Une franchise globale est la franchise limite qu'un preneur d'assurance serait tenu de payer sur les réclamations au cours d'une période donnée. Les franchises globales sont très probablement des caractéristiques des polices de responsabilité du fait des produits ou des polices pouvant entraîner un grand nombre de réclamations au cours d'une certaine période.
Franchir la franchise globale
L'attrait d'une police à franchise totale est qu'elle limite le montant que l'assuré doit payer. Les fabricants souscrivent une assurance responsabilité du fait des produits pour se protéger des réclamations résultant des dommages causés par leurs produits. Il est particulièrement utile pour les produits qui peuvent causer des dommages importants s'ils ne sont pas fabriqués correctement, tels que les médicaments et les automobiles, et pour les produits vendus en grandes quantités, tels que les jouets.
Alors que les preneurs d'assurance peuvent avoir des clauses de lot d'assurance responsabilité civile produit, tous les États ne permettront pas au preneur d'assurance de traiter toutes les réclamations comme si elles faisaient partie du même événement. Si chaque réclamation est considérée comme indépendante, le preneur d'assurance devra payer la franchise pour chaque réclamation, même si la franchise est supérieure au montant de la réclamation. Cela crée essentiellement une situation dans laquelle le preneur d'assurance n'est pas assuré.
Par exemple, une entreprise de mise en conserve est informée que certains de ses produits rendent les consommateurs malades. La franchise par événement de la société est de 10 000 $, mais elle dispose également d'une franchise globale qui indique qu'elle n'a pas à payer plus de 100 000 $ de franchises au cours d'une année donnée. Plusieurs États où vivent les consommateurs ne permettent pas de considérer plusieurs réclamations comme faisant partie de la même occurrence. Le nombre total de réclamations atteint 1 000 et chaque réclamation est évaluée à 5 000 $. Sans franchise globale, la société serait responsable de la totalité de la réclamation et devrait finalement débourser 5 000 000 $ (valeur de 5 000 $ x 1 000 réclamations). Cependant, la franchise globale limite la franchise totale de la société à 100 000 $.
Franchises globales et assurance maladie
Des franchises globales sont également utilisées dans les polices d'assurance maladie familiale. Dans le cadre d'un régime global d'assurance maladie familiale déductible, la franchise familiale totale doit être payée de sa poche avant que l'assurance maladie ne commence à payer les services de santé engagés par un membre de la famille. Avec une franchise globale, il n'y a pas de franchise intégrée pour chaque membre de la famille à rencontrer. L'assurance maladie familiale à franchise globale peut comporter une prime mensuelle inférieure, mais la couverture ne prend effet que lorsque la franchise familiale complète est payée de sa poche, ce qui peut être beaucoup plus élevé que les franchises individuelles intégrées pour chaque membre de la famille.
Dans certains cas, une franchise globale peut améliorer la couverture de santé individuelle, selon le Center for Health Insurance Reform de Georgetown University. Si un membre individuel de la famille engage des frais médicaux importants, l'individu s'acquittera de sa franchise plus tôt, car elle est inférieure à celle d'une franchise familiale. Cela pourrait permettre à une famille d'économiser des milliers de dollars.
