DÉFINITION de Coassureur
Un coassureur est l'une des parties qui fournit une assurance supplémentaire à la même personne ou à la même police. Cette partie fournit une couverture partielle avec d'autres coassureurs. Ils sont généralement utilisés lorsque le montant de la police souscrite est trop important pour qu'un seul assureur puisse le couvrir seul. Par exemple, après un incendie, la compagnie d'assurance primaire couvrira la majeure partie du programme, tandis que le coassureur sera responsable du reste.
CASSUREUR
Dans certains cas, la loi nationale ou fédérale peut imposer que certains risques doivent être assurés conjointement par plusieurs coassureurs afin de diversifier adéquatement le risque d'une éventuelle réclamation importante. Les coassureurs partageront toute réclamation ou perte pour le montant proportionnel de risque qu'ils prennent.
Obligations du coassureur
Les compagnies d'assurance partagent le risque tout le temps, passant parfois une partie de leur risque à une compagnie de réassurance. La réassurance, également connue sous le nom d'assurance pour les assureurs ou d'assurance stop loss, est la pratique des assureurs qui transfèrent des parties des portefeuilles de risques à d'autres parties par une forme d'accord pour réduire la probabilité de payer une obligation importante résultant d'une réclamation d'assurance. La partie qui diversifie son portefeuille d'assurance est connue sous le nom de partie cédante. La partie qui accepte une partie de l'obligation potentielle en échange d'une part de la prime d'assurance est appelée réassureur.
En couvrant l'assureur contre les engagements individuels accumulés, la réassurance donne à l'assureur plus de sécurité pour ses fonds propres et sa solvabilité et des résultats plus stables en cas d'événements inhabituels et majeurs. Les assureurs peuvent souscrire des polices couvrant une plus grande quantité ou un plus grand volume de risques sans augmenter excessivement les frais administratifs pour couvrir leurs marges de solvabilité. De plus, la réassurance met à la disposition des assureurs des liquidités importantes en cas de pertes exceptionnelles.
Le fait est que les compagnies d'assurance veulent la même chose que les consommateurs et les entreprises pour lesquelles elles rédigent des polices: éviter les risques indus. Tout assureur qui souscrit une police avec des risques qui réduiraient ou effaceraient ses réserves n'agirait pas de manière responsable. Tout comme un consommateur ne peut pas se permettre de remplacer sa maison après un incendie, aucune compagnie d'assurance ne veut prendre un risque trop grand ou trop concentré, elle se tourne donc vers les coassureurs et les réassureurs.
Généralement, les coassureurs sont utilisés dans les polices des très grandes entreprises et des gouvernements, où une réclamation majeure endommagerait les réserves de tout assureur individuel. Après l'attaque contre le World Trade Center en 2001, par exemple, sept assureurs ont finalement payé plus de 4 milliards de dollars en réclamations immobilières.
