QU'EST-CE QUE FHA Streamline Refinance
Un refinancement rationalisé de la Federal Housing Administration, ou FHA rationalisé, est une option de refinancement hypothécaire offerte par le gouvernement américain. Un refinancement rationalisé FHA exige que l'hypothèque soit déjà assurée par la FHA et en cours, et non en souffrance. Le refinancement entraîne une réduction des intérêts du propriétaire et du paiement du capital, et pas plus de 500 $ en espèces peuvent être souscrits sur l'hypothèque refinancée.
RUPTURE DE LA FHA Rationaliser le refinancement
La FHA a commencé à autoriser un refinancement rationalisé pour les prêts hypothécaires assurés dans les années 1980. L'idée derrière un refinancement rationalisé de la FHA était de rendre les meilleures conditions hypothécaires plus faciles et moins coûteuses pour les propriétaires. Avec un refinancement rationalisé FHA, les prêteurs traitent avec une quantité réduite de paperasse et de souscription, d'où le mot «rationaliser».
Pour rendre le refinancement plus possible pour les propriétaires admissibles, la FHA n'exige pas une évaluation sur un refinancement rationalisé et utilise plutôt le prix d'achat initial du propriétaire. Il n'exige pas non plus de rapport de crédit pour les refinancements rationalisés non admissibles au crédit. Un rapport de solvabilité est requis pour les refinancements rationalisés éligibles. Malgré cela, le prêteur peut demander un rapport de crédit dans le cadre de sa propre politique. Le programme ne demande pas de relevés bancaires ou d'actifs. Il ne nécessite pas non plus d'évaluation à domicile.
Il existe deux formes de ce refinancement: non éligible au crédit et éligible au crédit. Il existe certaines différences dans les exigences de la FHA pour chaque type. Le refinancement non admissible au crédit est offert aux propriétaires qui possèdent la propriété depuis au moins six mois, et le refinancement doit avoir lieu au moins 210 jours après la date de clôture de l'hypothèque initiale.
Les prêteurs impliqués dans ce programme de refinancement FHA offrent un certain nombre d'options de paiement. Une option «sans frais» n'impose à l'emprunteur aucune dépense directe, mais comporte un taux d'intérêt plus élevé que si l'emprunteur payait les frais de clôture en espèces. Le nouveau montant hypothécaire n'est pas autorisé à inclure les frais de clôture.
Admissibilité à un refinancement FHA Streamline
Le plus grand obstacle à la satisfaction des exigences d'un refinancement de rationalisation de la FHA est de démontrer un avantage tangible net. En effet, cela signifie que les propriétaires doivent montrer à la FHA que le refinancement sera à leur avantage financier quantifiable. L'avantage tangible net pourrait être obtenu en réduisant la durée du prêt hypothécaire, le taux d'intérêt ou une combinaison des deux. Ainsi, par exemple, un propriétaire ne répondrait pas aux exigences d'un refinancement FHA rationalisé si le refinancement entraînait uniquement un paiement mensuel inférieur, mais laissait au propriétaire une durée hypothécaire plus longue.
