Vous avez besoin d'argent rapidement, mais qu'en est-il si une mauvaise cote de crédit vous empêche d'accéder à des prêts à court terme ou à des marges de crédit traditionnels? Prendre un prêt pour un titre de voiture est un moyen de mettre la main sur de l'argent rapide sans vérification de crédit et vérification du revenu minimal. Cela peut sembler assez simple, mais ce type de prêt peut conduire les emprunteurs à s'endetter davantage et, dans les cas extrêmes, sans voiture.
Comment fonctionnent les prêts de titres de voiture Si vous apportez des bijoux ou d'autres objets de valeur à un prêteur sur gages, un employé derrière le comptoir évaluera vos articles et vous accordera un prêt en fonction de ce que vos articles valent la peine. Dans ce cas, le prêteur sur gages vous prêtera de l'argent et vous facturera des intérêts. Si vous ne remboursez pas l'argent dans le délai convenu, vous perdrez vos articles. Ceci est similaire à la façon dont fonctionne un prêt de titre de voiture. (Pour une lecture de fond, voir Devriez-vous mettre en gage vos objets de valeur? )
Dans un prêt de titre de voiture, la société de prêt évalue le prix de votre voiture en fonction des valeurs de gros, puis vous accorde un prêt en fonction de ce qu'elle pense que votre voiture vaut. La société de crédit conserve alors le titre de votre voiture jusqu'à ce que votre prêt soit remboursé. Le prêt n'est pas similaire à celui que vous avez acheté votre voiture. Ce prêt est un prêt à court terme avec un taux d'intérêt élevé; si vous ne remboursez pas l'argent dans un délai défini - avec intérêts - vous avez essentiellement vendu votre voiture à la société de prêt par défaut.
Qui est admissible? Parce que ce type de prêt est basé sur les capitaux propres que vous avez accumulés dans votre voiture, avec la plupart des sociétés de prêt de titres, vous devrez être propriétaire de votre voiture. Si vous devez encore de l'argent sur votre prêt automobile, le titre de votre voiture est toujours entre les mains de la banque, vous ne pouvez donc pas l'utiliser comme garantie pour un prêt. D'autres exigences peuvent inclure un âge minimum, une preuve de votre résidence et une preuve de vos revenus.
Lisez les gros caractères. Conduire votre voiture à la société de titre pour obtenir rapidement l'argent dont vous avez besoin peut sembler assez simple, mais avant de donner le feu vert à ce prêt, vous devez savoir à quoi vous vous engagez légalement. Recherchez les informations suivantes dans votre contrat:
- Comment les intérêts sont calculés et la période pour laquelle le taux d'intérêt est calculé. Par exemple, un taux d'intérêt de 3% peut sembler correct jusqu'à ce que vous continuiez à lire et que vous constatiez qu'il est de 3% par mois, ce qui équivaut à 36% par an. Gardez également à l'esprit que, comme les prêteurs de titres de voiture appartiennent à une catégorie différente de celle des sociétés de cartes de crédit ou des banques, ils ne sont pas soumis aux lois sur l'usure et sont donc en mesure de facturer des intérêts plus élevés - des intérêts beaucoup plus élevés. non-paiement. Un retard de paiement peut-il entraîner le retrait de votre voiture? Le taux d'intérêt du prêt augmente-t-il ou des frais supplémentaires sont-ils imposés en cas de retard de paiement? Quelles sont les règles d'atténuation? Devez-vous passer par la médiation, ou pouvez-vous poursuivre la société de prêt en justice si cela devient nécessaire en cours de route?
Alternatives aux prêts sur titres de voiture Comme pour tout prêt, il est important d'évaluer les autres alternatives que vous pouvez avoir pour acquérir l'argent dont vous avez besoin. Comparez les taux d'intérêt et les pénalités d'autres options de prêt qui pourraient vous être offertes.
- Cartes de crédit: Si vous avez besoin d'argent en un rien de temps, assurez-vous de comparer le taux de vos cartes de crédit avec celui d'un prêt de titre de voiture. Si votre carte de crédit n'a pas une limite suffisamment élevée pour couvrir l'argent dont vous avez besoin, appelez votre société de carte de crédit et demandez une limite plus élevée. Plus votre historique de paiement est bon avec eux, plus vous avez de chances d'augmenter la limite de crédit. Vous voudrez toujours vous assurer de comparer le taux, qui devrait être inférieur à l'emprunt avec un prêt de titre de voiture. (Pour savoir comment évaluer les taux d'intérêt sur les cartes de crédit, lisez Comprendre les intérêts sur les cartes de crédit .) Prêts d'urgence du travail: votre entreprise peut avoir un programme de prêts d'urgence disponible pour aider les employés en difficulté financière à court terme. Les programmes varient d'un employeur à l'autre, mais le prêt peut être sans intérêt ou avoir un faible taux d'intérêt fixé par votre employeur. Les conditions de remboursement varient également. Contactez un membre du service des ressources humaines de votre entreprise pour voir si ce service est à votre disposition. Prolongations de paiement: si vous songez à emprunter de l'argent en raison d'une situation d'urgence, comme avoir besoin d'argent pour payer votre facture de services publics ou votre loyer, vérifiez si le bénéficiaire (votre société de services publics ou votre propriétaire) vous accordera une prolongation de paiement. Une prolongation de paiement de 30 jours sur votre facture de services publics ou une prolongation de cinq jours sur votre loyer pourrait vous éviter de dépenser des intérêts élevés sur un prêt de titre de voiture. Si vous recevez l'autorisation de payer votre loyer en retard (extension de paiement), assurez-vous d'obtenir l'extension de loyer par écrit afin de ne pas aller travailler un jour et de rentrer à la maison pour trouver les serrures retirées. Et, assurez-vous de demander à la société de gestion de votre appartement quels seront vos frais de retard, afin que vous puissiez soigneusement évaluer vos options. Prêt personnel auprès de votre banque: les banques proposent des prêts personnels à des taux d'intérêt inférieurs à ceux des titres de voiture, mais ne sont peut-être pas meilleurs que ceux de votre carte de crédit. L'avantage d'un prêt personnel auprès d'une banque est que vous pouvez vous discipliner pour le rembourser dans un délai défini, car il y a un nombre défini de mois pendant lesquels vous devez rembourser votre prêt. Prêts sur salaire: Bien que les prêts sur salaire puissent également facturer des taux d'intérêt élevés, vous ne perdrez pas votre voiture si vous rompez votre contrat en cas de retard ou de non-paiement. (Pour en savoir plus sur les prêts sur salaire, voir Les prêts sur salaire ne paient pas .) Mise en gage d'autres objets de valeur: Si vous prévoyez d'obtenir un prêt ou de vendre un actif précieux pour obtenir rapidement l'argent dont vous avez besoin, il pourrait tout aussi bien s'agir d'un actif. que vous pouvez vous permettre de risquer, comme une guitare que vous ne jouez plus ou des bijoux que vous ne portez jamais. Dans le même ordre d'idées, vous pourrez peut-être recevoir plus d'argent pour vos articles si vous êtes prêt à attendre un peu plus longtemps, par exemple en vendant vos produits via une vente aux enchères en ligne ou une vitrine en ligne, comme eBay ou Amazon.
Les prêts sur titres de voiture sont un moyen d'obtenir de l'argent lorsque vous en avez besoin sur le double, mais ce n'est pas le seul moyen. Si vous avez besoin d'argent rapidement, recherchez d'autres options, telles que les cartes de crédit, les prêts personnels, les extensions de paiement, les prêts sur salaire, les prêts d'urgence au travail et la vente d'articles que vous n'utilisez plus.
