Qu'est-ce que l'assureur vie agréée?
Le souscripteur vie agréé (CLU) est un titre professionnel pour les personnes qui souhaitent se spécialiser en assurance-vie et en planification successorale. Les titulaires de la désignation de planificateurs financiers certifiés (CFP) ajouteront souvent des CLU à leurs titres de compétences pour démontrer une expertise supplémentaire en la matière. Les individus doivent réussir une série de cours et d'examens pour recevoir la désignation.
Comprendre les assureurs vie agréés
La désignation CLU est l'une des références les plus anciennes et les plus respectées dans les services financiers, datant de la fin des années 1920. Il représente une compréhension approfondie d'un large éventail de questions de gestion des risques personnels et de planification d'assurance vie. Le programme met également l'accent sur l'éthique, le professionnalisme et des connaissances approfondies lors de la prestation de conseils dans les domaines de l'assurance-vie, de la planification d'entreprise et de la planification successorale. Avoir des connaissances supplémentaires dans ces domaines donne aux planificateurs financiers un avantage concurrentiel sur les autres planificateurs avec moins de titres de compétences.
Points clés à retenir
- Chartered Life Underwriter est une désignation qui montre une expertise en planification successorale, en assurance-vie et en planification d'entreprise.Les CLU doivent suivre une série de cours et d'examens pour obtenir la désignation.Beaucoup de planificateurs financiers certifiés ajoutent des CLU à leurs titres de compétences pour démontrer leur expertise en la matière. L'American College of Financial Services confère la désignation CLU et encourage les titulaires à adhérer à des normes élevées. Le statut CLU peut être révoqué pour faute.
Selon l'American College of Financial Services, qui confère le titre de CLU, les professionnels de la finance titulaires d'un titre de CLU peuvent gagner en moyenne 51% de plus que leurs homologues car ils ont les compétences spécialisées pour aider les clients. Le programme enseigne de nombreux aspects de la planification financière personnelle et professionnelle:
- Comment fixer et atteindre des objectifs financiers en analysant la vie financière du client et en identifiant les besoins en assurance vie et santé ainsi que les risques de biens personnels et de responsabilité Comment améliorer la sécurité financière grâce aux produits d'assurance vie et de rente Comment gérer des entreprises prospères avec une planification stratégique organisationnelle et préventive accroître la valeur de la succession, conserver les actifs existants et assurer une sécurité financière pendant la retraite.
Qualifications pour les CLU
L'American College of Financial Services est un établissement d'enseignement accrédité à but non lucratif fondé en 1927. Il possède le plus haut niveau d'accréditation pédagogique - accréditation régionale - par le biais de la Commission des États du milieu sur l'enseignement supérieur. Le collège a une faculté à temps plein d'experts de l'industrie et est l'un des principaux éducateurs de professionnels de la finance aux États-Unis.
Pour gagner le CLU, les individus doivent suivre cinq cours de base plus trois cours au choix et passer huit examens de 100 questions de deux heures. Les titres de cours obligatoires comprennent les principes fondamentaux de la planification de l'assurance, l'assurance vie individuelle, le droit de l'assurance vie, les principes fondamentaux de la planification successorale et de la planification pour les propriétaires d'entreprise et les professionnels . Les autres sujets de cours comprennent la planification financière, l'assurance maladie, la fiscalité sur le revenu, les avantages sociaux collectifs, les investissements et la planification de la retraite.
Un assureur vie agréé doit adhérer au code d'éthique de l'American College of Financial Services, qui comprend l'engagement professionnel suivant:
"Je vais, à la lumière de toutes les conditions entourant ceux que je sers, que je ferai tous les efforts consciencieux pour vérifier et comprendre, rendre ce service que, dans les mêmes circonstances, je m'appliquerais à moi-même."
En outre, le maintien du titre nécessite 30 heures de formation continue chaque année, et le titre peut être retiré pour conduite contraire à l'éthique par le biais du comité de certification du conseil d'administration de l'American College.
