Qu'est-ce qu'un plan CMG
Un plan CMG est un plan hypothécaire dans lequel l'hypothèque d'un emprunteur est structurée comme un compte courant, où les chèques de paie sont déposés directement dans le compte hypothécaire et le solde hypothécaire est réduit de ce montant. Comme des chèques sont émis sur le compte au cours du mois, le solde hypothécaire augmente. Tout montant déposé dans le compte qui n'est pas retiré par le processus de chèque est appliqué au solde de l'hypothèque à la fin du mois à titre de remboursement du capital.
RÉPARTITION DU PLAN GMA
Les avantages potentiels du régime hypothécaire CMG sont que, lorsque le chèque de paie est déposé dans le compte, il réduit le solde du capital mensuel moyen impayé de l'hypothèque sur laquelle les intérêts sont facturés (les intérêts courent quotidiennement en vertu du régime) même si ce solde principal au la fin du mois est égale à ce qu'elle était au début du mois.
Le plan suppose également qu'un minimum de 10% du chèque de paie reste dans le compte à la fin du mois pour réduire définitivement le solde du principal de l'hypothèque. Un taux d'épargne de 10% se traduit par une réduction mensuelle du capital plus importante que celle requise en vertu d'une hypothèque à amortissement traditionnelle de 30 ans. Par conséquent, la durée de l'hypothèque est considérablement plus courte et des frais d'intérêt supplémentaires sont économisés.
Les inconvénients potentiels du régime hypothécaire de la CMG sont qu'il pourrait comporter un taux d'intérêt plus élevé que les hypothèques plus traditionnelles et qu'un emprunteur peut effectuer la même retraite anticipée du capital en effectuant des versements de capital imprévus sur une hypothèque à amortissement traditionnelle.
