Qu'est-ce qu'une police First-Loss?
Une police de première perte est un type de police d'assurance de biens qui ne fournit qu'une assurance partielle. En cas de réclamation, le preneur d'assurance accepte d'accepter un montant inférieur à la valeur totale des biens endommagés, détruits ou volés. En contrepartie, l'assureur s'engage à ne pas pénaliser le preneur d'assurance pour la sous-assurance de ses biens ou de ses biens, par exemple en n'augmentant pas les taux des primes de renouvellement.
Points clés à retenir
- Une police de première perte est un type de police d'assurance de biens qui ne fournit qu'une assurance partielle. En cas de dommage, le preneur d'assurance ne demande pas de compensation pour les pertes inférieures au niveau de première perte préétabli. de payer une prime inférieure pour une protection partielle contre les pertes de biens.
Comprendre la politique de première perte
Les polices d'assurance première perte sont le plus souvent utilisées comme assurance contre le vol ou le cambriolage pour assurer contre les événements où une perte totale est extrêmement rare (c.-à-d. Le cambriolage de toutes les marchandises contenues dans un grand magasin). En cas de sinistre de première perte, le preneur d'assurance ne demande pas d'indemnisation pour les pertes inférieures au niveau de première perte. Les primes sont calculées proportionnellement, ce qui signifie qu'elles ne sont pas basées sur la valeur totale des biens ou des biens.
L'assurance de première perte est également considérée en premier lors du dépôt de toute réclamation si quelqu'un détient plus d'une police pour une menace donnée à sa propriété. La couverture fournie peut en fait être plus complète, ce qui peut être important pour les actifs coûteux qui pourraient autrement être difficiles ou impossibles à assurer.
D'autres types d'assurance des biens, tels que la couverture des dommages causés par l'eau ou l'assurance contre les pertes liées au vol à domicile, peuvent également être assurés sur une base de première perte. Un contrat de première perte peut avoir des primes inférieures à un contrat qui couvre la valeur totale de votre propriété.
Les polices d'assurance première perte peuvent être assorties d'une franchise importante, dans laquelle l'assurance couvrirait la différence entre votre franchise et la prestation maximale que vous avez choisie.
Les avantages et les limites de l'assurance de première perte
Un preneur d'assurance première perte devrait bénéficier du paiement d'une prime inférieure pour une protection partielle contre les pertes de biens. Une politique de première perte serait également bénéfique pour les propriétaires de petites entreprises, qui ne possèdent pas un stock important, dans lequel la valeur totale des marchandises est modérée. Dans ce genre de situation, l'assurance de première perte devrait être un moyen abordable et efficace d'acheter une protection.
La principale limitation de l'assurance de première perte est que la valeur totale d'une perte n'est pas entièrement indemnisée - en d'autres termes, la perte n'est pas entièrement couverte. Si une montre coûteuse est évaluée à 25 000 $ mais que l'assuré n'a qu'une couverture de première perte limitée à 10 000 $, le propriétaire perdra 15 000 $ en cas de vol.
Exemple d'assurance première perte
Prenons cet exemple d'une situation typique dans laquelle ce type d'assurance pourrait être en vigueur. Si un propriétaire de magasin détenait 2, 5 millions de dollars de marchandises dans son magasin mais pensait que le maximum qu'il pourrait perdre à tout moment en raison d'un vol ou d'un cambriolage serait d'environ 50000 $, il pourrait obtenir une police de première perte pour ce montant.
Dans le cas où le magasin serait cambriolé et que le propriétaire perdrait plus de 125 000 $ de stocks, ils ne seraient indemnisés que pour 50 000 $ de la perte, comme indiqué dans la politique de première perte.
