Quel est le premier avis de perte?
Le premier avis de perte (FONL) est le rapport initial adressé à un assureur à la suite de la perte, du vol ou de l'endommagement d'un bien assuré. Le premier avis de perte (FNOL), également connu sous le nom de première notification de perte, est normalement la première étape du cycle de vie du processus de réclamation officiel.
Explication du premier avis de perte
Le premier avis de perte intervient généralement avant toute réclamation officielle et officielle. Il existe généralement un processus que les consommateurs et les entreprises suivent lors de la création d'un FNOL.
Procédures pour un premier avis de perte
Le processus de réclamation d'assurance implique une série de procédures à partir du moment où l'assureur est alerté lorsqu'un règlement est effectué. Le premier avis de perte (FNOL) déclenche le cycle du sinistre et c'est lorsque le preneur d'assurance informe l'assureur d'un événement malheureux. Dans le cas de l'assurance automobile, un conducteur informe la compagnie d'assurance d'un accident survenu impliquant un véhicule. Le chauffeur est jumelé à un expert en sinistre dont le rôle est de déterminer la faute et le montant du règlement. L'expert en sinistres détermine la nature et la gravité des dommages à la voiture du preneur d'assurance. Son évaluation repose sur le rapport de police, le témoignage de l'autre conducteur, tout témoignage de l'incident, le rapport d'un médecin légiste et les dommages causés à la voiture assurée.
Ce qui est requis pour déposer un FNOL
La FNOL exige généralement que l'assuré fournisse les éléments suivants: numéro de police, date et heure du vol ou des dommages, lieu de l'incident, numéro de rapport de police et compte personnel de la façon dont l'incident s'est produit. Dans le cas de réclamations pour dommages automobiles, l'assuré doit également fournir des informations sur les détails de l'assurance de l'autre partie. En plus de ces informations fournies, l'expert en sinistre utilise également les comptes rendus de l'autre conducteur et des témoins disponibles, et peut visiter les lieux de l'accident pour déterminer la faute. Si le preneur d'assurance est réputé en faute, la compagnie d'assurance prend en charge les frais de réparations et de lésions corporelles pour les deux parties. Le coût des primes du preneur d'assurance augmentera également en cas de renouvellement de la police pour une autre période.
Résultats après la FNOL
De nombreux résultats défavorables peuvent résulter du processus de réclamation. L'expert en sinistre peut recevoir différents comptes rendus sur la manière et le moment où l'événement s'est produit, ce qui peut entraîner un jugement de règlement injuste. Les factures médicales peuvent être dupliquées, ce qui oblige l'assureur à payer plus à l'assuré, ce qui, à son tour, permet à l'assuré d'atteindre ses limites de police plus tôt. De FNOL à l'étape finale des règlements, il pourrait y avoir un décalage de plusieurs semaines, car l'expert en sinistres pourrait avoir à voyager pour enquêter sur l'événement et ses causes. Si la compagnie d'assurance n'est pas diligente, elle peut payer une réclamation frauduleuse.
La technologie et la FNOL
Pour résoudre les problèmes et les défis apparents dans un système de réclamation, un groupe de sociétés met en œuvre des produits axés sur la technologie pour améliorer les opérations du secteur de l'assurance. Ce groupe, connu sous le nom d'insurtech, crée des applications et des outils qui se traduisent par la cohérence, l'efficacité et la précision pour l'assureur et l'assuré tout en réduisant le coût des réclamations. Par exemple, les compagnies d'assurance mettent en œuvre la technologie télématique dans leurs processus de réclamation. En cas d'accident, le boîtier télématique d'une voiture avertit immédiatement l'assureur de l'événement. La boîte intègre la technologie GPS et enregistre la date, l'heure et le lieu de l'événement, et la transmet à la compagnie d'assurance. L'assureur traite les informations reçues du dispositif télématique comme son FNOL. De cette façon, l'expert en sinistre est convaincu que les informations reçues sont exactes et cohérentes avec des récits similaires de l'événement. La possibilité d'une réclamation frauduleuse peut également être facilement vérifiée à l'aide d'un outil télématique.
Certains assureurs s'appuient sur l'utilisation de techniques de modélisation prédictive avec des mégadonnées pour déterminer le niveau de risque d'une réclamation et la manière dont elle doit être traitée. Cet outil d'analyse garantit que moins de temps et moins d'erreurs se produisent pendant le processus de règlement. Le risque d'une réclamation frauduleuse est également analysé avec cette technique, empêchant l'assureur d'effectuer des paiements sur ces réclamations.
Les tableaux de bord d'assurance simplifient le processus de réclamation pour l'assureur et le preneur d'assurance, car le FNOL peut être initié via le tableau de bord. Les photos et autres documents importants contenant les informations requises par le régleur peuvent être téléchargés à l'aide du tableau de bord. Cela permet aux deux parties d'économiser du temps et des ressources dans l'envoi de documents (assurés) et le déplacement jusqu'à l'emplacement de l'actif endommagé pour effectuer l'inspection (assureur).
