Qu'est-ce qu'une institution financière (IF)?
Une institution financière (IF) est une entreprise dont l'activité consiste à traiter des transactions financières et monétaires telles que les dépôts, les prêts, les investissements et le change. Les institutions financières englobent un large éventail d'activités commerciales dans le secteur des services financiers, notamment les banques, les sociétés de fiducie, les compagnies d'assurance, les sociétés de courtage et les courtiers en valeurs mobilières. Presque tous ceux qui vivent dans une économie développée ont un besoin permanent ou au moins périodique de recourir aux services des institutions financières.
Les institutions financières peuvent fonctionner à plusieurs échelles, des coopératives de crédit locales aux banques d'investissement internationales.
Institution financière
Fonctionnement des institutions financières
Les institutions financières servent la plupart des gens d'une manière ou d'une autre, car les opérations financières sont un élément essentiel de toute économie, les particuliers et les entreprises s'appuyant sur les institutions financières pour les transactions et les investissements. Les gouvernements considèrent qu'il est impératif de superviser et de réglementer les banques et les institutions financières, car elles font partie intégrante de l'économie. Historiquement, les faillites d'institutions financières peuvent créer la panique.
Aux États-Unis, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure des comptes de dépôt réguliers pour rassurer les particuliers et les entreprises quant à la sécurité de leurs finances auprès des institutions financières. La santé du système bancaire d'un pays est un pilier de la stabilité économique. La perte de confiance dans une institution financière peut facilement conduire à une fuite bancaire.
Points clés à retenir
- Une institution financière (IF) est une entreprise dont l'activité consiste à traiter des transactions financières et monétaires telles que les dépôts, les prêts, les investissements et le change. Les institutions financières englobent un large éventail d'opérations commerciales dans le secteur des services financiers, y compris les banques, les sociétés de fiducie, les compagnies d'assurance, les sociétés de courtage et les courtiers en valeurs mobilières.Les institutions financières peuvent varier selon la taille, la portée et la géographie.
Types d'institutions financières
Les institutions financières offrent une large gamme de produits et services pour les clients individuels et commerciaux. Les services spécifiques offerts varient considérablement d'un type d'institution financière à l'autre.
Les banques commerciales
Une banque commerciale est un type d'institution financière qui accepte les dépôts, offre des services de compte-chèques, accorde des prêts commerciaux, personnels et hypothécaires et propose des produits financiers de base tels que des certificats de dépôt (CD) et des comptes d'épargne aux particuliers et aux petites entreprises. Une banque commerciale est l'endroit où la plupart des gens font leurs opérations bancaires, par opposition à une banque d'investissement.
Les banques et les entités commerciales similaires, comme les épargne ou les coopératives de crédit, offrent les services financiers les plus couramment reconnus et les plus fréquemment utilisés: comptes de chèques et d'épargne, hypothèques immobilières et autres types de prêts pour les clients de détail et commerciaux. Les banques agissent également comme agents de paiement via les cartes de crédit, les virements bancaires et le change.
Banques d'investissement
Les banques d'investissement sont spécialisées dans la fourniture de services destinés à faciliter les opérations commerciales, tels que le financement des dépenses en capital et les offres de capital, y compris les premiers appels publics à l'épargne (PAPE). Ils offrent également couramment des services de courtage aux investisseurs, agissent en tant que teneurs de marché pour les échanges commerciaux et gèrent les fusions, acquisitions et autres restructurations d'entreprises.
Les compagnies d'assurance
Les compagnies d'assurance sont parmi les institutions financières non bancaires les plus connues. Fournir une assurance, que ce soit pour les particuliers ou les sociétés, est l'un des plus anciens services financiers. La protection des actifs et la protection contre les risques financiers, garantis par des produits d'assurance, est un service essentiel qui facilite les investissements individuels et d'entreprise qui alimentent la croissance économique.
Cabinets de courtage
Les sociétés d'investissement et les maisons de courtage, telles que Fidelity Investments, fournisseur de fonds communs de placement et de fonds négociés en bourse (ETF), se spécialisent dans la prestation de services d'investissement qui incluent la gestion de patrimoine et des services de conseil financier. Ils donnent également accès à des produits d'investissement qui peuvent aller des actions et des obligations jusqu'aux investissements alternatifs moins connus, tels que les fonds spéculatifs et les investissements en private equity.
