Qu'est-ce que la double trempette
La double imposition, c'est quand un courtier place des produits commissionnés dans un compte payant, gagnant ainsi de manière contraire à l'éthique de l'argent des deux sources. Dans ce contexte, le double versement est rare et peut entraîner des amendes ou des suspensions de la part des autorités de réglementation pour le courtier fautif ou son entreprise. Cela se produit généralement secrètement, aidé par un client désengagé ou autrement inconscient. Les doubles régimes peuvent prendre d'autres formes, par exemple lorsque les employés couverts par une pension de l'État ou de la retraite prennent leur retraite, ce qui déclenche le début des paiements de pension, puis sont réembauchés dans le même rôle qu'ils ont pris leur retraite quelques jours plus tard, généralement avec un peu plus qu'un léger titre changement.
Briser la double immersion
Un double dip par un courtier peut avoir lieu dans des comptes gérés ou des comptes de portefeuille, dans lesquels un courtier a géré le compte d'un client en échange de frais trimestriels ou annuels fixes, généralement environ 1 à 3% des actifs sous gestion. Ces frais couvrent les frais de gestion d'un portefeuille, les frais administratifs et les commissions. Un exemple de double trempage serait lorsqu'un courtier ou un conseiller financier achète un fonds commun de placement initial qui leur rapporte une commission, puis le place dans un compte à honoraires où il augmentera les frais qui leur sont payés. La manière éthique de gérer une telle situation serait de créditer le compte du client du montant de la commission. Ne pas le faire constituerait un double cumul.
La double déduction, comme dans l'exemple ci-dessus, peut être engagée par des régulateurs tels que la Securities and Exchange Commission (SEC) et la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). L'un ou l'autre peut interdire un courtier ou un conseiller et lui infliger une amende ou celle de son cabinet, pour manque de supervision dans le cas d'un cabinet de courtage.
Double trempage: comment l'éviter
Il y a quelques signaux d'alarme que les investisseurs doivent surveiller pour éviter les doubles baisses. Par exemple, les clients devraient tirer la sonnette d'alarme si un courtier facture des frais de gestion, mais suggère d'acheter des fonds communs de placement auprès de la firme où il est employé. Les courtiers ont tendance à percevoir une commission pour la vente de produits exclusifs, ce qui pourrait équivaloir à un double versement. Les clients doivent également porter une attention particulière aux déclarations concernant les frais et commissions. En cas de doute, ou lorsqu'un client estime qu'un courtier ou un conseiller n'est pas entièrement disponible ou clair, un avocat doit être recruté pour examiner toute communication ou divulgation.
Double trempage et pensions
Le double pacte impliquant les employés publics et les retraites est une pratique légale mais désapprouvée qui exploite les failles juridiques. En fait, il s'agit d'une retraite qui est sur papier seulement. Il permet aux employés du secteur public, tels que les agents de police, les procureurs de l'État, les pompiers, les directeurs d'école et les législateurs, de prendre leur retraite après avoir purgé suffisamment d'années pour obtenir des prestations de retraite complètes, commencer à percevoir la retraite, puis leur permettre d'être réembauchés dans leur fonction publique emplois. Le résultat final est que l'individu à double régime perçoit simultanément un chèque de pension et un chèque de paie. Une telle double immersion se produit dans plusieurs États américains, notamment au New Jersey, à New York et en Californie. Un agent des forces de l'ordre du New Jersey a été en mesure de percevoir simultanément 138 000 $ par an en rémunération de ses fonctions de shérif du comté et 130 000 $ en paiements de pension auprès de son ancien employeur, une municipalité.
