Qu'est-ce que le crédit acheteur?
Le crédit à l'acheteur est une facilité de prêt à court terme accordée à un importateur par un prêteur étranger tel qu'une banque ou une institution financière pour financer l'achat de biens d'équipement, de services et d'autres articles coûteux. L'importateur, à qui le prêt est accordé, est l'acheteur des marchandises, tandis que l'exportateur est le vendeur.
Le crédit à l'acheteur est une méthode de financement très utile dans le commerce international car il permet aux importateurs d'accéder à des fonds moins chers par rapport à ce qui peut être disponible localement.
Comprendre le crédit de l'acheteur
La facilité de crédit d'un acheteur implique une banque qui accorde un crédit à l'importateur, ainsi qu'une agence de financement des exportations basée dans le pays de l'exportateur qui garantit le prêt. Étant donné que le crédit acheteur implique plusieurs parties et des légalités transfrontalières, il n'est généralement disponible que pour les commandes à l'exportation importantes avec un seuil minimum de quelques millions de dollars.
La disponibilité du crédit de l'acheteur permet également au vendeur de poursuivre et d'exécuter d'importantes commandes à l'exportation. L'importateur obtient la flexibilité de payer l'achat sur une période de temps comme stipulé dans les conditions de la facilité de crédit. L'importateur peut également demander un financement dans une devise majeure plus stable que la devise nationale, surtout si cette dernière présente un risque important de dévaluation.
La participation de l'agence de financement des exportations est essentielle au succès du mécanisme de crédit de l'acheteur. En effet, sa garantie protège l'institution financière accordant le prêt contre le risque de non-paiement par l'acheteur. L'agence de financement des exportations fournit également une couverture à la banque prêteuse contre d'autres risques politiques, économiques et commerciaux. En contrepartie de cette garantie et de cette couverture des risques, l'agence d'exportation facture des frais payés par l'importateur.
Les coûts associés au crédit de l'acheteur comprennent les intérêts et les frais d'arrangement sur le prêt.
Comment fonctionne le crédit acheteur?
Il y a plusieurs étapes impliquées dans le processus de crédit de l'acheteur. L'exportateur conclut d'abord un contrat commercial avec l'acheteur ou l'importateur étranger. Le contrat précise les biens ou services fournis ainsi que les prix, les modalités de paiement, etc.
L'acheteur obtient alors un crédit auprès d'une institution financière pour l'achat. Une agence de crédit à l'exportation basée dans le pays de l'exportateur fournit une garantie à la banque prêteuse pour couvrir le risque de défaillance de l'acheteur.
Une fois que l'exportateur a expédié les marchandises, la banque prêteuse paie l'exportateur conformément aux termes du contrat. L'acheteur verse le capital et les intérêts à la banque prêteuse conformément au contrat de prêt jusqu'à ce que le prêt soit remboursé en totalité.
Points clés à retenir
- Le crédit d'achat est un prêt à court terme accordé à un importateur par un prêteur étranger pour l'achat de biens ou de services. Une agence de financement des exportations garantit le prêt, atténuant le risque pour l'exportateur. Le crédit de l'acheteur permet à l'acheteur ou à l'importateur d'emprunter à des taux inférieurs à ceux qui seraient disponibles sur le marché national.Avec le crédit de l'acheteur, les exportateurs sont garantis à la date d'échéance.
Les avantages du crédit acheteur
Le crédit de l'acheteur profite à la fois au vendeur et à l'acheteur dans une transaction commerciale. Comme mentionné ci-dessus, les taux d'emprunt sont généralement moins chers que ce qu'un importateur peut trouver avec les prêteurs nationaux. Les taux sont généralement basés sur les taux LIBOR - le point de référence pour la plupart des taux d'intérêt à court terme. L'importateur bénéficie également d'un délai plus long pour les remboursements, plutôt que d'avoir à payer immédiatement à l'exportateur.
Un autre avantage s'étend à l'exportateur. Le paiement est effectué à temps à la date d'échéance ou selon les termes du contrat de vente avec l'importateur sans retard indu.
