Vous avez travaillé dur toute votre vie pour constituer votre épargne, et après tout, vous voulez transmettre votre succession à vos héritiers. Si vous ne faites pas attention, ce processus peut mal tourner. Les frais, les taxes et les frais juridiques vous font reculer et il est possible que vos héritiers ne reçoivent pas ce que vous vouliez. Heureusement, cela peut être évité et les étapes à suivre sont simples.
Vouloir ou ne pas vouloir
Voici la façon la plus simple de se souvenir de la différence entre un testament et une fiducie vivante. Un testament ordonne la disposition de vos biens après le décès, tandis qu'une fiducie vivante devient valide de votre vivant. Depuis de nombreuses années, le testament est le choix populaire. C'est peut-être parce que dans les livres et les films, la transmission d'actifs à la prochaine génération se fait toujours par testament. En réalité, un testament n'est probablement pas la meilleure option pour la plupart des gens.
Un testament implique le processus d'homologation, qui entraîne des coûts inutiles. Lorsque vous utilisez une fiducie vivante, les coûts initiaux sont plus élevés, mais aucune homologation n'est requise, ce qui en fait une option plus abordable dans l'ensemble. Il y a une exception. Certains États offrent une homologation accélérée et simplifiée si la succession est sous un seuil de dollar spécifique. Ce nombre dépend de l'État. Mis à part cette exception, vous devriez considérer sérieusement une fiducie vivante plutôt qu'un testament.
Points clés à retenir
- Une fiducie vivante est valide de votre vivant. Un testament distribue vos biens lorsque vous êtes décédé. Aucune homologation n'est requise avec les fiducies vivantes. Pour de nombreuses personnes, les testaments de vie sont plus abordables.
Avantages de base du Living Living Trust
Une fiducie vivante devient valide immédiatement après la signature des documents et votre propriété est transférée dans cette fiducie. Ensuite, c'est à vous de gérer ces actifs. Si vous êtes un investisseur, vous pouvez le considérer comme une forme de gestion active par opposition à une gestion passive, seulement dans ce cas, la gestion active est plus abordable. En plus de l'abordabilité, qui découle de l'évitement du processus d'homologation, une fiducie vivante vous permettra de contrôler ce qui arrive à vos actifs pendant et après le décès. De plus, contrairement à un testament, une fiducie vivante n'est pas un document public.
De plus, vous pouvez utiliser une fiducie vivante quelle que soit la taille de votre succession.
Les autres avantages d'une fiducie vivante comprennent des avantages fiscaux fédéraux et d'État, une meilleure chance de résister à la succession contestée et la possibilité de déterminer quand un petit enfant, un petit-enfant ou une personne à charge ayant des besoins spéciaux pourra avoir accès à la fiducie. Une fiducie vivante est un processus beaucoup plus rapide et plus facile qu'un testament, et elle est plus spécifique qu'une procuration sur un testament. Tant que la fiducie est financée, le gel des avoirs ne sera pas autorisé. Assurez-vous d'avoir tous les actifs titrés au nom de votre fiducie. Cela comprend les certificats de dépôt (CD), les actions, les obligations, les fonds communs de placement, l'immobilier, les entreprises, etc. Cela vous aidera à éviter l'homologation. Plus d'une personne n'a pas réussi à placer ses avoirs dans la fiducie, ce qui a eu pour conséquence qu'à sa mort, elle était inutile car elle ne détenait pas d'argent.
Bien que les fiducies de vie aient des coûts initiaux plus élevés, elles peuvent être plus abordables que les testaments et l'homologation à long terme.
Beaucoup d'avocats en planification successorale ont payé leur mode de vie luxueux en guidant les clients sur la mauvaise voie, qui est l'homologation. Si vous défiez l'un de ces avocats en planification successorale à ce sujet, il pourrait déclarer qu'une fiducie vivante coûte plus cher, mais ce n'est que le cas dès le départ. Une fiducie vivante est presque toujours une option moins chère lorsque l'on examine ces deux options (la volonté contre la confiance vivante) dans leur intégralité.
Les bénéficiaires
Avez-vous un enfant d'un précédent mariage que vous aimeriez traiter comme bénéficiaire? Dans l'affirmative, il serait sage d'envisager une fiducie vivante. Si vous utilisez une conception de bénéficiaire ou une copropriété, votre conjoint pourrait se retrouver avec le contrôle de vos actifs, ce qui pourrait alors conduire ces actifs ailleurs, y compris à leurs enfants d'un mariage précédent, ou même à un nouveau conjoint.
Vos enfants peuvent prendre en charge leurs propres actions. En tant que fiduciaire, vos enfants peuvent investir comme bon leur semble. Ils auront également la possibilité de retirer de l'argent de la succession pour les frais de subsistance. Et ils peuvent l'utiliser pour aider à payer les études de leur enfant. L'héritage de votre enfant sera protégé non seulement des créanciers, mais aussi de la faillite. Si vous deviez choisir un testament, les options ci-dessus ne seraient pas disponibles.
Fonds de retraite
Assurez-vous d'engager un avocat expérimenté. Non seulement cela devrait vous aider à éviter le scénario ci-dessus, mais cela devrait vous aider à déterminer qui reçoit votre compte de retraite individuel (IRA), 401 (k) ou votre assurance-vie. Le bénéficiaire de vos comptes de retraite et de votre police d'assurance-vie est basé sur le bénéficiaire sur le compte de la police, et non sur le nom sur votre testament ou votre fiducie. Une approbation spécialement conçue peut vous aider à éviter ce scénario.
Une nouvelle tendance
Les baby-boomers sautent dans le train du trust vivant et pour une bonne raison. Éviter l'homologation est le plus grand avantage, mais comme vous le savez déjà sur la base des informations ci-dessus, ce n'est pas le seul. Il y a d'autres choses que vous devez savoir sur une fiducie vivante avant de prendre des décisions importantes:
- Une fiducie vivante est révocable de votre vivant, mais irrévocable lorsque vous êtes décédée. Une fiducie vivante comprend trois parties: le créateur, le fiduciaire (gère les actifs), le bénéficiaire. Envisagez sérieusement de vous nommer fiduciaire pour le contrôle des actifs. Une fiducie vivante peut remplacer la procuration. Vous pouvez déterminer quand les actifs sont transmis à un bénéficiaire; il n'est pas nécessaire que ce soit immédiatement après votre décès.Un héritier mécontent peut contester une fiducie (un héritier mécontent peut également contester un testament).Vous pouvez financer une fiducie vivante au rythme que vous souhaitez.Embauchez toujours un avocat pour préparer une fiducie vivante. (et évitez une histoire d'horreur). Évitez les «kits de confiance vivante» en ligne. Une fiducie de vie moyenne coûtera quelques milliers de dollars à mettre en place.
The Bottom Line
Pour la plupart des gens, une fiducie vivante présentera une option plus rapide et plus abordable qu'un testament. Les fiducies vivantes présentent de nombreux avantages, le plus important étant d'éviter l'homologation. Cependant, cela ne sous-estime pas les autres avantages ci-dessus, qui incluent éviter que les actifs ne se déplacent dans une direction non voulue.
