Qu'est-ce qu'un créancier?
Un créancier est une entité (personne ou institution) qui accorde un crédit en donnant à une autre entité la permission d'emprunter de l'argent destiné à être remboursé à l'avenir. Une entreprise qui fournit des fournitures ou des services à une entreprise ou à un particulier et ne demande pas de paiement immédiatement est également considérée comme un créancier, étant donné que le client doit de l'argent à l'entreprise pour des services déjà rendus.
Les créanciers peuvent être classés comme personnels ou réels. Les personnes qui prêtent de l'argent à des amis ou à la famille sont des créanciers personnels. Les créanciers réels tels que les banques ou les sociétés financières ont des contrats légaux avec l'emprunteur, accordant parfois au prêteur le droit de réclamer l'un des actifs réels du débiteur (par exemple, des biens immobiliers ou des voitures) s'ils ne remboursent pas le prêt.
Créancier
Comment les créanciers gagnent de l'argent
Simplement, les créanciers gagnent de l'argent en facturant des intérêts sur les prêts qu'ils offrent à leurs clients. Par exemple, si un créancier prête à un emprunteur 5 000 $ avec un taux d'intérêt de 5%, le prêteur gagne de l'argent grâce aux intérêts sur le prêt. À son tour, le créancier accepte un certain risque que l'emprunteur ne rembourse pas le prêt. Pour atténuer le risque, la plupart des créanciers indexent leurs taux d'intérêt ou leurs commissions sur la solvabilité de l'emprunteur et ses antécédents de crédit. Ainsi, être un emprunteur responsable pourrait vous faire économiser une somme substantielle, surtout si vous contractez un prêt important, comme une hypothèque. Les taux d'intérêt pour les prêts hypothécaires varient en fonction d'une multitude de facteurs, notamment la taille de l'acompte et le prêteur lui-même; cependant, sa solvabilité a un impact principal sur le taux d'intérêt.
Les emprunteurs ayant de bonnes cotes de crédit sont considérés comme présentant un faible risque pour les créanciers et, par conséquent, ces emprunteurs bénéficient de taux d'intérêt bas. En revanche, les emprunteurs ayant de faibles cotes de crédit sont plus risqués pour les créanciers et pour faire face au risque; les créanciers leur font payer des taux d'intérêt plus élevés.
Que se passe-t-il si les créanciers ne sont pas remboursés?
Si un créancier ne reçoit pas de remboursement, il a plusieurs options différentes. Les créanciers personnels qui ne peuvent pas récupérer une dette peuvent être en mesure de la déclarer comme une perte en capital à court terme sur leur déclaration de revenus, mais pour ce faire, ils doivent faire un effort important pour récupérer la dette. Les créanciers tels que les banques peuvent reprendre des garanties telles que des maisons et des voitures sur des prêts garantis, et ils peuvent poursuivre les débiteurs en justice pour des dettes non garanties. Les tribunaux peuvent ordonner au débiteur de payer, de saisir le salaire ou de prendre d'autres mesures.
Créanciers et cas de faillite
Si un débiteur décide de déclarer faillite, le tribunal avise le créancier de la procédure. Dans certains cas de faillite, tous les actifs non essentiels du débiteur sont vendus pour rembourser des dettes, et le syndic de faillite rembourse les dettes par ordre de priorité. Les dettes fiscales et les pensions alimentaires pour enfants reçoivent généralement la plus haute priorité, de même que les amendes pénales, les paiements en trop de prestations fédérales et une poignée d'autres dettes. Les prêts non garantis tels que les cartes de crédit sont prioritaires en dernier, ce qui donne à ces créanciers la moindre chance de récupérer des fonds auprès des débiteurs pendant la procédure de faillite.
