Qu'est-ce que Viator
Un viateur est une personne qui a reçu un diagnostic de maladie mortelle ou mortelle et qui décide de vendre sa police d'assurance-vie pour profiter d'une partie des prestations de décès.
DÉFAILLANCE Viator
Le viateur devra trouver une personne ou une entité disposée à souscrire sa police d'assurance-vie. Cette personne ou entité est connue sous le nom de fournisseur de règlement viatique (VSP). Le VSP achète la police avec une remise, en payant le viator moins que la valeur réelle. Le VSP prend alors en charge les paiements de prime pour le reste de la vie du vainqueur. Au décès du viateur, le VSP reçoit la totalité de la prestation de décès.
Les établissements viatiques ne sont pas sans risque. Un viateur peut subir une rémission ou profiter d'une procédure expérimentale qui prolonge leur vie ou les guérit complètement. Le VSP peut maintenant examiner des années avant le décès du viateur et le versement de la police. Le VSP devra également continuer à payer les primes pendant cette période, ce qui augmentera ses dépenses sur la police et réduira éventuellement son bénéfice global.
Un exemple de transaction Viator
Prenons l'exemple de Ted Smith, qui a récemment appris que son pronostic de cancer s'était aggravé, et son oncologue lui a donné six mois à vivre. Lorsque les enfants de Ted étaient plus jeunes et vivaient toujours à la maison, il a souscrit une police d'assurance-vie afin que sa famille soit prise en charge si quelque chose devait lui arriver. Au fil des ans, son entreprise et ses investissements se sont bien portés et il a pu économiser un montant substantiel. Maintenant, il est en sécurité financière. À sa mort, sa femme sera bien prise en charge sans son assurance vie. Ses enfants sont maintenant adultes, avec leurs propres enfants, et ils n'ont plus besoin de son soutien financier.
Ted souhaite essayer une procédure expérimentale qui, selon lui, a beaucoup de succès pour guérir des cancers comme celui qui lui a été diagnostiqué, mais son assurance ne le couvrira pas. Ted décide de vendre sa police d'assurance-vie.
Ted cherche un fournisseur de règlement viatique et ensemble, ils négocient un règlement sur la politique. En tant que titulaire de police, la femme de Ted aurait reçu un paiement de 500 000 $ à son décès. Maintenant, Ted vend la police au VSP pour 250 000 $. Ted recevra environ 50% de ce que son paiement initial aurait été et le VSP réalisera un bénéfice de 250 000 $, moins toutes les primes mensuelles qui sont constituées jusqu'au moment du décès de Ted.
Le traitement que Ted a obtenu fonctionne et son cancer entre en rémission. Le VSP est maintenant responsable du paiement des primes mensuelles sur la police pour le reste de la vie de Ted, ce qui pourrait se produire dans plusieurs années, réduisant ainsi le bénéfice estimé du VSP de la transaction.
Pour cette raison, certains VSP achèteront des polices auprès de plusieurs viators à la fois afin que les polices soient payées à différents moments, compensant ainsi leurs risques.
