Qu'est-ce que la couverture des murs nus?
La couverture des murs nus est une police d'assurance qui s'applique aux caractéristiques communément utilisées dans les immeubles résidentiels multifamiliaux. La couverture des murs nus se trouve généralement dans les politiques principales des associations de copropriétés.
Comprendre la couverture des murs nus
La couverture des murs nus est utilisée lorsque la structure d'un bâtiment est partagée par de nombreuses personnes différentes, ce qui rend difficile pour quiconque de souscrire la police d'assurance sur la propriété. Dans les maisons multifamiliales ou les copropriétés, cela peut référencer des zones comme les entrées ou les pare-feu entre les unités. Puisqu'on ne peut pas demander à un propriétaire d'unité unique de souscrire une police couvrant ces articles, l'association achète cette police d'assurance. Habituellement, le coût des primes de cette police est inclus dans les cotisations des associations.
La couverture des murs nus ne s'applique qu'aux zones communes. Les propriétaires d'unités individuelles devront souscrire leurs propres polices pour couvrir les dommages ou les pertes subis par leur propriété. Cela comprend les luminaires, les effets personnels et la responsabilité pour les blessures qui surviennent dans leurs unités.
Ce type de stratégie de murs nus est parfois également appelé stratégie principale. La police souscrite par le propriétaire est connue sous le nom de police HO6 ou assurance de contenu. Il est parfois aussi appelé murs ou montants dans l'assurance, car les protections commencent là où la politique de murs nus s'arrête.
Pourquoi un propriétaire d'unité a-t-il besoin d'une assurance supplémentaire?
À première vue, il pourrait sembler que tous les biens des copropriétaires seraient couverts par la police d'assurance principale de l'association des copropriétaires. Cependant, considérez cet exemple. Beth Jones vit dans un condo de quatre unités géré par une association. L'association a une police d'assurance principale qui comprend une couverture à parois nues. Une nuit, un incendie se déclare dans l'une des unités et l'ensemble du bâtiment est détruit. Beth revient du travail pour constater qu'elle a tout perdu. Heureusement, à la demande de son prêteur hypothécaire, Beth a souscrit une police d'assurance de contenu. Tous les biens personnels de Beth à l'intérieur de son unité étaient couverts par cette politique, ainsi que les matériaux de construction des poteaux. Lorsque l'association des copropriétaires reconstruira le bâtiment, Beth pourra faire reconstruire son unité presque exactement comme avant.
La cage d'escalier entre les étages sera couverte par les murs nus, ainsi que la buanderie et la salle d'exercice au sous-sol, car ce sont des espaces communs et n'appartiennent à aucun propriétaire d'unité.
Considérons maintenant la voisine de Beth, Leslie, qui possédait son unité et n'a pas maintenu sa politique de contenu. Elle devra payer de sa poche tous ses biens détruits par l'incendie. Alors que la reconstruction touche à sa fin, l'unité de Leslie ne sera reconstruite qu'aux montants intérieurs. Leslie devra payer pour tous les matériaux, accessoires et appareils restants de leur poche.
