Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) et Employee Fiduciary Corporation sont toutes deux des sociétés américaines qui fournissent des plans 401 (k). Les réglementations concernant les plans 401 (k) sont les mêmes pour toutes les entreprises quelle que soit leur taille. Par conséquent, lors de l'analyse de chaque entreprise, il est important de voir chaque entreprise dans son ensemble et de comparer les fonds offerts ainsi que les caractéristiques particulières des fonds.
Structure de l'entreprise
La Charles Schwab Corporation fournit des services dans quatre départements: investissement, banque, trading et gestion de patrimoine. En novembre 2019, Charles Schwab a annoncé son projet d'acquisition de TD Ameritrade pour une transaction toutes actions de 26 milliards de dollars. Selon CNBC, "les deux sociétés serviront 24 millions de comptes de courtage, représentant plus de 5 billions de dollars en actifs de clients".
La Employee Fiduciary Corporation est détenue à 100% par les employés et se concentre uniquement sur les régimes de retraite. En 2019, Employee Fiduciary offrait plus de 30000 fonds communs de placement, offre des services à plus de 2700 plans d'une valeur de plus de 2, 8 milliards de dollars et couvre environ 75000 clients. Chaque mois, Employee Fiduciary traite 25 millions de dollars en cotisations au régime et effectue plus de 500 distributions pour les participants.
Le plan 401 (k) est un avantage pour les employés que de nombreux propriétaires de petites entreprises ont du mal à offrir. La réglementation est stricte et il faut un personnel dévoué pour s'assurer que les employés reçoivent les bons montants. Souvent, les petites entreprises n'ont pas la capacité de fournir du personnel dédié, elles doivent donc choisir des prestataires de retraite qui offrent une assistance dans le suivi de l'application d'un plan 401 (k).
Comparaison des fonds
À partir de 2019, Charles Schwab propose différents plans pour les propriétaires d'entreprise. Un plan individuel 401 (k) pour les propriétaires sans employés; un SEP-IRA pour les propriétaires avec seulement quelques employés; un IRA simple pour les entreprises comptant jusqu'à 100 employés; un régime personnel à prestations définies pour les propriétaires comptant jusqu'à cinq employés; et un plan d'affaires 401 (k) pour les entreprises avec un nombre illimité d'employés.
La principale force de Charles Schwab est sa capacité à atteindre un large éventail de clients ayant des besoins uniques. Charles Schwab fournit plus que des services de retraite, car la gestion de patrimoine est une grande partie des services de l'entreprise. Ce service supplémentaire pourrait être attrayant pour les grandes entreprises qui cherchent à minimiser le nombre de fournisseurs avec lesquels elles travaillent. La façon dont Charles Schwab gère les plans 401 (k) est une force majeure pour l'entreprise car elle peut gérer les grandes entreprises ainsi que les petites entreprises.
Fiduciaire des employés est une plus petite société et se concentre sur la fourniture de plans 401 (k) pour les petites entreprises grâce à 377 fonds. Le fiduciaire des employés est une petite entreprise par rapport à Charles Schwab. La taille de l'entreprise, ainsi que le fait qu'elle ne propose des plans de retraite qu'aux petites entreprises, lui permettent de répondre à ses clients de manière plus personnelle. Comme il s'agit d'une petite entreprise, les employés connaissent bien les besoins spécifiques des autres petites entreprises et sont bien équipés pour fournir des conseils. Cette force est également une faiblesse, car le fiduciaire des employés est dans un marché de niche. La société n'est pas équipée pour fournir des services aux grandes entreprises et est limitée aux régimes de retraite 401 (k) uniquement tandis que Charles Schwab offre des conseils en investissement, des opérations de trading, des opérations bancaires et de gestion de patrimoine.
Caractéristiques des deux fournisseurs de services
Les deux sociétés fournissent des documents de référence expliquant les différents plans 401 (k) disponibles et comment les fonds sont gérés. Chaque entreprise propose des services téléphoniques et numériques. Le site Web Charles Schwab propose des outils pour aider le client à prendre une décision éclairée, y compris des calculateurs IRA, tandis que le site Web de l'employé fiduciaire renvoie le client à des sites tiers pour les mêmes calculs.
Décider quelle entreprise choisir dépend des besoins individuels du client. Les clients doivent se sentir à l'aise avec leur fournisseur de retraite et la façon dont leur argent est géré.
