Table des matières
- Qu'est-ce qu'un conseiller financier?
- Comprendre les conseillers financiers
- Plans financiers individuels
Qu'est-ce qu'un conseiller financier personnel?
Un conseiller financier personnel est un professionnel qui fournit des conseils et des services financiers aux clients en fonction de leurs besoins spécifiques. Les conseillers financiers personnels ont l'expertise et l'expérience nécessaires pour fournir des solutions adaptées aux besoins de leurs clients, éviter les erreurs coûteuses et atténuer les risques, ainsi que proposer une suite de services et de produits alignés sur les objectifs actuels et futurs des clients. Certains conseillers financiers reçoivent des honoraires forfaitaires pour leurs conseils, tandis que d'autres perçoivent des commissions sur la vente de placements.
Points clés à retenir
- Les conseillers financiers personnels sont des professionnels qui offrent des conseils et des services financiers personnalisés aux clients Aux États-Unis, les conseillers financiers détiennent les licences FINRA séries 7 et 65 ou 66 et peuvent détenir diverses désignations, telles que Certified Financial Planner (CFP®). élaborer un plan financier pour leurs clients, qui évalue leurs besoins actuels et financiers et tient compte de nombreux aspects de leur vie. De bons plans financiers sont fluides et tiendront le client au courant des changements qui les touchent ainsi que leurs investissements.
Comprendre le conseiller financier personnel
Trouver un conseiller financier personnel peut être une tâche intimidante et déroutante, car il existe de nombreux professionnels des services financiers dont les fonctions sont similaires à celles des conseillers financiers. Des organisations professionnelles comme la Financial Planning Association (FPA) et la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) peuvent vous aider à trouver des conseillers dans votre région. Lors du choix d'un conseiller financier, il est important de vérifier son historique et ses références. Par exemple, demandez-leur s'ils ont des licences FINRA ou des titres professionnels. Aux États-Unis, les conseillers financiers détiennent des licences FINRA séries 7 et séries 65 ou 66. Les certifications Financial Planner® (CFP®), analyste financier agréé (CFA), consultant financier agréé (ChFC) et conseiller en investissement agréé (RIA) sont de bons indicateurs de l'expérience et de la formation d'un conseiller. De plus, les conseillers financiers peuvent agir à d'autres titres. Par exemple, ils peuvent être des comptables, des professionnels du droit ou des courtiers.
Conseiller financier personnel et plan financier individuel
Avant de fournir des conseils et de recommander des produits et services, les conseillers financiers élaborent des plans financiers pour leurs clients. Cela implique une évaluation complète de leur situation financière actuelle et future. Il prend également en compte des informations essentielles et fondamentales, telles que l'âge (horizon temporel), les objectifs financiers (épargner pour les études, acheter une maison, préserver le capital ou générer des revenus), et un appétit pour le risque et la récompense. Ceci est souvent basé sur l'éducation, la valeur nette et l'expérience sur les marchés publics et privés. Les autres aspects des plans financiers peuvent inclure les passifs fiscaux, la répartition des actifs et les plans de retraite et successoraux futurs. Les plans financiers peuvent utiliser des variables pour prédire les flux de trésorerie futurs, la valeur des actifs et les plans de retrait.
Un bon conseiller financier personnel ne réutilisera pas les modèles sur différents clients. Bien que la majorité des plans financiers comprennent des recherches et des considérations sur les objectifs de vie du client, les plans de transfert de patrimoine et les niveaux de dépenses projetés, un conseiller financier personnel devrait prendre le temps d'incorporer des aspects uniques du parcours financier de chaque client, y compris les attitudes envers l'investissement, la budgétisation et une formation continue sur les sujets financiers. Un bon plan financier alertera un investisseur sur les changements qui doivent être apportés pour assurer une transition en douceur à travers les phases financières de la vie, comme la diminution des dépenses ou la modification de l'allocation d'actifs. Les plans financiers devraient également être fluides, permettant des mises à jour occasionnelles.
De nombreux conseillers financiers personnels choisissent de rejoindre des sociétés de gestion de patrimoine telles que Fidelity, Vanguard et Charles Schwab qui fournissent des conseils financiers personnalisés aux clients fortunés et aux particuliers. Certains grands gestionnaires d'actifs comme Morgan Stanley et Goldman Sachs disposent également de solides bras de gestion de patrimoine pour les particuliers fortunés.
