevé en termes de perte de revenu, d'avantages et d'investissement. Cette situation est aggravée par une diminution du potentiel de gain si ledit partenaire décide de reprendre sa carrière. La décision de rester à la maison peut être personnelle ou financière (à des niveaux de revenu inférieurs, même les programmes gouvernementaux ne peuvent pas équilibrer les coûts élevés dans certaines régions). Si c'est pour des raisons personnelles, cependant, un couple peut au moins essayer le budget à revenu unique avant la naissance pour avoir une idée réaliste de celui-ci tout en créant idéalement un peu d'un fonds d'urgence avec le deuxième revenu en même temps.
Outils financiers à considérer
Avec l'arrivée de votre enfant, vous voudrez créer des outils financiers pour aider à assurer l'avenir de votre enfant. Passez en revue la liste de contrôle suivante pour déterminer vos priorités et commencer la budgétisation:
- College Savings Tools: Selon le College Board Report, le coût moyen annuel pour le collège en 2018-2019 se situe entre 10230 $ (public sur quatre ans dans l'État) et 35800 $ (privé sur quatre ans). Commencez à économiser dès maintenant grâce à l'un des nombreux outils d'investissement dans les études universitaires, tels qu'un plan 529, un compte d'épargne-études Coverdell ou un compte UGMA / UTMA. (Utilisez notre calculatrice Épargner pour l'éducation d'un enfant pour déterminer combien vous devriez économiser mensuellement.) Assurance-vie: Si vous n'avez pas d'assurance-vie, c'est le moment de l'acheter. Pour seulement quelques dollars par mois, vous pouvez être assuré que votre enfant aura des ressources financières si vous et / ou votre partenaire décédez de façon inattendue. Parlez à votre employeur ou à votre agent d'assurance pour connaître les options d'assurance-vie et d'assurance-invalidité. Assurance maladie: sans assurance maladie, un seul accident ou maladie grave pourrait épuiser votre épargne et vous endetter considérablement. Enquêter sur vos options d'assurance si vous n'avez pas déjà de couverture ou un budget pour l'augmentation de la prime mensuelle pour ajouter votre enfant à votre police. Comptes de dépenses flexibles (FSA): les FSA vous permettent d'utiliser des dollars avant impôts pour payer des éléments importants du budget familial, tels que les frais de garde d'enfants et de soins de santé. Discutez avec votre employeur ou votre conseiller financier de la création d'une FSA pour les personnes à charge et / ou d'une FSA pour les soins de santé.
Façons d'économiser de l'argent
L'étude 2015 de l'USDA sur les dépenses des enfants par les familles a révélé que les parents gagnant moins de 59 000 $ dépenseraient un peu moins de 10 000 $ par an pour cet enfant de la naissance à deux ans. Ce nombre augmente avec le revenu, car les familles dont le revenu avant impôt dépasse 107 000 $ en moyenne un peu moins de 20 000 $ par année pendant les deux premières années. Peu importe votre revenu, cependant, il existe de nombreuses façons de répondre aux besoins de votre nouveau-né sans vous ruiner. À savoir:
- Consignment / Thrift Stores: les bébés grandissent rapidement. Au lieu de payer le prix fort de leurs vêtements, consultez les articles usagés et même neufs dans votre consignation ou friperie locale. De nombreux magasins rachèteront également des articles une fois que votre enfant les aura dépassés en espèces ou en crédit de magasin. Les groupes d'échange en ligne et les réseaux parents peuvent également fournir des produits de qualité à bon marché - et parfois même gratuitement. Famille / amis pour la garderie de secours: Au lieu d'avoir à prendre un jour de congé (éventuellement sans salaire) lorsque votre enfant est malade, prenez des dispositions pour que la famille ou les amis aident avec la garderie de secours d'urgence. Emprunter des articles à des amis: demandez à des amis avec de jeunes enfants si vous pouvez emprunter des articles, en particulier des articles coûteux qu'ils n'utilisent pas, comme un berceau, une chaise haute ou une chaise berçante. Cadeaux de fête de naissance : inscrivez-vous pour que les fêtards puissent acheter ce dont vous avez vraiment besoin et éviter de vous retrouver avec plusieurs hochets et albums photo. Rétrograder le mode de vie: Avoir un enfant va changer beaucoup de choses, y compris vos priorités financières. Après avoir examiné votre nouveau budget, vous ne pourrez peut-être pas additionner les chiffres. Envisagez de combler l'écart en rétrogradant dans quelques domaines clés. Par exemple, pensez à échanger une grosse voiture contre un modèle plus abordable, à magasiner dans des magasins moins chers ou à acheter des articles plus génériques.
Conclusion: la planification va loin
Les enfants sont un merveilleux cadeau, parfois cher. La principale chose à garder à l'esprit est que les moyennes ne signifient pas grand-chose lorsque la fourchette est aussi large qu'avec des coûts autour d'un bébé. Une bonne assurance maladie peut vous protéger contre les factures d'hôpital pour la plupart, mais seules la planification et la budgétisation peuvent vous aider à gérer le reste. La pratique finlandaise consistant à renvoyer les mères à la maison avec une simple boîte de départ pouvant servir de lit de bébé montre que plusieurs milliers de dollars dépensés pour les premières années de nos enfants sont plus pour notre statut que pour leur bien-être. Vous serez en mesure de payer votre bébé quel que soit le revenu ou la situation dans laquelle vous vous trouvez. Cela peut prendre des sacrifices douloureux et de l'ingéniosité, mais si l'expérience de générations de parents est un indicateur, cela en vaudra la peine.
