Qu'est-ce que la réassurance excédentaire?
La réassurance excédentaire est un type de réassurance dans lequel le réassureur indemnise la cédante pour les pertes qui dépassent une limite spécifiée. La réassurance excédentaire est une forme de réassurance non proportionnelle. Selon la langue du contrat, il peut s'appliquer à tous les événements de perte pendant la période d'assurance ou aux pertes cumulées. Les traités peuvent également utiliser des fourchettes de pertes qui sont réduites à chaque demande.
Comprendre la réassurance des excédents de sinistres
Les contrats de réassurance conventionnelle ou facultative spécifient souvent une limite de pertes dont le réassureur sera responsable. Cette limite est convenue dans le contrat de réassurance et protège la société de réassurance contre une responsabilité illimitée. De cette façon, les contrats et les contrats de réassurance facultative sont similaires à un contrat d'assurance standard, qui fournit une couverture jusqu'à un montant spécifique. Bien que cela soit bénéfique pour le réassureur, il incombe à la compagnie d'assurance de réduire les pertes.
L'excédent de réassurance des pertes adopte une approche différente. La société de réassurance est tenue responsable du montant total des pertes au-delà d'une certaine limite. Par exemple, un contrat de réassurance avec une provision pour excédent de perte peut indiquer que le réassureur est responsable de pertes supérieures à 500 000 $. Dans ce cas, si les pertes totales s'élèvent à 600 000 $, le réassureur sera responsable de 100 000 $.
L'excédent de réassurance des pertes peut également fonctionner de manière légèrement différente. Plutôt que d'exiger que le réassureur soit responsable de toutes les pertes supérieures à un certain montant, le contrat peut plutôt indiquer que le réassureur est responsable d'un pourcentage de pertes dépassant ce seuil. Cela signifie que la société cédante et le réassureur se partageront les pertes globales.
Par exemple, un contrat de réassurance avec une provision pour excédent de perte peut indiquer que le réassureur est responsable de 50% des pertes de plus de 500 000 $. Dans ce cas, si les pertes totales s'élèvent à 600 000 $, le réassureur sera responsable de 50 000 $ et la société cédante de 50 000 $.
Les avantages de la réassurance
En se couvrant contre des pertes excessives, un excédent de réassurance de pertes donne à l'assureur cédant plus de sécurité pour ses fonds propres et sa solvabilité et plus de stabilité en cas d'événements inhabituels ou majeurs.
La réassurance permet également à un assureur de souscrire des polices couvrant un plus grand volume de risques sans augmenter excessivement les coûts de couverture de leurs marges de solvabilité ou "le montant par lequel les actifs de la compagnie d'assurance, à leur juste valeur, sont considérés comme dépassant ses passifs et autres engagements comparables. " En effet, la réassurance met à la disposition des assureurs des liquidités importantes en cas de pertes exceptionnelles.
