Table des matières
- Pourquoi obtenir une carte de crédit pour un mineur
- Développer tôt le crédit
- Instiller des habitudes saines
- Évitez les achats impulsifs
- Fournir un filet de sécurité
- Meilleure carte de crédit pour les enfants
- Recherche des meilleures cartes
- Pièges des cartes de crédit
- La ligne d'arrivée financière
Pourquoi obtenir une carte de crédit pour un mineur
S'il y a un piège dans lequel pratiquement tous les jeunes adultes semblent tomber et qui peut même parfois nécessiter un sauvetage de maman ou papa, c'est la dette de carte de crédit. La facilité avec laquelle les cartes de crédit permettent aux gens de le découvrir plus tard, combinée à une poussée marketing écrasante destinée aux jeunes consommateurs, a conduit à une épidémie de 20 ans au maximum.
Alors que certains parents peuvent adopter une attitude «vivre et apprendre», pour beaucoup, les erreurs de carte de crédit de leurs enfants peuvent devenir un poids financier autour de leur cou ainsi que de l'enfant. Qu'il s'agisse d'un jeune diplômé dont le premier emploi ne couvrira pas les paiements mensuels ou de l'enfant qui va bientôt se marier dont le pointage de crédit rend l'achat d'une première maison presque impossible, de nombreux parents ressentent l'effet domino des mauvaises décisions de leurs enfants.
Heureusement, il est toujours possible d'enseigner à vos enfants de bonnes habitudes de crédit, surtout si vous commencez alors qu'ils sont encore sous votre toit. En construisant une base sûre de littératie financière, les parents peuvent dormir la nuit en sachant que leur enfant a une longueur d'avance sur la concurrence. Voici quelques-unes des raisons les plus importantes pour initier vos enfants à l'achat à crédit à un âge précoce.
Développer tôt le crédit
La plus grande raison pour laquelle la plupart des parents aideront leurs enfants avec une première carte de crédit est le désir de les aider à «construire du crédit». Bien que l'établissement d'un historique de crédit soit une raison valable, ce n'est certainement pas la raison la plus importante. Les scores de crédit dépendent beaucoup moins (seulement 15% du score total) de la durée d'utilisation du crédit. En réalité, la plupart des gens qui obtiennent une carte de crédit dans le but de construire un crédit finissent par endommager leur score en utilisant la carte de manière irresponsable. Si vous voulez aider vos enfants à acquérir du crédit, vous voudrez tout mettre en œuvre pour les aider à développer de bonnes habitudes.
Instiller des habitudes saines
Apprendre à vos enfants de bonnes habitudes et un état d'esprit sain avec leurs cartes de crédit pendant que vos enfants sont encore en mesure d'écouter est la principale raison de leur procurer une carte pendant qu'ils vivent encore avec vous. La grande majorité des personnes qui se retrouvent accablées de dettes ont obtenu un achat irrationnel à la fois. En tant que parent, travailler avec vos enfants pour différencier les besoins et les désirs contribuera grandement à les garder à l'abri des ennuis.
Évitez les achats impulsifs
En examinant les achats mensuels de vos enfants et en analysant la justification de chacun, vous pouvez aider vos enfants à mieux comprendre la pensée impulsive qui peut conduire à dépenser plus qu'ils ne peuvent se le permettre. De même, en imposant le paiement en temps opportun des frais du mois entier, vous enseignerez à vos enfants l'argent, et cela les aidera à éviter les deux choses qui peuvent le plus nuire à leur pointage de crédit: les soldes élevés et les retards de paiement.
Fournir un filet de sécurité
Bien sûr, les bonnes habitudes de crédit sont des comportements que nous espérons que nos enfants choisiront eux-mêmes, mais le fait d'être un jeune adulte consiste en partie à commettre l'erreur occasionnelle et à en tirer des leçons. Malheureusement, chaque «opportunité d'apprentissage» reste sur un rapport de solvabilité pendant sept ans. Ainsi, la dernière raison pour obtenir à vos enfants leur première carte de crédit alors qu'ils sont encore sous votre toit financier est que vous puissiez fournir un filet de sécurité. En étant en mesure de surveiller leurs épaules, vous serez sûr que le chien ne mange pas son paiement, qu'il ne se laisse pas tromper par des frais mensuels inutiles et que les voleurs d'identité ne touchent pas le jackpot.
Meilleure carte de crédit pour les enfants
Le meilleur moment pour mettre une carte dans les portefeuilles de vos enfants est au lycée; cependant, au lieu d'une carte de crédit, lancez-les avec une carte de débit qui déduit l'argent directement d'un compte bancaire. Qu'il s'agisse d'une allocation hebdomadaire ou d'un chèque de paie de leur premier emploi, ils s'habitueront à la responsabilité de porter une carte et de ne pas acheter plus qu'ils ne peuvent se permettre de payer. Pour éviter les frais de découvert, envisagez d'utiliser un compte qui offre une protection contre les découverts ou les aide avec un système pour suivre leurs dépenses au fur et à mesure.
Station service ou carte essence
Une fois que vos enfants ont commencé à conduire - et au plus tard à l'université - procurez-leur leur première carte de crédit d'essence. Plus probablement qu'improbable, la carte devra être à votre nom. Cependant, le simple fait d'avoir une carte d'essence leur permettra de se mouiller les pieds avec un vrai crédit sans la tentation ou la possibilité de sortir du grand bain. De plus, comme la plupart des stations-service offrent maintenant des mini-marchés, cela leur donne la possibilité de faire de petits achats qu'ils devront encore budgétiser et comptabiliser à la fin du mois.
Carte de crédit Low Limit
Après l'obtention du diplôme d'études secondaires, pensez à donner à vos enfants leurs premières vraies cartes de crédit. Idéalement, les cartes de crédit devraient avoir une limite basse (maximum d'environ 500 $), un taux d'intérêt bas et des frais annuels bas (ou pas). Pour vous assurer que vos enfants sont admissibles à la carte de crédit, ainsi que pour les aider à vraiment bâtir du crédit, pensez à ouvrir un nouveau compte de carte de crédit conjoint avec votre enfant. L'ajout de l'enfant à votre carte de crédit existante (également connue sous le nom de «ferroutage») aide également une personne à se constituer un historique de crédit.
Carte de crédit pour utilisation d'urgence
Si votre enfant doit aller à l'université ou déménager dans une autre ville, pensez également à lui procurer une «carte d'urgence» familiale. Il s'agit d'une carte qui peut être rangée en toute sécurité en cas de véritable urgence. En ayant une carte de famille qu'il est absolument interdit à votre enfant d'utiliser en cas d'urgence, vous supprimez toute excuse qu'il pourrait avoir pour obtenir sa propre carte.
Recherche des meilleures cartes
Quand il s'agit de choisir la vraie carte, demandez à votre enfant de faire la recherche et d'en discuter avec vous. Il existe de nombreux sites Web dédiés à la comparaison des cartes de crédit et des récompenses qu'elles offrent. Assurez-vous que votre enfant lit et comprend les petits caractères associés à chacune des cartes examinées.
Apprendre à être un consommateur averti, en particulier dans le domaine du crédit, est une compétence que la plupart des gens n'apprennent jamais. En demandant à votre enfant de rechercher les détails de chaque carte disponible - des récompenses aux petits caractères - votre enfant apprendra à ne jamais «signer sur la ligne pointillée».
Pièges des cartes de crédit
L'une des plus grandes erreurs que de nombreux parents commettent avec leurs enfants est de ne pas partager leurs propres erreurs au moment opportun. La crainte, bien sûr, est que le fait d’admettre vos propres erreurs donne à vos enfants la permission de commettre les mêmes erreurs. L'histoire de la parentalité prouve que cette idée est fausse, car la plupart des enfants doivent invariablement apprendre la plupart des leçons par eux-mêmes. Avec les cartes de crédit, votre meilleur pari pour aider vos enfants à les utiliser à bon escient est de leur parler des moments où vous ne l'avez pas fait. Expliquez-leur comment vous vous êtes endetté, partagez avec eux ce que vous avez ressenti au milieu de tout cela et dites-leur combien de temps et combien il a été difficile pour vous de vous en sortir.
Une autre erreur clé que de nombreux parents commettent n’aide pas leurs enfants à comprendre les taux d’intérêt des cartes de crédit. La plupart des enfants - et de nombreux adultes d'ailleurs - n'ont aucune idée de la rapidité avec laquelle les intérêts composés peuvent doubler le solde d'une carte de crédit ou comment un score de crédit plus faible affecte le coût futur de l'emprunt. Pour aider vos enfants à apprendre cela, demandez-leur de passer du temps sur Internet à faire des recherches sur ces sujets. Faites-en une condition préalable pour obtenir une carte de crédit. Il y a de fortes chances que vous appreniez aussi quelque chose!
La ligne d'arrivée financière
L'une des principales raisons pour lesquelles les parents choisissent d'aider leurs enfants à apprendre à utiliser correctement le crédit est de les aider à «se lancer» financièrement, une fois pour toutes. Dans cet esprit, vous devrez avoir une «ligne d'arrivée» à l'esprit pour permettre à votre enfant de gérer le crédit de manière indépendante. Ne pas le faire peut entraîner une dépendance excessive à votre égard en tant que source de stabilité financière.
En règle générale, la fin des études collégiales (environ 21-22 ans) est l'âge idéal pour couper les liens de crédit avec vos enfants. Assurez-vous de leur faire connaître le plan un an à l'avance afin qu'ils ne soient pas frustrés ou confus quand il se produit. À ce stade, après des années à avoir permis à vos enfants d'avoir des responsabilités croissantes et à leur fournir une responsabilité et un dialogue importants, ils devraient être prêts à gérer eux-mêmes le crédit avec succès.
