Qu'est-ce que la clause de report
Une clause de report est une clause de police d'assurance qui permet au preneur d'assurance de déplacer les sinistres de la fin d'une année au début de l'année suivante. Habituellement, cette disposition ne s'applique qu'aux pertes subies au cours des trois derniers mois de l'année.
Clause de transfert
Les dispositions de report se retrouvent généralement dans les assurances maladie et les plans de soins de santé associés, et peuvent également être trouvées dans les comptes de dépenses flexibles (FSA). L'assuré peut bénéficier d'une provision de report sur une police si le preneur d'assurance engage un nombre élevé de sinistres en un an et a déjà respecté sa franchise. Cela permet au preneur d'assurance de déplacer les réclamations supplémentaires qui n'auraient eu aucun effet sur la franchise de cette année à l'année prochaine pour compenser les frais supplémentaires. Les dispositions de transfert se retrouvent le plus souvent dans les régimes parrainés par les employés, mais peuvent également être facultatives sur les régimes individuels. Cependant, le coût de l'avenant supplémentaire peut s'avérer trop élevé pour les particuliers à transporter par eux-mêmes.
Les franchises se trouvent sur presque toutes les polices d'assurance. La franchise est le montant de la perte dont le preneur d'assurance est responsable avant le début de la couverture de la police d'assurance. Les franchises peuvent varier considérablement entre les polices d'assurance, mais généralement les polices avec des franchises plus élevées ont des primes mensuelles plus faibles, car un assureur est responsable de moins de l'assuré. couverture globale.
Une provision de report est parfois également connue sous le nom de report déductible du quatrième trimestre.
Un exemple d'une disposition de report
Par exemple, Katie Jones souffre d'une maladie de l'estomac qui la rend souvent à l'urgence. Sa police d'assurance maladie a une franchise élevée qui doit être respectée avant que la couverture ne prenne effet et couvre ses frais de santé. Elle souscrit une police avec une clause de report car elle sait qu'elle doit payer une grande partie de ses frais médicaux et veut réduire ses dépenses individuelles. Sa franchise pour cette police est de 5 000 $. En 2017, elle rencontre sa franchise d'ici mars. Elle finit par déposer plusieurs réclamations tout au long de l'année, qui sont toutes couvertes par sa police. À l'approche de la fin de l'année civile, sa disposition de report entre en vigueur. Toutes les réclamations qu'elle produit pour la fin de 2017 ont maintenant été appliquées au début de 2018. Puisqu'elle paie 500 $ supplémentaires pendant cette période, l'argent est appliqué à la franchise pour l'année suivante.
À la mi-janvier, Katie est de retour à l'hôpital. Grâce à la clause de report de sa police, elle a déjà pu appliquer 500 $ à sa franchise de 5 000 $ et il ne lui reste plus que 4 500 $ jusqu'à ce que sa franchise soit respectée.
