Les cartes de crédit en magasin peuvent sembler être un petit problème dans le grand monde des cartes de crédit et de la dette, mais malheureusement, ces cartes omniprésentes sont souvent la cause de problèmes de crédit majeurs. Grâce à des taux d'intérêt exorbitants et à un processus de demande facile, ces cartes de crédit en magasin peuvent endommager considérablement les cotes de crédit des consommateurs imprudents. Néanmoins, il est possible d'éviter des frais élevés et des remboursements longs. Voici les éléments à surveiller lors de l'utilisation de cette forme de crédit souvent négligée.
Qu'est-ce qu'une carte de magasin?
Une carte de magasin est simplement une carte de crédit qui ne peut être utilisée que dans un magasin ou un groupe de magasins spécifique. Ne confondez pas les cartes de magasin avec les cartes de fidélité, qui sont des cartes qui vous permettent de collecter des points lorsque vous dépensez dans un magasin particulier. Contrairement aux cartes de fidélité, les cartes de magasin vous permettent d'emprunter de l'argent. Ne vous y trompez pas, si vous ne faites pas attention, les cartes de magasin ne peuvent signifier qu'une seule chose: la dette à intérêt élevé. Après tout, les magasins sont créés pour rendre les produits attrayants afin de persuader les acheteurs d'acheter plus.
Problèmes avec les cartes de magasin
Les cartes de magasin sont incroyablement faciles à obtenir et elles attirent les clients avec la promesse de bonnes affaires et de rabais. En réalité, cependant, de nombreuses personnes finissent par payer des taux d'intérêt horribles sur les achats qu'ils ont effectués. James Daley, ancien rédacteur en chef du site britannique Which? Money et actuellement directeur général de Fairer Finance, a déclaré à propos des cartes de magasin, «Alors que les taux d'intérêt sont inutilement élevés, le vrai problème est l'accessibilité des cartes de magasin. Vous pouvez vous inscrire pour une carte de magasin à la caisse et commencer à dépenser là-bas. »
De plus, la majorité des cartes de grands magasins sur le marché facturent plus de 25% d'intérêt, et certaines facturent près de 30%. C'est un montant exorbitant, bien plus qu'une carte de crédit standard (sans parler d'une carte de crédit compétitive).
Passer au-dessus de votre tête
Un gros problème avec ces cartes est que les détaillants ne vérifient pas toujours votre cote de crédit avant d'émettre votre carte. Bien que cela semble génial en théorie, ils permettent en fait à ceux qui n'ont pas les fonds disponibles de s'endetter qu'ils ne peuvent pas se permettre - sans en préciser les conséquences.
Lorsque vous demandez une carte de magasin, une recherche est ajoutée à votre dossier de crédit. Si vous postulez pour beaucoup d'entre eux dans un court laps de temps, votre pointage de crédit diminuera considérablement, ce qui rendra plus difficile l'obtention de crédit dans un proche avenir.
Pour certaines personnes, c'est la seule carte de crédit à leur disposition. Les assistants de magasin ne sont pas formés à l'éducation financière et sont simplement invités à s'inscrire en échange d'incitations en espèces. Ainsi, ceux qui n'ont pas de revenus disponibles adéquats se retrouvent souvent à dépenser sur ces cartes sans comprendre comment les gérer et accumuler des dettes chères et mal payées dans le processus.
L'ironie des cartes de magasin est qu'elles garantissent que nous dépenserons notre argent uniquement dans les succursales de ce magasin, mais la société nous facture plus de même une carte de crédit pour le faire! Vous devriez toujours faire le tour. N'être fidèle à un magasin spécifique que si le produit est le meilleur rapport qualité-prix.
Pouvons-nous les battre à leur propre jeu?
La règle numéro un est de ne pas aller près des cartes de magasin, sauf si vous êtes absolument certain de payer le solde en entier chaque mois. Et ne soyez jamais séduit par l'achat de quelque chose juste pour obtenir un rabais.
De nombreuses cartes de magasin offrent une remise pour l'inscription, comme 20% de réduction la première fois que vous y passez. Ne soufflez pas simplement sur un petit achat. Asseyez-vous bien jusqu'à ce qu'il y ait quelque chose de cher dans le magasin que vous devez acheter, maximisant ainsi la remise.
S'il y a des événements et des offres exclusifs pour les titulaires de carte, vous pouvez conserver la carte pour sécuriser une invitation. De nombreuses cartes de magasins proposent des soirées et des offres spéciales, un peu comme un club de membres. Il n'y a rien de mal à conserver une carte de magasin juste pour cela.
The Bottom Line
Les cartes de magasin ne posent aucun problème si vous payez le solde pendant la période sans intérêt. Si vous avez un solde sur une carte de magasin, envisagez de le remplacer par une carte de crédit à transfert de solde de 0%, ce qui vous permettra de faire des incursions dans l'argent dû et d'éliminer les frais d'intérêt. Jamais utilisez des cartes de magasin pour emprunter de l'argent à long terme. Si vous le faites, les problèmes d'endettement peuvent bientôt s'accumuler, et les remises et les prix des articles d'origine seront de petite taille par rapport aux paiements d'intérêts que vous pourriez vous retrouver à faire.
