Pour les particuliers fortunés (HNWI), trouver la bonne banque est de la plus haute importance. Lors de la gestion de sommes d'argent aussi importantes, même de petites variations de rendements, de frais, de récompenses et d'avantages peuvent faire une différence significative.
Pour cette raison, la plupart des grandes banques ont des départements autonomes qui s'adressent strictement aux HNWI. Ces divisions bancaires spéciales offrent une foule de services qui ne sont pas disponibles pour les clients traditionnels, tels qu'un représentant dédié à la gestion de patrimoine, des services de conciergerie, des hypothèques à prix réduit et des avantages et des récompenses sur les cartes de crédit.
Deux des banques les plus anciennes et les plus connues des États-Unis, JPMorgan Chase & Co. (JPM) et Wells Fargo & Company (WFC), offrent chacune des services de banque privée aux titulaires de comptes qui maintiennent des soldes supérieurs à certains seuils. Chase propose sa Private Client Banking, tandis que Wells Fargo a nommé son programme The Private Bank, appelant les particuliers impliqués dans la clientèle privée.
Les programmes sont étonnamment similaires. Les deux offrent des avantages hypothécaires, des rendements plus élevés sur certains comptes de dépôt et un service plus personnalisé, mais des différences subtiles existent entre les deux banques, notamment Wells Fargo impose un solde de compte minimum de 1 million de dollars pour devenir un client privé, tandis que le solde minimum chez Chase est de seulement 250 000 $, ne nécessitant que 100 $ pour ouvrir.
Points clés à retenir
- Bien que les deux banques offrent une abondance d'avantages pour les HNWI, cela se résume aux services spécifiques qui, selon un client, peuvent offrir le plus d'avantages.Un client fortement impliqué dans l'investissement immobilier qui a souvent besoin d'un financement hypothécaire créatif pourrait se tourner vers Wells Fargo Pendant ce temps, ceux qui négocient activement des actions et se préoccupent davantage du côté courtage des affaires d'une banque pourraient être mieux avec JPMorgan Chase.
Chase Private Client Banking
Chase offre à ses clients Private Client Banking des taux d'intérêt hypothécaires réduits de différents niveaux en fonction du total des dépôts et des investissements du client auprès de Chase. Ces taux réduits s'appliquent aux prêts hypothécaires à taux fixe pour la durée du prêt et aux prêts hypothécaires à taux variable (ARM) jusqu'au premier ajustement.
Les clients de Private Client Banking bénéficient également d'une remise de 750 $ sur les frais de clôture. Leurs prêts se ferment plus rapidement car ils bénéficient d'un traitement prioritaire et ont accès à une équipe de tarification senior spéciale. Des réductions de taux d'intérêt pour les clients privés Chase s'appliquent aux lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ainsi qu'aux hypothèques traditionnelles.
Chez Chase, les clients privés reçoivent des services de gestion de patrimoine de JPMorgan. Ces services comprennent des services de conseil financier, des fonds communs de placement, des prêts fondés sur des valeurs mobilières, des rentes et la planification des études collégiales, qui comprennent des régimes 529 fiscalement avantageux. Les clients de Private Client Banking reçoivent un conseiller clientèle privé et ont accès aux équipes de stratégie globale et de solutions globales du cabinet.
Chase offre l'accès à leur carte Chase Sapphire Reserve, qui offre un crédit voyage de 300 $ par an. Ils offrent également leur carte Chase Sapphire Preferred, qui rapporte des points doubles sur les voyages et les repas dans le monde entier.
Le service Chase Private Client propose un conseiller dédié aux clients privés pour vous aider à planifier et à exécuter vos investissements.
Lors de la gestion de sommes d'argent aussi importantes, même de petites variations de rendements, de frais, de récompenses et d'avantages peuvent faire une différence significative.
Wells Fargo Private Bank
Les récompenses hypothécaires accordées aux clients privés de Wells Fargo couvrent différents territoires. Comme chez Chase, les clients bénéficient d'un taux d'intérêt spécial basé sur les totaux des comptes de dépôt. Les clients privés avec une hypothèque existante qui effectuent un paiement de capital forfaitaire important ont la possibilité de refondre leur solde restant.
Ce processus ajuste le tableau d'amortissement pour la durée restante et permet qu'une plus grande partie de chaque paiement subséquent soit affectée au principal par rapport aux intérêts. L'option d'achat en espèces de la banque permet aux clients de profiter des transactions immobilières en espèces uniquement et de continuer à financer leur achat. L'acheteur paie en espèces pour la propriété et peut ensuite demander un prêt hypothécaire auprès de Wells Fargo dans les 90 jours. Avec un bon crédit, les clients privés peuvent acheter une propriété avec un prêt jumbo et ne verser que 10, 01%.
Les clients privés de Wells Fargo reçoivent une planification patrimoniale personnalisée, une gestion des investissements, des services de fiducie et des services bancaires privés. De plus, les clients possédant des actifs uniques, tels que les petites entreprises, le pétrole, le gaz et les minéraux et l'immobilier d'investissement, ont accès à une gestion pratique par des experts dans ces créneaux.
Wells Fargo leur offre la signature Visa de banque privée sur invitation, qui rapporte trois points par dollar dépensé en voyage, deux pour les repas et un point pour tous les autres achats. Comme la plupart des autres cartes HNW, elle ne comporte pas de frais annuels et les avantages augmentent plus vous dépensez.
Contrairement au service de conseil en investissement personnalisé offert par Chase, Well Fargo propose uniquement un formulaire de contact à remplir, et un représentant de la banque vous appellera pour en discuter. Sur son site Web, il y a beaucoup d'informations sur ce dans quoi vous pouvez investir, mais cela ne fait rien pour apaiser l'inquiétude ou ajouter le genre de confort et de conseils qu'un investisseur débutant pourrait rechercher de sa banque.
