Qu'est-ce que l'inclusion financière?
L'inclusion financière fait référence aux efforts visant à rendre les produits et services financiers accessibles et abordables pour tous les individus et les entreprises, indépendamment de leur valeur nette personnelle ou de la taille de leur entreprise. L'inclusion financière vise à éliminer les obstacles qui empêchent les gens de participer au secteur financier et d'utiliser ces services pour améliorer leur vie. Cela s'appelle également la finance inclusive.
Points clés à retenir
- L'inclusion financière est un effort visant à rendre les services financiers quotidiens accessibles à une plus grande partie de la population mondiale à un coût raisonnable.Les avancées dans les fintech, telles que les transactions numériques, facilitent l'inclusion financière.Cependant, la Banque mondiale estime que quelque 1, 7 milliard d'adultes dans le monde entier, n’ont toujours pas accès à un compte bancaire
Comment fonctionne l'inclusion financière
Comme le note la Banque mondiale sur son site Web, l'inclusion financière "facilite la vie de tous les jours et aide les familles et les entreprises à tout planifier, des objectifs à long terme aux urgences inattendues". De plus, ajoute-t-il, "en tant que titulaires de compte, les gens sont plus susceptibles d'utiliser d'autres services financiers, tels que l'épargne, le crédit et l'assurance, de démarrer et de développer des entreprises, d'investir dans l'éducation ou la santé, de gérer les risques et de faire face aux chocs financiers, qui sont tous peuvent améliorer la qualité globale de leur vie."
Bien que les obstacles à l'inclusion financière soient un problème de longue date, un certain nombre de forces contribuent désormais à élargir l'accès aux types de services financiers que de nombreux consommateurs aisés tiennent pour acquis.
Pour sa part, le secteur financier trouve continuellement de nouvelles façons de fournir des produits et des services à la population mondiale, et réalise souvent des bénéfices dans le processus. L'utilisation croissante de la technologie financière (ou fintech), par exemple, a fourni des outils innovants pour résoudre le problème de l'inaccessibilité des services financiers et a conçu de nouvelles façons pour les individus et les organisations d'obtenir les services dont ils ont besoin à des coûts raisonnables.
Les prêts entre pairs sont devenus particulièrement importants dans les pays en développement, où les gens n'ont peut-être pas accès au financement bancaire traditionnel.
Quelques exemples de développements fintech qui ont contribué à la cause de l'inclusion ces dernières années: l'utilisation croissante des transactions numériques sans numéraire, l'avènement de robots-conseillers à bas prix et l'essor du financement participatif et du peer-to-peer (P2P) ou social prêt. Les prêts P2P se sont révélés particulièrement bénéfiques pour les personnes des marchés émergents, qui peuvent ne pas être éligibles aux prêts des institutions financières traditionnelles parce qu'elles n'ont pas d'antécédents financiers ou de dossier de crédit pour évaluer leur solvabilité. Le microcrédit est également devenu une source de capitaux dans des endroits où il est autrement difficile de se procurer.
Bien que ces services innovants aient attiré davantage de participants sur le marché financier, une partie importante de la population mondiale - y compris aux États-Unis - ne dispose pas d'un tel accès et reste, par exemple, non bancarisée ou sous-bancarisée.
Le Groupe de la Banque mondiale, qui comprend à la fois la Banque mondiale et la Société financière internationale, parraine également une initiative appelée Universal Financial Access 2020, dont l'objectif est de garantir que d'ici 2020, 1 milliard d'adultes supplémentaires "auront accès à un compte de transaction pour stocker de l'argent, envoyer et recevoir des paiements comme élément de base pour gérer leur vie financière."
En cas de succès, cet effort réduirait considérablement le nombre d'adultes qui manquent actuellement de services financiers, même rudimentaires, que la Banque mondiale a récemment estimé à environ 1, 7 milliard.
