Maximiser la sécurité sociale
Selon la Social Security Administration (SSA), la prestation mensuelle maximale de sécurité sociale qu'une personne qui dépose une demande de prestations de retraite de la sécurité sociale en 2020 peut recevoir par mois est:
- 3 790 $ pour une personne qui dépose à 70 ans 3 011 $ pour une personne qui dépose à l'âge de la retraite complète (FRA) 2 265 $ pour une personne qui dépose à 62 ans
Points clés à retenir
- Pour être admissible à la sécurité sociale à 62 ans, il faut 10 ans de travail ou 40 crédits de travail.La prestation mensuelle maximale de sécurité sociale qu'une personne peut recevoir par mois en 2020 est de 3 790 $ pour une personne qui dépose à 70 ans. le montant est de 3 011 $ et pour une personne âgée de 62 ans, le montant maximal est de 2 265 $.
Comment fonctionne la sécurité sociale
Pour être admissible à la sécurité sociale, il faut en premier lieu 40 crédits de travail ou environ 10 ans de travail.Si vous avez 40 crédits de travail, vous pouvez prétendre à la sécurité sociale une fois que vous avez atteint l'âge de 62 ans. l'année de votre naissance. Par exemple, si vous êtes né en 1960 ou après, votre FRA est de 67 ans; si vous êtes né entre 1943 et 1954, il est de 66 ans. Vous ne pouvez recevoir 100% de vos prestations que si vous attendez votre FRA pour demander. Si vous réclamez plus tôt, vous recevrez moins et si vous réclamez après 70 ans, vous recevez un bonus de 8% pour chaque année pour laquelle vous avez retardé la demande.
Les prestations de sécurité sociale sont calculées en combinant vos 35 années les mieux rémunérées (si vous avez travaillé pendant plus de 35 ans). Premièrement, tous les salaires sont indexés pour tenir compte de l'inflation. Les salaires des années précédentes sont multipliés par un facteur basé sur les années au cours desquelles chaque salaire a été gagné et l'année au cours de laquelle le prestataire atteint l'âge de 60 ans. Ce calcul donne un montant comparable en pouvoir d'achat basé sur la valeur actuelle du dollar. Il est important de tenir compte de ce changement d'évaluation, car un salaire de 14 000 $ était beaucoup plus impressionnant en 1954 qu'aujourd'hui.
Une fois que tous les salaires ont été indexés, le salaire mensuel moyen indexé, ou AIME, est calculé en divisant la somme de tous les salaires indexés par 420 (35 ans exprimés en mois - mois où vous n'avez pas travaillé, si vous avez travaillé moins de 35 ans, sont représentés par des zéros). Le montant de la prestation est ensuite calculé en fonction de facteurs tels que l'année du début de la collecte, si le prestataire a atteint l'âge de la retraite complète et si le prestataire continue de travailler tout en percevant les prestations.
Fait rapide
La sécurité sociale est conçue pour remplacer environ 40% de votre revenu de préretraite.
Supposons qu'une personne qui atteindra 62 ans en 2020 atteindra l'âge de la retraite à 66 ans et huit mois, avec des revenus qui lui permettront alors de bénéficier d'une prestation mensuelle de 1000 $. Le choix de recevoir des prestations à 62 ans réduira leur prestation mensuelle de 27, 5% à 725 $ pour tenir compte de la durée plus longue pendant laquelle ils pourraient recevoir des prestations, selon la Social Security Administration. Cette diminution est généralement permanente.
Attendre jusqu'à 70 ans
Si cette même personne attend pour obtenir des prestations jusqu'à l'âge de 70 ans, la prestation mensuelle augmente à 1 280 $. Le montant le plus élevé est dû aux crédits de retraite différés gagnés pour la décision de reporter le versement des prestations après l'âge de la retraite complète. Dans cet exemple, ce montant plus élevé à 70 ans représente environ 76% de plus que les prestations qu'ils recevraient chaque mois si les prestations commençaient à 62 ans, soit une différence de 555 $ par mois.
Un calculateur de la Social Security Administration peut vous fournir des informations plus personnalisées.
Conseiller Insight
Marguerita M. Cheng, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA
Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md.
Selon la Social Security Administration (SSA), la prestation maximale versée à l'âge de la retraite à taux plein (FRA) en 2019 est de 2861 $. Gardez à l'esprit qu'il s'agit de la prestation maximale de FRA, mais vous pouvez reporter vos prestations et augmenter vos prestations de sécurité sociale. Voici quelques exemples:
- Julia Child prend sa retraite et tarde à demander des prestations deux ans après son FRA. Elle recevra une prestation mensuelle 16% plus élevée que son montant d'assurance primaire (AAP): 2/3 x 24 = 16%. En reportant ses prestations, Julia a augmenté de façon permanente ses prestations de FRA de 1 400 $ à 1 624 $. James Brown prend sa retraite et tarde à demander des prestations quatre ans après sa FRA. Il recevra une allocation mensuelle 32% plus importante que son AIP: 2/3 x 48 = 32%. En reportant ses prestations, James a augmenté de façon permanente sa prestation FRA de 1 600 $ à 2 112 $.
