Qu'est-ce que le chapitre 7
Le chapitre 7 du titre 11 du code de la faillite américain contrôle le processus de liquidation des actifs. Un syndic est nommé pour liquider les actifs non exemptés afin de payer les créanciers; une fois le produit épuisé, la dette restante est apurée. Il y a des conditions d'éligibilité pour déposer le chapitre 7, comme le débiteur ne doit avoir eu aucune faillite du chapitre 7 apuré au cours des huit années précédentes et le demandeur doit passer un test de ressources.
Ce processus est également connu sous le nom de faillite directe ou de liquidation.
Votre guide du chapitre 7 de la faillite
RÉPARTITION Chapitre 7
Dans le chapitre 7 de la faillite, la règle de priorité absolue stipule l'ordre dans lequel les dettes doivent être payées. En vertu de cette règle, la dette non garantie est séparée en classes ou catégories, chaque classe recevant la priorité de paiement. La dette garantie est une dette adossée ou garantie par une garantie afin de réduire le risque associé aux prêts, comme une hypothèque.
Les dettes prioritaires non garanties sont payées en premier. Des exemples de dettes prioritaires non garanties sont les dettes fiscales, les pensions alimentaires pour enfants et les réclamations pour dommages corporels contre le débiteur. Ensuite, les dettes garanties sont payées. Enfin, le paiement de la dette non garantie non prioritaire avec des fonds provenant de la liquidation des actifs. S'il n'y a pas suffisamment de fonds pour payer la dette non garantie non prioritaire, alors les dettes sont payées au prorata.
Chapitre 7 Processus
Un déclarant doit d'abord subir des conseils de crédit dans les six mois suivant le dépôt avant de commencer le processus de faillite du chapitre 7. S'il n'y a pas d'agence de conseil agréée dans le district, ils peuvent renoncer à cette étape. D'autres exceptions peuvent s'appliquer selon la situation du débiteur.
Le demandeur doit remplir plusieurs formulaires, y compris une requête auprès du tribunal, pour entamer la procédure officielle du chapitre 7. La série de formulaires détaille les informations personnelles, telles que les finances du débiteur, les créanciers, les actifs, les revenus et les dépenses. Après le dépôt de la requête, une suspension automatique empêche en effet les créanciers de recouvrer leur dette. Le séjour s'arrête également et empêche les saisies de revenus.
Le tribunal de la faillite nommera un syndic impartial pour superviser l'ensemble du processus de faillite. Le syndic examinera les actifs et déterminera quels actifs peuvent être liquidés pour payer les créanciers. Le syndic organise des réunions avec les créanciers, où ils confirment la validité de la pétition et les finances. Comme son nom l'indique, la réunion des créanciers permet aux créanciers de rencontrer le syndic et le débiteur pour poser des questions.
Le syndic de faillite examine les biens personnels et les finances du débiteur. Les biens exonérés ou nécessaires au maintien d'un niveau de vie élémentaire sont conservés par le débiteur. Les biens non exemptés sont saisis et liquidés pour payer les créanciers. Les exemptions de propriété varient dans chaque état. Cependant, dans de nombreux cas, les débiteurs sont autorisés à conserver leur résidence principale, leur voiture et leurs effets personnels. Le syndic supervise ensuite la liquidation de tous les autres biens.
Chapitre 7 Apurement des dettes
La plupart des dettes sont acquittées en vertu d'une faillite du chapitre 7. L'acquittement de la dette libère le débiteur de toute responsabilité personnelle de paiement. Une fois qu'un déficit est apuré en vertu du chapitre 7, le créancier ne peut plus demander de restitution future au créancier. Les obligations relatives à la pension alimentaire, à la pension alimentaire pour enfants, à certaines dettes gouvernementales, à l'impôt sur le revenu et aux prêts étudiants fédéraux ne peuvent être libérées en cas de faillite. La loi est très restrictive sur la libération de l'argent dû pour les impôts sur le revenu et les prêts étudiants. La Cour des faillites des États-Unis énumère 21 catégories de dettes non remboursables.
Dans la plupart des cas, les déclarants reçoivent une décharge environ deux mois après la réunion des créanciers. Le débiteur doit conserver les documents de faillite, car les doublons peuvent être coûteux et les créanciers peuvent tenter de recouvrer leur dette après leur libération. L'instance de faillite apparaîtra sur les rapports de crédit pendant dix ans à compter de la date de dépôt. Une personne ne peut pas déposer et recevoir une décharge subséquente du chapitre 7 dans les huit ans suivant une décharge précédente du chapitre 7.
