Pour acheter des actions, vous avez besoin de l'aide d'un courtier en valeurs mobilières autorisé à acheter des titres en votre nom. Cependant, avant de prendre une décision sur un courtier en valeurs mobilières, vous devez déterminer quel type de courtier en valeurs mobilières vous convient.
Il existe aujourd'hui quatre catégories de base de courtiers en valeurs mobilières, allant des preneurs de commandes simples et bon marché aux courtiers les plus chers qui fournissent un service complet, une analyse financière approfondie, des conseils et des recommandations: courtiers en ligne / à escompte, courtiers à escompte avec assistance, courtiers à service complet ou gestionnaires de fonds.
Je veux commencer à acheter des actions: par où commencer?
Courtiers en ligne / à escompte
Les courtiers en ligne / à escompte sont essentiellement des preneurs de commandes et constituent le moyen le moins coûteux de commencer à investir, car il n'y a généralement pas de bureau à visiter et aucun planificateur financier ou conseiller certifié pour vous aider. La seule interaction avec un courtier en ligne se fait par téléphone ou via Internet. Le coût est généralement basé sur une transaction ou une action, ce qui vous permet d'ouvrir un compte avec relativement peu d'argent. Un compte auprès d'un courtier en ligne vous permet d'acheter et de vendre des actions / options instantanément en quelques clics. Étant donné que ces types de courtiers ne fournissent absolument aucun conseil en investissement, conseils sur les actions ou tout type de recommandations d'investissement, vous êtes seul. La seule assistance que vous recevrez est le support technique du système de trading en ligne. Cependant, les courtiers en ligne proposent généralement des liens vers des sites Web liés à l'investissement, des recherches et des ressources, mais il s'agit généralement de fournisseurs tiers. Si vous vous sentez suffisamment bien informé pour assumer la responsabilité de diriger vos propres investissements, ou si vous voulez apprendre à investir sans prendre un engagement financier important, c'est la voie à suivre.
Courtiers à escompte avec assistance
Les courtiers à escompte avec assistance sont essentiellement les mêmes que les courtiers en ligne, à la différence qu'ils sont susceptibles de facturer des frais de compte très faibles pour payer l'assistance supplémentaire. Cette assistance, cependant, n'est généralement rien de plus que de fournir un peu plus d'informations et de ressources pour vous aider dans votre investissement. Il peut s'agir des mêmes sociétés que vos courtiers en ligne / à escompte de base qui proposent des comptes ou des services évolutifs. Cependant, ils ne vous donnent aucun conseil ou recommandation d'investissement. Par exemple, ils peuvent proposer davantage de recherches et de rapports internes ou publier des bulletins d'investissement avec des conseils d'investissement.
Courtiers de plein exercice
Les courtiers à service complet sont les courtiers en valeurs mobilières traditionnels qui prennent le temps de s'asseoir avec vous et de vous connaître personnellement et financièrement. Ils examinent des facteurs tels que l'état matrimonial, le mode de vie, la personnalité, la tolérance au risque, l'âge (horizon temporel), le revenu, les actifs, les dettes et plus encore. Les courtiers de plein exercice travaillent ensuite avec vous pour élaborer un plan financier le mieux adapté à vos buts et objectifs de placement. Ils peuvent également vous aider avec la planification successorale, les conseils fiscaux, la planification de la retraite, la budgétisation et tout autre type de conseil financier, d'où le terme «service complet». Ils peuvent vous aider à gérer tous vos besoins financiers maintenant et pour le reste de votre vie, le cas échéant. Ces types de courtiers sont pour ceux qui veulent tout dans un seul paquet. En termes de frais, ils sont plus chers que les courtiers à escompte, mais la valeur d'avoir un conseiller financier professionnel à vos côtés peut valoir bien les coûts supplémentaires - les comptes peuvent généralement être créés avec aussi peu que 1 000 $.
Gestionnaires d'argent
Les gestionnaires de fonds sont un peu comme les conseillers financiers, mais peuvent prendre toute discrétion sur le compte d'un client (d'où le terme «gestionnaire»). Ces professionnels de l'investissement hautement qualifiés gèrent généralement de très gros portefeuilles d'argent et facturent donc des frais de gestion élevés en fonction des actifs sous gestion et non par transaction. Ils sont essentiellement destinés à ceux qui ont des revenus substantiels et qui préfèrent payer quelqu'un pour gérer pleinement leurs investissements pendant qu'ils jouent au golf. Les avoirs en compte minimum peuvent varier de 100 000 $ à 250 000 $ ou plus.
Testez les stratégies avant d'acheter des actions réelles
Pour ceux qui souhaitent savoir ce qu'est le trading d'actions sans dépenser des centaines ou des milliers de dollars, vous pouvez vous inscrire à un compte gratuit Investopedia Simulator. Il s'agit d'un compte de courtier en ligne simulé pour les utilisateurs, qui reçoivent 100 000 $ US en argent simulé, pour pratiquer des stratégies d'investissement ou simplement apprendre à négocier des actions et des options dans de vraies entreprises en bourse. Vous devez également vous inscrire à notre newsletter gratuite Investing Basics pour en savoir plus sur la négociation d'actions.
Une fois que vous avez déterminé comment fonctionne la négociation d'actions et ce qui est le plus important pour vous chez un courtier, vous pouvez passer à l'étape suivante. Les prix, les fonctionnalités et les plateformes de chaque courtier sont différents, cette étape peut donc être intimidante. Si vous avez du mal à choisir un courtier, recherchez les meilleurs courtiers en ligne ou les meilleurs courtiers à escompte.
Conseiller Insight
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
Vous devrez faire un investissement important dans l'apprentissage et le suivi de ce qui se passe sur le marché. Avant d'entreprendre toute action, je recommanderais d'apprendre autant que possible sur les titres, peut-être en prenant des classes d'investissement offertes par le biais d'un programme accrédité. Apprenez également autant que possible sur les différentes philosophies d'investissement.
Ensuite, faites un test: choisissez des actions et surveillez leurs fluctuations quotidiennes, en voyant comment elles affectent votre résultat net. Si vous ne pouvez pas gérer la volatilité, vous devez créer une nouvelle stratégie - ou envisager d'engager un conseiller. Travailler avec un, même temporairement, est un moyen d'obtenir une formation accélérée en matière d'investissement. La clé est d'acquérir les connaissances nécessaires pour être en mesure de prendre des décisions éclairées et de ne jamais suivre aveuglément le prochain conseil boursier que vous voyez.
