Qu'est-ce qu'un dossier de crédit à la consommation
Un fichier de crédit à la consommation est une collection de données sur l'activité d'emprunt et de remboursement d'un individu. Votre dossier de crédit contient les informations qui déterminent votre pointage de crédit. Lorsque vous faites une demande de prêt automobile, hypothécaire ou autre, l'institution financière vérifie votre dossier de crédit pour voir si vous semblez être un bon ou un mauvais risque de crédit. Vous pouvez voir le contenu de votre dossier de crédit en demandant votre rapport de crédit à chacun des trois principaux bureaux de crédit.
RÉPARTITION DU DOSSIER DE CRÉDIT À LA CONSOMMATION
Un dossier de crédit à la consommation contient vos informations d'identification de base, y compris votre nom, votre numéro de sécurité sociale, votre adresse et votre numéro de téléphone, ainsi que tout autre nom, adresse et numéro de téléphone précédents. Il montre parfois aussi vos employeurs actuels et anciens. Le dossier de crédit montre quels types de dettes vous avez, ce qui peut inclure des cartes de crédit, des prêts à tempérament, des hypothèques et plus encore. Il montre qui a demandé des renseignements sur votre crédit au cours des deux dernières années et quand ils l'ont demandé, et il contient toute information négative sur le crédit, comme les faillites, les privilèges, les jugements et les comptes en souffrance qui ont été envoyés aux collections.
La majeure partie de votre dossier de crédit à la consommation est consacrée à des informations sur vos comptes actuels et passés, y compris lorsque vous avez ouvert chaque compte, quel a été votre solde le plus élevé, le type de compte (qu'il s'agisse d'un compte individuel ou conjoint), le solde du compte, la date de votre dernier paiement et le montant de votre dernier paiement. Pour chaque compte, votre dossier de crédit indique également si vous avez effectué des paiements à temps chaque mois, le retard des paiements et si votre compte a déjà été en souffrance.
Les consommateurs ont trois dossiers de crédit, un avec chacun des trois principaux bureaux de crédit: Experian, Equifax et TransUnion. Parfois, les trois fichiers contiennent des informations identiques, mais parfois un fichier contient un compte qu'un autre fichier ne contient pas. Certains prêteurs et créanciers ne déclarent pas les activités d'emprunt et de remboursement de leurs clients aux trois bureaux, ce qui crée des différences entre les dossiers de crédit du même consommateur.
Le fichier de crédit détermine la cote de crédit
Parfois, les consommateurs confondent les termes dossier de crédit et pointage de crédit, ou les utilisent de manière interchangeable. Une façon d'y penser est que les informations de votre dossier de crédit déterminent votre pointage de crédit. Le pointage de crédit lui-même est un nombre statistique basé sur un algorithme qui mesure votre risque de crédit en utilisant les informations de votre dossier de crédit. De nombreux consommateurs savent que les créanciers et les prêteurs utilisent le pointage de crédit pour déterminer s'ils doivent ou non vous accorder un crédit. Mais il est également utile de savoir que votre pointage de crédit est souvent utilisé pour déterminer les conditions qui vous sont offertes ou le taux d'intérêt que vous paierez pour un prêt. Habituellement, plus votre pointage de crédit est élevé, plus le taux d'intérêt que vous devrez payer est bas.
