Qu'est-ce qu'un droit de rachat?
Les frais de rachat sont des frais prélevés sur un titulaire de police d'assurance-vie lors de l'annulation de sa police d'assurance-vie. Ces frais servent à couvrir les frais de maintien de la police d'assurance dans les livres du fournisseur d'assurance. Un droit de rachat est également appelé «frais de rachat».
Explication des frais de rachat
Les frais de rachat sont généralement supprimés si l'assuré informe l'assureur à l'avance de l'annulation de sa police, puis continue de payer pendant un certain temps avant de résilier la police.
De plus, la plupart des placements qui comportent des frais de rachat, tels que les fonds communs de placement d'actions B, les rentes et l'assurance vie entière, paient des commissions initiales aux vendeurs qui les vendent. La société émettrice récupère ensuite la commission grâce aux frais internes qu'elle facture dans l'investissement. Cependant, si un investissement est vendu avant que suffisamment d'années ne se soient écoulées, ces frais internes ne suffiront pas à couvrir les frais de commission, ce qui entraînera pour la société émettrice une perte d'argent. Les frais de rachat protègent contre ces types de pertes.
Des frais de rachat peuvent s'appliquer pour des périodes aussi courtes que 30 jours ou jusqu'à 15 ans sur certains produits de rente et d'assurance. Pour les rentes et l'assurance-vie, les frais de rachat commencent souvent à 10% si vous encaissez votre investissement la première année. Il descend à 1% si vous l'encaissez pendant la neuvième année et sans frais de rachat la 10e année ou plus.
Dans le cas des fonds communs de placement, des frais de rachat à court terme peuvent s'appliquer si un acheteur vend le placement dans les 30, 60 ou 90 jours. Ces frais de rachat sont conçus pour décourager les gens d'utiliser un investissement comme une opération à court terme. Cet arrangement est également courant avec les rentes variables. Si vous devez encaisser votre rente ou votre police d'assurance, il est judicieux de vous assurer que vous n'êtes pas près d'une date anniversaire.
Faut-il éviter les frais de rachat?
En général, il est judicieux d'éviter les investissements assortis de frais de rachat. Les circonstances de la vie changent. Recherchez des opportunités qui offrent de la flexibilité, plutôt que des investissements qui bloquent votre argent pendant de longues périodes. Bien sûr, il existe des exceptions pour les bonnes rentes et les polices d'assurance-vie, selon les circonstances de vie d'un individu. Avec une police d'assurance-vie, avant de l'acheter, sachez qu'il s'agit d'un investissement à long terme et que vous devrez payer des primes pendant longtemps. Il sera important de continuer à payer des primes même en cas de une perte d'emploi. Dans le cas d'un produit de rente, assurez-vous que les avantages l'emportent sur le manque de liquidité et de flexibilité.
