Table des matières
- Planificateur vs conseiller
- Planificateur financier
- Conseiller financier
- The Bottom Line
Les consommateurs sont présentés avec un large éventail de professionnels de la finance, qui peuvent tous être en lice pour leur entreprise. «Conseiller financier» et «planificateur financier» sont des titres populaires pour les particuliers qui aident le consommateur à gérer son argent.
Tout planificateur financier est également un type de conseiller financier, mais chaque conseiller financier n'est pas nécessairement un planificateur financier. NAPFA, l'Association nationale des conseillers financiers personnels, affirme qu'il existe plus de 100 certifications disponibles qu'un conseiller financier pourrait obtenir.
Points clés à retenir
- Un planificateur financier est un professionnel qui aide les entreprises et les particuliers à créer un programme pour atteindre des objectifs financiers à long terme.Conseiller financier est un terme plus large pour ceux qui vous aident à gérer votre argent, y compris les investissements et autres comptes.Given la prolifération de l'industrie financière aujourd'hui, de nombreux planificateurs et conseillers peuvent en fait faire la même chose - faites donc vos devoirs avant d'engager quelqu'un pour vous guider.
Planificateur financier vs conseiller financier: un aperçu
Dans la plupart des cas, un consommateur qui cherche de l'aide pour gérer son argent recevra cette aide d'un conseiller financier quelconque.
Lors du choix d'un planificateur financier, il est important de comprendre le paysage de la planification financière. Selon la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), presque n'importe qui peut prétendre être un planificateur financier et peut provenir de différents horizons. Les planificateurs financiers peuvent être des courtiers ou des conseillers en placement, des agents d'assurance, des comptables en exercice ou des particuliers sans titres de compétence financière. C'est pourquoi le consommateur doit faire preuve de diligence raisonnable avant de remettre son argent à tout type de conseiller financier. Voici quelques différences entre les deux termes.
Planificateur financier
Le planificateur financier est un type de conseiller financier qui aide les entreprises et les particuliers à créer un programme pour atteindre des objectifs financiers à long terme.
Le planificateur peut avoir une spécialité en investissements, impôts, retraite et / ou planification successorale. De plus, le planificateur financier peut détenir diverses licences ou désignations, telles que Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) ou Certified Investment Management Analyst (CIMA), entre autres. Pour obtenir chacun de ces permis, le planificateur financier doit remplir un ensemble différent d'exigences en matière d'études, d'examens et d'antécédents professionnels.
Selon la FINRA, presque n'importe qui peut s'appeler un planificateur financier et provenir de différents types de milieux.
Conseiller financier
Il s'agit d'un terme large pour un professionnel qui aide à gérer votre argent. Vous payez le conseiller, et en échange, il vous aide avec un certain nombre de tâches liées à l'argent. Un conseiller financier peut aider à gérer les investissements, à négocier la vente et l'achat d'actions et de fonds, ou à créer un plan successoral et fiscal complet. Si le conseiller travaille avec le public, il doit détenir une licence série 65. En plus de cette licence, il existe de nombreuses autres informations d'identification de conseiller financier que le conseiller peut détenir, en fonction des services fournis.
Conseiller financier en tant que terme général comprend des sous-ensembles du groupe des conseillers financiers, tels que les courtiers en valeurs mobilières, les agents d'assurance, les gestionnaires de fonds, les planificateurs immobiliers, les banquiers, etc.
Pensez à la comparaison entre un conseiller financier et un planificateur financier comme un entonnoir avec le conseiller financier en haut. Poursuivant cette analogie de l'entonnoir et allant plus loin, un planificateur financier est un type de conseiller financier.
The Bottom Line
La plupart des personnes qui ont besoin d'aide financière feront appel à un planificateur financier, qui est un type de conseiller financier plus spécifique. Mais la décision concernant le «type» de planificateur financier nécessite une enquête.
Avant d'embaucher un planificateur pour vous aider avec vos finances, assurez-vous de comprendre ce que vous payez. Interrogez le planificateur sur sa formation et ses qualifications spécifiques, la structure tarifaire et les services que le professionnel fournira. Envisagez de développer une liste de questions lors de l'examen d'un planificateur financier. Enfin, vérifiez le dossier disciplinaire et les références du planificateur pour vous assurer que vous recevez les meilleurs conseils financiers de qualité.
Il est important de noter qu'en vertu de la nouvelle règle fiduciaire du ministère du Travail, tous les professionnels qui donnent des conseils en matière de planification de la retraite ou qui créent des plans de retraite sont tenus de respecter une certaine norme légale et éthique.
