La condition de base pour être un conseiller financier est la connaissance des domaines de la finance dans lesquels ils exercent, mais une véritable compétence professionnelle exige beaucoup plus. En fait, les conseillers financiers doivent porter de nombreux chapeaux pour faire leur travail efficacement, et ceux qui envisagent ce domaine comme une carrière devraient apprendre à quoi ressemble vraiment la vie quotidienne des conseillers.
Quiconque travaille dans le secteur financier peut vous dire que la première étape pour devenir un conseiller efficace est d'obtenir une solide formation en mécanique de tout aspect de la finance dans lequel vous avez l'intention de travailler. Cela peut être un baccalauréat ou une maîtrise dans certains cas, une certification professionnelle telle que la désignation de planificateur financier certifié, ou juste une licence ou deux pour ceux qui souhaitent se concentrer sur un type spécifique de produit financier. Mais votre véritable éducation dans ce domaine ne commencera même pas avant d'avoir commencé votre carrière de conseiller financier.
Journée type d'un conseiller financier
La journée moyenne d'un conseiller financier commence généralement tôt et se prolonge souvent le soir, surtout pour ceux qui sont nouveaux dans l'industrie. L'horaire quotidien d'un conseiller type comprend généralement les éléments suivants:
- Prospection - La méthode et le montant de celle-ci dépendront en grande partie des circonstances du conseiller. Un professionnel nouvellement créé, sans livre d’affaires, peut s’attendre à passer au moins la moitié de la journée à défoncer la chaussée d’une manière ou d’une autre, soit en développant un réseau de référence, soit en rencontrant des prospects en personne. Ceux qui commencent avec un marché chaud dans lequel prospecter passeront pas mal de temps à interagir avec ces personnes; par exemple, un nouveau conseiller qui a travaillé pendant longtemps dans une autre entreprise peut se concentrer sur le parrainage d'événements pour les employés de cette entreprise afin de générer des affaires. D'autres méthodes modernes incluent l'établissement d'une forte présence numérique et la rédaction d'un blog. Au service des clients actuels - Au fur et à mesure que les conseillers élaborent leur portefeuille d'affaires, leur objectif commencera progressivement à passer de l'acquisition de nouvelles affaires au service des clients actuels. De nombreux conseillers établis commenceront leur journée en examinant les portefeuilles de clients, en répondant aux demandes des clients et en traitant les problèmes en suspens avant de passer à de nouvelles activités. La plupart des conseillers établis vous diront que cette approche est la meilleure façon de générer de nouvelles affaires, car les clients qui reçoivent un excellent service sont des clients heureux qui feront des références. Tâches administratives - Bien que cela puisse souvent relever de la catégorie des services aux clients, tout conseiller éventuel devrait être prêt à consacrer une partie importante de sa journée de travail à des tâches bureaucratiques telles que les rapports de conformité, la mise à jour des dossiers des clients, le traitement des tickets commerciaux et la gestion d'autres documents. procédures. Il convient probablement de dire ici que la majorité des conseillers qui réussissent sont en mesure de conserver une quantité assez importante de détails dans leur tête sur une base continue. Planification financière - Bien que cela puisse sembler évident, vous devrez prendre le temps de livrer vos biens et services essentiels à votre clientèle - et cela peut parfois être difficile à intégrer dans votre calendrier. La saisie de données dans la planification financière ou les programmes fiscaux peut être un processus long et fastidieux et nécessite une grande attention aux détails. Même ceux qui paient les autres pour effectuer la partie saisie de données devront suivre de près ce processus. Formation continue - Cet élément incontournable de la planification financière peut aller bien au-delà de la simple satisfaction de l'industrie ou des exigences en matière de diplômes pour inclure l'investissement et la recherche de produits. De nombreux véhicules de valeurs mobilières et d'assurance nécessitent une formation spécifique avant que le vendeur approuve le conseiller pour les vendre. Certains conseillers assistent fréquemment à des séminaires d'une semaine couvrant des sujets spécialisés ou continuent de gagner de nouvelles désignations pour fournir le niveau de service dont leurs clients ont besoin. Cela peut non seulement prendre du temps mais aussi être coûteux dans certains cas.
L'élément humain
Comme vous vous en doutez, l'autre élément - et le plus important - du travail d'un conseiller financier est l'établissement et la gestion des relations avec les clients. Cela commence par créer une impression professionnelle pendant la phase de prospection, livrer ce que vous promettez pendant la phase de planification et rester en contact avec eux sur une base continue. Et bien sûr, cela peut parfois être un véritable défi - par exemple, lorsqu'un client qui a été déshérité par ses parents vous appelle et crie qu'il vous poursuivra à cause de cela, même si vous n'auriez pas pu être moins impliqué. Votre capacité à éduquer les clients et à les convaincre de faire la bonne chose aura un impact substantiel sur votre réussite globale et votre responsabilité potentielle dans cette entreprise.
Et les clients ne sont pas les seules personnes que vous devrez garder à vos côtés. Vous devrez apprendre à parler et à négocier avec les grossistes, les responsables de la conformité, les responsables de la réglementation et les représentants du service client qui peuvent ou non être d'humeur à vous aider ou à travailler avec vous lorsque vous en avez besoin. Votre capacité à maintenir leur bonne volonté peut faire la différence entre un inconvénient majeur et une entreprise perdue et une pratique régulière.
Comment préparer
The Bottom Line
Votre travail en tant que conseiller financier va englober beaucoup plus que la gestion de portefeuilles d'investissement ou la clôture des ventes. La prospection, le marketing, le service client, la conformité, l'administration et l'éducation feront également partie de votre routine quotidienne, et votre capacité à intégrer efficacement ces éléments dans votre calendrier peut en fin de compte déterminer votre niveau de réussite dans l'entreprise. Pour plus d'informations et de ressources sur la façon de devenir un conseiller financier, visitez la Financial Planning Association, la National Association of Personal Financial Advisors ou le CFP Board. (Pour une lecture connexe, voir «Carrière de conseiller financier: avantages et inconvénients»)
