Qu'est-ce que le paiement sans contact?
Le paiement sans contact est une méthode sûre pour les consommateurs d'acheter des produits ou des services à l'aide d'une carte de débit, de crédit ou d'une carte à puce, également appelée carte à puce, en utilisant la technologie RFID ou la communication en champ proche (NFC).
Pour effectuer un paiement sans contact, appuyez sur votre carte à proximité d'un terminal de point de vente équipé de la technologie de paiement sans contact. Étant donné que les paiements sans contact ne nécessitent ni signature ni numéro d'identification personnel (NIP), la taille des transactions sur les cartes est limitée. Le montant autorisé pour une transaction sans contact varie selon le pays et la banque.
Le paiement sans contact est également appelé tap-and-go par certaines banques et détaillants. Les cartes de transport, Apple Pay, Android Pay et Google Wallet sont des exemples de paiements sans contact sans carte de crédit ou de débit.
Comprendre le paiement sans contact
Le paiement sans contact est un moyen populaire d'effectuer des achats chez les détaillants participants. Il existe depuis les années 1990 avec seulement une poignée de marchands et de détaillants utilisant la technologie au cours de cette période. Depuis lors, il s'est étendu à des milliers de banques, de sociétés de cartes de crédit, de commerçants et de détaillants à travers le monde.
Certains commerçants et détaillants peuvent fixer une limite basse pour leur système de robinetterie afin de prévenir la fraude, tandis que d'autres autorisent toujours les transactions importantes. Selon le commerçant et le type de transaction, des montants plus élevés peuvent nécessiter une signature.
La plupart des banques proposent des cartes de paiement sans contact et des terminaux entièrement équipés pour le système. Ces cartes sont accompagnées d'un symbole indiquant qu'elles sont prêtes à être réglées. Bien que les petits magasins n'offrent pas de capacités de connexion, de nombreuses chaînes nationales ont opté pour des terminaux de paiement compatibles.
Le principal avantage du paiement sans contact est qu'il accélère les transactions en éliminant la nécessité pour un client de saisir un code PIN. Appuyez sur les clients pour accélérer la ligne afin que le commerçant et le client gagnent du temps lorsque le paiement sans contact est utilisé. Un autre avantage des cartes de paiement sans contact - du moins pour les banques et les émetteurs de cartes de crédit - est que les consommateurs qui tapent ont tendance à utiliser leurs cartes plus fréquemment.
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Comment ça fonctionne
Lorsque vous effectuez un achat, recherchez le symbole de paiement sans contact sur le terminal de paiement du commerçant. Ce symbole est similaire au logo wifi mais tourné sur le côté. Lorsque le système le demande, le client peut alors amener la carte entre un à deux pouces du symbole sans contact sur le terminal. Lorsque le système accepte le robinet, il signale au client un bip, un voyant vert ou une coche. Une fois l'approbation reçue, la transaction est terminée.
Les consommateurs peuvent également connecter leurs cartes de crédit à un appareil - un smartphone, une smartwatch ou un tracker de fitness - pour payer en utilisant également le système sans contact. Cela se fait en téléchargeant une application de paiement telle qu'Apple Pay, permettant aux consommateurs de stocker en toute sécurité les informations de carte de crédit et de débit pour effectuer des achats en appuyant sur un smartphone ou Apple iWatch.
Points clés à retenir
- Le paiement sans contact est une méthode de paiement sécurisée utilisant un débit, un crédit ou une autre carte à puce en utilisant la technologie RFID ou la communication en champ proche.Pour utiliser le système, un consommateur tape sur la carte de paiement près d'un terminal de point de vente équipé de la technologie. Le paiement sans contact est considéré comme un moyen de paiement rapide et facile car il ne nécessite pas que les consommateurs saisissent leur code PIN.Populaire en Australie, au Canada, en Corée du Sud et au Royaume-Uni, le paiement sans contact doit faire son chemin auprès des consommateurs aux États-Unis.
Historique du paiement sans contact
L'autorité de transit de la Corée du Sud à Séoul a offert l'un des premiers systèmes de paiement sans contact au monde. Lancé en 1995, le système est devenu plus tard connu sous le nom de UPass, offrant aux passagers un moyen rapide et facile de payer pour les voyages en bus en utilisant le système sans contact.
Mobil a offert l'un des premiers systèmes de paiement sans contact appelé Speedpass en 1997. Les clients ont pu payer le gaz en utilisant un fob spécial chargé en espèces dans les stations-service participantes.
Le système sans contact est devenu populaire au Royaume-Uni après que l'agence de transport de Londres a mis en place son système Oyster Card prépayé sans contact pour les passagers du transport en commun à utiliser dans le métro. En 2014, l'agence a commencé à offrir aux navetteurs la possibilité d'utiliser des cartes de débit et de crédit sans contact à utiliser sur le système de transport en commun.
Google et Android ont introduit des systèmes de paiement compatibles avec leurs appareils utilisant NFC en 2011. Apple a rejoint Apple Pay, sa propre version du portefeuille numérique, en 2014.
Paiement sans contact aux États-Unis
Les systèmes de paiement sans contact ont été remarquablement lents à pénétrer le marché américain, malgré leur popularité dans d'autres parties du monde. Selon un rapport de 2018 du cabinet de conseil AT Kearney, environ 20% des transactions qui ont lieu en Australie, au Canada, en Corée du Sud et au Royaume-Uni sont effectuées à l'aide de méthodes de paiement sans contact. La Corée du Sud avait le taux le plus élevé de cartes sans contact en vigueur, à près de 96% en 2016. Les États-Unis, en revanche, avaient moins de 3, 5% des cartes sans contact en vigueur cette même année.
Les Américains font toujours plus de transactions en espèces qu'autre chose, selon le rapport. Cela représente près de 50 milliards de transactions en espèces chaque année, soit 26% de toutes les transactions de paiement des consommateurs. L'une des principales raisons de la popularité de l'argent liquide et du retard dans l'adoption du paiement sans contact est que les États-Unis sont un marché de consommation beaucoup plus important que les autres pays. Il y a tout simplement trop de détaillants et de banques, ce qui rend le marché beaucoup plus fragmenté. Les consommateurs ont également mis du temps à sauter sur le système sans contact en raison de problèmes de sécurité. Beaucoup craignent toujours que leurs informations de carte ne soient compromises par des cybercriminels.
AT Kearney suggère que les banques américaines profitent si elles adoptent des systèmes de paiement sans contact, avec un potentiel de gain d'environ 2, 4 milliards de dollars entre 2018 et 2023. Pour que cela se produise, les commerçants doivent avoir l'infrastructure en place, les consommateurs doivent envisager les paiements par robinet comme moyen de paiement viable, et les sociétés de cartes doivent commercialiser activement les systèmes de paiement sans contact auprès des commerçants et du public.
Problèmes avec le paiement sans contact
Même avec la commodité du paiement sans contact, de nombreux consommateurs s'inquiètent de la sécurité de leurs cartes. Il y a eu des reportages dans les médias au sujet de criminels écrémant des données de cartes à l'aide de smartphones pour lire des cartes à puce dans les portefeuilles des consommateurs. La plage à laquelle une carte peut être lue est très courte et, même si le criminel est suffisamment proche pour saisir des données et effectuer une transaction, il ne peut pas créer une copie de la carte. Ce n'est pas le cas des cartes à bande magnétique. Cela dit, la carte à puce et à broche est toujours la plus sécurisée, car elle ne peut pas être dupliquée et nécessite des données (votre broche) qui ne figurent nulle part sur la carte.
Si un skimmer obtient les données de votre carte, sa prochaine étape consiste à trouver un site Web qui ne nécessite pas le code à trois chiffres imprimé au dos de la carte et à exécuter des transactions sous la limite de crédit. Si un criminel vole votre carte physique, il se rendra probablement au magasin le plus proche pour acheter des cartes-cadeaux avec de petits soldes en utilisant un robinet. Bien que gênant, vous pouvez contester les transactions et obtenir une nouvelle carte. Il existe également des pochettes de protection et des portefeuilles qui empêchent les lecteurs d'accéder aux données de votre carte en premier lieu.
Systèmes de prises mobiles populaires
Apple Pay: la plupart des appareils Apple sont déjà équipés de l'application Apple Wallet. Il permet aux utilisateurs de stocker des informations de carte de crédit et de débit sur leur appareil, notamment un iPhone ou une iWatch, pour effectuer des achats dans les magasins. Le système permet également d'effectuer des achats en ligne et via d'autres applications. Les utilisateurs peuvent également envoyer de l'argent à leurs amis et à leur famille via leur système de messagerie texte à l'aide d'Apple Pay.
Google Pay: Google permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements chez des détaillants en ligne ou physiques participants via une méthode sécurisée via l'application Google Pay. Au lieu d'utiliser un numéro de carte de crédit, Google partage avec le détaillant un numéro crypté lié à la carte de paiement de l'utilisateur. Tout comme Apple Pay, les utilisateurs peuvent également envoyer et recevoir de l'argent en utilisant une adresse e-mail ou un numéro de téléphone.
Samsung Pay: Samsung a également lancé un portefeuille numérique, permettant aux utilisateurs de stocker les informations de leur carte de paiement sur l'application à utiliser sur les terminaux marchands. Les utilisateurs de Samsung peuvent également gagner des remises en argent et d'autres récompenses en utilisant leurs téléphones pour effectuer des achats. Les utilisateurs prennent simplement une photo de leur carte ou d'un code-barres et appuyez pour valider.
