Que sont les dépôts de base?
Les dépôts de base désignent les dépôts qui constituent une source stable de fonds pour les banques prêteuses. Ces dépôts peuvent être de nature variée et peuvent comprendre des dépôts à terme de petite valeur, des comptes de paiement ainsi que des comptes chèques. Les dépôts de base sont effectués sur le marché démographique naturel d'une banque et offrent de nombreux avantages aux institutions financières, notamment des coûts prévisibles et des indicateurs fiables de fidélisation de la clientèle. Les dépôts de base sont utilisés conjointement avec les dépôts négociés pour augmenter le capital.
Points clés à retenir
- Les dépôts de base sont des dépôts impliquant des comptes d'épargne à petit temps, des comptes de paiement et des comptes chèques.Ces dépôts offrent des avantages tels que les coûts prévisibles et les mesures de fidélisation de la clientèle.Les banques peuvent utiliser diverses méthodes, telles que le marketing adapté à la région géographique, dans les communautés locales pour augmenter leurs montants de financement de dépôt de base.
Comprendre les dépôts de base
Les dépôts de base sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu'à concurrence de 250 000 $. Outre les avantages susmentionnés, les dépôts de base sont généralement moins vulnérables aux variations des taux d'intérêt à court terme que les certificats de dépôt (CD) ou les comptes du marché monétaire. Les institutions financières augmentent généralement leurs taux de CD en réponse à une augmentation des taux d'intérêt par la Réserve fédérale américaine. Les consommateurs rechercheront des tarifs plus élevés dans les CD, car cela pourrait leur permettre d'augmenter rapidement leurs économies. Si certaines banques augmentent les taux de CD conformément à la politique fédérale, d'autres peuvent devenir motivées à emboîter le pas et augmenter également leurs propres taux de CD.
Méthodes pour augmenter les dépôts de base
Les banques peuvent augmenter leurs dépôts de base avec des campagnes de marketing locales et des programmes d'incitation à la clientèle. De plus, les clients de dépôts existants peuvent devenir de solides sources d'opportunités de ventes croisées. Le fait de constituer des gisements de base est similaire à la croissance des ventes des magasins comparables, car les deux augmentations de revenus sont de nature organique. Par conséquent, les dépôts de base sont considérés comme un élément essentiel pour les banques de détail, qui autrement pourraient avoir du mal à rester à flot sans elles.
Il existe de nombreuses méthodes pour stimuler les dépôts de carottes. Ceux-ci inclus:
- Amélioration de la commodité en offrant un accès accru aux réseaux ATM. Construction de succursales bancaires supplémentaires. Renforcement des services en ligne. Augmentation du service client par téléphone. Offre de services personnalisés. Tarification compétitive des produits et services, y compris les cartes de crédit et les virements bancaires. Offrant généralement les meilleures expériences bancaires de sa catégorie.
Dépôts de base et accumulation des paiements d'intérêts
Un ordre de retrait négociable (NOW) est un compte bancaire rémunéré. En général, les banques commerciales, les caisses d'épargne mutuelle et les associations d'épargne et de crédit peuvent offrir des comptes NOW aux particuliers, à certaines institutions sans but lucratif et à certaines unités gouvernementales. Les comptes NOW peuvent être une méthode pour augmenter les dépôts de base.
Les institutions financières ne sont pas autorisées à payer des intérêts sur les dépôts à vue, en raison du règlement Q, une loi de 1933 du Federal Reserve Board qui restreint le paiement des intérêts sur les comptes. Au lieu de cela, une banque peut offrir à un titulaire de compte des paiements en espèces ou à crédit, ainsi que des marchandises, lorsqu'un client ouvre un compte. Pour un dépôt à vue, un titulaire de compte ne peut pas recevoir plus de deux paiements par an.
Lorsque les taux d'intérêt sont à la hausse en raison de l'augmentation des taux à court terme par la Réserve fédérale alors que les économies s'accélèrent, les banques communautaires sont susceptibles d'être confrontées à une concurrence accrue pour les dépôts de base à faible coût des banques non bancaires et régionales, qui paient des taux d'intérêt plus élevés.
