Table des matières
- La garantie prolongée est une assurance
- Probabilités et marges bénéficiaires
- Rapport risque-récompense
- Le revers des garanties
- Conclusion
En offrant une protection pour les achats coûteux et en augmentant la durée de la garantie d'origine d'un produit, les garanties prolongées sont devenues la norme pour de nombreux détaillants. Ces garanties plaisent souvent aux consommateurs économes, pour qui acheter des articles coûteux comme les appareils électroménagers et l'électronique peut être une décision exigeante.
Lorsque vous sortez votre portefeuille pour payer ce nouveau réfrigérateur, téléviseur grand écran ou tapis roulant pour votre salle de sport à domicile, il est difficile de ne pas être tenté de souscrire à l'argumentaire de garantie prolongée - même si cela augmentera le coût de votre achat par centaines de dollars. Mais ces garanties valent-elles le prix? Nous vous montrerons pourquoi, dans la plupart des cas, les avantages de ces garanties ne s'étendent pas au-delà des marges bénéficiaires des entreprises qui les proposent.
Points clés à retenir
- Des garanties étendues sont disponibles sur une multitude d'appareils électroménagers et électroniques qui promettent de réparer ou de remplacer les articles qui cassent en raison d'un défaut du fabricant.Pour le consommateur, ils sont rarement utilisés - en particulier sur les petits articles tels que les lecteurs Blu-ray et les téléviseurs. Si vous achetez un produit de marque réputé, vous pouvez être certain qu'il fonctionnera comme annoncé et que l'extension de garantie est statistiquement susceptible d'être inutile.
Une garantie prolongée est une assurance
Une garantie prolongée fonctionne comme un contrat d'assurance pour le produit que vous achetez et peut être offerte par le fabricant du produit ou par le détaillant, qui sous-traite ce service à une compagnie d'assurance.
Ce que la plupart des consommateurs ne réalisent pas, c'est que bien que le prix d'une garantie prolongée semble souvent être une bonne affaire pour un consommateur qui est conscient du prix élevé des réparations, il a en fait été soigneusement examiné par l'analyse actuarielle de la société qui l'offre. En d'autres termes, l'entreprise utilise des méthodes probabilistes et statistiques pour calculer la probabilité que votre nouveau réfrigérateur ou téléviseur à écran plat, par exemple, nécessite des réparations. Ce chiffre est mis en balance avec le coût de ces réparations pour arriver au prix qu'une entreprise facturera aux consommateurs pour une garantie sur un article particulier. Dans l'ensemble, la société qui propose les polices cherche à s'imposer.
Probabilités et marges bénéficiaires
Les garanties prolongées, comme les produits qu'ils prétendent protéger, sont vendues aux consommateurs pour un profit et peuvent être très rentables pour les détaillants. Souvent, les bénéfices des garanties représenteront jusqu'à 70% des revenus d'exploitation d'un détaillant, contre seulement 10% pour les produits qu'ils couvrent.
Cela signifie que pour chaque dollar que vous dépensez pour une garantie prolongée d'un détaillant, 0, 70 $ va au détaillant, les 0, 30 $ restants étant versés à la compagnie d'assurance. Parce que la compagnie d'assurance prévoit également de profiter de l'accord, il est clair qu'elle ne s'attend pas à devoir effectuer de très nombreux paiements. En fait, lorsque Consumer Reports a mené une enquête auprès de 38000 consommateurs, il a constaté que seulement 8% des caméscopes, cuisinières, lave-vaisselle et réfrigérateurs avaient été réparés au cours des trois premières années suivant leur achat. Parce que ces garanties ne coûtent presque rien sur le marché et ne sont souvent pas collectées, elles sont un moyen simple pour les détaillants d'augmenter leurs résultats.
Supposons que vous soyez à la recherche d'une nouvelle laveuse et sécheuse. Vous choisissez un ensemble haut de gamme qui coûte 2250 $. Le vendeur vous offre une garantie prolongée qui couvrira le coût des services et des réparations pendant trois ans et comprend une garantie de remplacement si le produit ne peut pas être réparé - il en coûte 660 $. Si vous êtes tenté de débourser pour cette garantie, c'est parce que vous savez que le coût des réparations à domicile de votre nouvel appareil augmenterait rapidement si vous devez les payer vous-même et pourrait facilement dépasser 660 $ en cas de problème.
Rapport risque-récompense
Le concept de pondération du risque et de la récompense est un principe clé de l'investissement: prendre plus de risque augmente le rendement possible d'un investissement. Il en va de même pour les garanties.
Revenons à notre exemple avec l'ensemble laveuse et sécheuse. Dans le meilleur des cas, vous achèteriez vos appareils, déclineriez la garantie et votre nouvel achat ne nécessiterait pas de réparations dans les trois ans que la garantie aurait couverts. Si cela se produit, vous vous économisez 660 $. Bien sûr, si vous n'achetez pas la garantie, le pire des cas est que vos nouveaux appareils nécessitent des réparations dans les trois ans et que ces réparations coûtent plus cher que la garantie de 660 $ que vous auriez pu acheter.
Cependant, selon les statistiques de l'étude Consumer Reports , votre lave-linge a 22% de chances d'avoir besoin de réparations au cours des trois premières années, et votre sèche-linge est encore plus fiable, avec seulement 13% de possibilité qu'il tombe en panne dans ce délai. période.
Si votre détaillant d'électroménagers (et sa compagnie d'assurance) est prêt à parier sur ces cotes, pourquoi pas vous? Mieux encore, au lieu de remettre votre argent au détaillant, vous pourriez mettre les 660 $ de côté au cas où votre nouvel achat nécessiterait des réparations. De cette façon, non seulement vous obtiendrez des intérêts sur votre propre argent, mais vous pourrez également le conserver si vous battez les cotes et que vos appareils continuent de fonctionner comme ils le devraient.
Le revers des garanties
Les fabricants et les détaillants ont tendance à pousser les garanties parce qu'ils sont rentables, mais vous devez décider par vous-même si le risque l'emporte sur la récompense; si une garantie vous donne la tranquillité d'esprit, cela peut valoir la peine. Gardez également à l'esprit que de nombreux produits bénéficient d'une garantie standard du fabricant - gratuite. Cette garantie s'applique généralement à la première année de vie du produit. Cela devrait suffire à vous couvrir si votre produit s'avère défectueux. De plus, si vous achetez une garantie prolongée en plus de cette garantie initiale, elle commencera également immédiatement, vous obligeant à payer une deuxième fois pour la couverture que vous avez déjà.
Tenez également compte du coût de remplacement du produit que vous achetez, en particulier en ce qui concerne l'électronique. À mesure que ces produits continuent de s'améliorer et que les prix continuent de baisser, votre garantie pourrait facilement coûter plus cher qu'elle ne remplacerait le produit en cas de défaillance.
Conclusion
Bien que les garanties puissent sembler être un acte de service à la clientèle que les entreprises offrent aux consommateurs, elles sont en fait soigneusement calculées pour être rentables pour les entreprises qui les proposent. Avant d'accepter d'assurer votre prochain achat de gros billets contre les pannes, examinez attentivement la probabilité de défaillance du produit, ainsi que le coût qu'il vous en coûterait pour le réparer ou le remplacer vous-même. Dans de nombreux cas, les chances seront en votre faveur et votre meilleur plan d'action sera de parier que vos appareils électroménagers et électroniques survivront aux garanties que vous avez laissées.
