Qu'est-ce qu'une ligne de crédit engagée?
Une ligne de crédit engagée est un solde de prêt de dépenses monétaires offert par une institution financière qui ne peut être suspendu sans en informer l'emprunteur. Une ligne de crédit engagée est un accord juridique décrivant les conditions de la ligne de crédit entre l'institution financière et l'emprunteur.
Une fois signé, l'accord oblige l'institution financière à prêter de l'argent à l'emprunteur, à condition que l'emprunteur ne viole pas les conditions de l'accord de crédit.
Comprendre la ligne de crédit engagée
Les lignes de crédit engagées diffèrent des lignes de crédit non engagées en ce qu'elles obligent légalement le prêteur à fournir les fonds, plutôt que de donner au prêteur la possibilité de suspendre ou d'annuler la ligne de crédit en fonction des conditions du marché.
Les termes d'une ligne de crédit engagée peuvent spécifier un délai ou une date d'expiration pour tous les fonds à débourser par l'institution. Des frais peuvent également être encourus par l'emprunteur pour les parties inutilisées de la ligne de crédit. Ces frais représentent généralement environ 1% du solde inutilisé.
Points clés à retenir
- Une ligne de crédit engagée n'est pas destinée à servir de réserve de trésorerie.Les lignes de crédit engagées peuvent être mises en place par les petites et grandes entreprises pour couvrir les dépenses en cas de difficultés financières.Les lignes de crédit engagées diffèrent des lignes de crédit non engagées, qui offrent la discrétion aux banques prêteuses. en fonction des conditions du marché. Lorsqu'un prêteur fournit une ligne de crédit engagée, les fonds offerts peuvent être utilisés à la discrétion de l'entreprise.
Les entreprises peuvent solliciter des lignes de crédit engagées pour amortir les dépenses anticipées, telles que les frais associés à des litiges majeurs, pour remédier à des déficits soudains de revenus et de bénéfices, ou pour couvrir les coûts d'achat d'équipements qui n'étaient pas initialement prévus dans un budget budgétaire.
Les prêteurs peuvent exiger que l'emprunteur paie des frais en fonction du montant qui peut être emprunté.
L'accès aux lignes de crédit engagées aide les entreprises à maintenir leur liquidité à des moments où leurs opérations ne génèrent pas à elles seules suffisamment de liquidités pour supporter toutes les dépenses de l'entreprise.
Considérations particulières
Une ligne de crédit engagée peut être recherchée par une entreprise pour assurer aux actionnaires qu'elle a les moyens de maintenir son cœur de métier tout en relevant des défis supplémentaires. Par exemple, une entreprise pourrait vouloir étendre ses emplacements, agrandir ses bureaux et ajouter plus de véhicules à sa flotte, effectuer une série de nouvelles embauches ou même rechercher une nouvelle opportunité d'acquisition qui s'est récemment présentée.
En obtenant une ligne de crédit engagée, l'entreprise aurait les ressources disponibles pour prendre de telles mesures sans avoir à rechercher d'autres formes de financement. Ce type de produit est destiné à être utilisé et remboursé plutôt que comme une réserve de liquidités que la société détient.
Les entreprises recherchent généralement des lignes de crédit engagées pour répondre à des besoins spécifiques, y compris les dépenses soudaines qu'elles s'attendent à engager, contrairement aux financements collectés auprès d'investisseurs ou d'autres sources, qui peuvent être utilisés sur une période plus flexible, ce qui permet plus de latitude et d'options de remboursement.
